Ασφαλιστικό συμβόλαιο: Γιατί πρέπει να γνωρίζετε ακριβώς τι σας καλύπτει

Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου

Ένα από τα πιο συχνά προβλήματα που αντιμετωπίζουν οι ασφαλισμένοι είναι η άγνοια για το τι ακριβώς περιλαμβάνει το συμβόλαιό τους. Και αυτή η άγνοια, συχνά, κοστίζει ακριβά.

Η ασφάλιση είναι ένα εργαλείο προστασίας που η αξία του αποδεικνύεται τη στιγμή που τη χρειάζεσαι περισσότερο. Όμως, για να λειτουργήσει σωστά, απαιτεί κάτι θεμελιώδες από την πλευρά του ασφαλισμένου: να γνωρίζει τι ακριβώς έχει αγοράσει. Αυτό, δυστυχώς, δεν αποτελεί τον κανόνα, αλλά την εξαίρεση.

Το χάσμα που δεν πρέπει να αγνοούμε

Κάθε ασφαλιστικό πρόγραμμα έχει τα όριά του. Δεν καλύπτει τα πάντα, ούτε ό,τι μπορεί να φανταστεί ο ασφαλισμένος ότι καλύπτει. Για τον λόγο αυτόν, κάθε συμβόλαιο περιλαμβάνει όρους και προϋποθέσεις, οι οποίοι ορίζουν με ακρίβεια τι περιλαμβάνεται στην κάλυψη και τι εξαιρείται.

Πριν από την υπογραφή οποιουδήποτε συμβολαίου, ο υποψήφιος ασφαλισμένος έχει τη δυνατότητα, και την υποχρέωση, να διαβάσει αυτούς τους όρους και να αποφασίσει αν το πρόγραμμα ανταποκρίνεται στις ανάγκες του. Στη συνέχεια, μπορεί να συμφωνήσει ή να αρνηθεί. Η διαδικασία αυτή είναι τυπικά απλή. Στην πράξη, όμως, συχνά παραλείπεται ή δεν ολοκληρώνεται.

Σημαντικός αριθμός ασφαλισμένων είτε δεν έχει διαβάσει προσεκτικά τους όρους του συμβολαίου του, είτε τους έχει διαβάσει αλλά δεν τους κατανόησε, λόγω της δυσνόητης νομικής γλώσσας στην οποία συχνά διατυπώνονται. Αποτέλεσμα: ένα κενό ανάμεσα σε αυτό που πιστεύει ο ασφαλισμένος ότι καλύπτεται και σε αυτό που πραγματικά ισχύει.

Όταν η πραγματικότητα έρχεται σε σύγκρουση με την προσδοκία

Αυτό το κενό γίνεται οδυνηρά εμφανές τη στιγμή που ο ασφαλισμένος χρειάζεται να κάνει χρήση του συμβολαίου του. Τότε ανακαλύπτει ότι η ασφαλιστική εταιρεία δεν τον καλύπτει για κάτι που θεωρούσε δεδομένο. Η εταιρεία, από την πλευρά της, επικαλείται τους όρους του συμβολαίου που ο ίδιος είχε υπογράψει.

Το αποτέλεσμα είναι συνήθως τριπλά επώδυνο: ο ασφαλισμένος καλείται να καλύψει έξοδα από την τσέπη του, βγαίνει από τη διαδικασία δυσαρεστημένος με την ασφαλιστική εταιρεία, και πολλές φορές η υπόθεση οδηγείται στον Συνήγορο του Καταναλωτή για επίλυση. Σε αυτές τις περιπτώσεις, ο διαχωρισμός ευθύνης δεν είναι πάντα εύκολος, και η έκβαση εξαρτάται από το τι ακριβώς αναφέρεται στο συμβόλαιο.

Η λύση είναι απλή, αλλά απαιτεί επιμέλεια

Το ζητούμενο δεν είναι να κατηγορηθούν οι ασφαλιστικές εταιρείες, ούτε να αθωωθεί η αδιαφορία των ασφαλισμένων. Το ζητούμενο είναι η ενημέρωση και η επίγνωση.

Κάθε ασφαλισμένος, ανεξάρτητα από το είδος του συμβολαίου, οφείλει να γνωρίζει τι του προσφέρει η ασφάλισή του. Αυτό ισχύει ακόμα και για τα πιο συνηθισμένα προγράμματα, όπως η ασφάλεια αυτοκινήτου. Ποιες ζημιές καλύπτονται; Υπάρχει απαλλαγή; Τι γίνεται σε περίπτωση κλοπής ή φυσικής καταστροφής; Αυτές είναι ερωτήσεις που πρέπει να έχουν σαφή απάντηση πριν υπογραφεί οτιδήποτε.

Εάν ένα πρόγραμμα δεν καλύπτει τις ανάγκες του ασφαλισμένου, ή αν οι καλύψεις του δεν είναι ξεκάθαρες, η λύση είναι να αναζητηθεί εναλλακτική πρόταση που να ανταποκρίνεται ακριβώς σε αυτό που επιθυμεί. Η αγορά ασφάλισης δεν πρέπει να γίνεται στα τυφλά, αλλά με πλήρη γνώση και κατανόηση των όρων.

Ο ρόλος του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή

Σε αυτό το σημείο, ο ρόλος του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή είναι καθοριστικός. Ένας έμπειρος και υπεύθυνος διαμεσολαβητής δεν περιορίζεται στην πώληση ενός προγράμματος. Εξηγεί, αναλύει και διασφαλίζει ότι ο πελάτης κατανοεί πλήρως τι αγοράζει. Αυτή είναι και η ουσία της επαγγελματικής ευθύνης στον ασφαλιστικό κλάδο.

Η ασφάλιση δεν αποτελεί απλώς ένα συμβόλαιο. Είναι μια υπόσχεση προστασίας. Και για να τηρηθεί αυτή η υπόσχεση, όλα τα μέρη, ασφαλιστής, διαμεσολαβητής και ασφαλισμένος, οφείλουν να είναι στην ίδια σελίδα.

Το μάθημα είναι απλό: διαβάστε το συμβόλαιό σας. Αν δεν το καταλαβαίνετε, ρωτήστε. Και αν δεν σας ικανοποιεί, αναζητήστε κάτι καλύτερο. Γιατί τη στιγμή που θα το χρειαστείτε, δεν θα υπάρχει χρόνος για αναδρομικές εκπλήξεις.