ΤΝ, καταιγίδες και κυβερνοκίνδυνοι: Πώς προετοιμάζονται οι ασφαλιστές για το δεύτερο εξάμηνο του 2026
Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου
Πέντε κρίσιμα θέματα που διαμορφώνουν την ασφαλιστική ατζέντα: από την ενσωμάτωση της τεχνητής νοημοσύνης στην ανάληψη κινδύνων έως τις απειλές κυβερνοασφάλειας και την ετοιμότητα για φυσικές καταστροφές.
Η ασφαλιστική βιομηχανία βρίσκεται σε ένα κρίσιμο σταυροδρόμι. Η τεχνητή νοημοσύνη αναδιαμορφώνει τις λειτουργίες, οι κλιματικές απειλές παραμένουν απρόβλεπτες και οι κυβερνοεπιθέσεις γίνονται πιο εξελιγμένες από ποτέ. Παρουσιάζουμε τις πέντε πιο σημαντικές τάσεις που απασχολούν σήμερα τον κλάδο.
Η τεχνητή νοημοσύνη δεν είναι πλέον προαιρετική για τους ασφαλιστές
Οι ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται στις περιουσιακές και αστικές ευθύνες (P&C) δεν μπορούν να αρκούνται πλέον σε πιλοτικά προγράμματα. Σύμφωνα με τον Abhishek Peter, στέλεχος ψηφιακού μάρκετινγκ στην FECUND Software Services, η γενετική τεχνητή νοημοσύνη πρέπει να ενσωματωθεί άμεσα στις ροές εργασίας ανάληψης κινδύνων, διεκπεραίωσης αποζημιώσεων και εξυπηρέτησης πελατών.
Η αυτοματοποίηση της ανάλυσης εγγράφων και των συνοψίσεων κινδύνων επιταχύνει την έκδοση ασφαλιστηρίων, ενώ εργαλεία AI για τις αποζημιώσεις μειώνουν τον χρόνο επεξεργασίας και ενισχύουν την ανίχνευση απάτης. Ταυτόχρονα, η ανάπτυξη chatbots που λειτουργούν 24/7 και εξατομικευμένων μηχανών συστάσεων βελτιώνει τη διακράτηση πελατών. Ο Peter τονίζει, ωστόσο, ότι η κλιμάκωση αυτών των εργαλείων απαιτεί παράλληλες επενδύσεις στην προστασία δεδομένων, τη ρυθμιστική συμμόρφωση και τη διαφάνεια των μοντέλων.
Το οικολογικό αποτύπωμα της AI: ένα ζήτημα που δεν μπορεί να αγνοηθεί
Ενώ οι συζητήσεις για τη διακυβέρνηση της AI επικεντρώνονται κυρίως στην προστασία δεδομένων και τη διαφάνεια αποφάσεων, ένα άλλο ζήτημα παραμένει σε μεγάλο βαθμό αναντιμετώπιστο: ο πόρος που καταναλώνει η τεχνολογία. Ο Jim Girard, αντιπρόεδρος μηχανικής στην Benekiva, επισημαίνει ότι η AI εξαρτάται από υποδομές, ηλεκτρική ενέργεια και νερό, και πολιτείες όπως η Καλιφόρνια θα μπορούσαν σύντομα να επιβάλουν περιορισμούς στην AI-δυναμικότητα ή να απαιτούν αναφορές αποτυπώματος ενέργειας.
Ο Girard συνιστά στους ασφαλιστές να αξιολογήσουν ποιες ροές εργασίας, όπως συνόψεις αποζημιώσεων, αναθεώρηση εγγράφων και αναφορές απάτης, απαιτούν πράγματι AI και ποιες απλώς επωφελούνται από αυτήν. Η ανάπτυξη εναλλακτικών διαδικασιών για την περίπτωση περιορισμένης πρόσβασης ή αυξημένου κόστους κρίνεται πλέον αναγκαία.
Η πρόβλεψη κυκλώνων δεν αρκεί: χρειάζεται σχέδιο για τον αντίκτυπο
Η NOAA προβλέπει κατώτερη του μέσου όρου σεζόν κυκλώνων για το 2026 στον Ατλαντικό, αλλά αυτό δεν πρέπει να εφησυχάσει τους ασφαλιστές. Ο Felipe Wagner, αναλυτής περιφερειακής πληροφόρησης για τις Αμερικές στην Healix, υπενθυμίζει ότι ένας μόνο κυκλώνας αρκεί για να διαταράξει κόμβους μεταφορών, υποδομές και επιχειρηματικές λειτουργίες για εβδομάδες.
Ασφαλιστές και μεσίτες οφείλουν να διευκρινίσουν τα όρια κάλυψης σε ακυρώσεις λόγω καιρού, διακοπή επιχειρηματικής δραστηριότητας, εκκένωση και ιατρική βοήθεια, πριν φτάσει η αιχμή της σεζόν και όχι μετά τον σχηματισμό κάποιας καταιγίδας. Ο συντονισμός ταξιδιωτικών, ανθρωπίνων πόρων, ασφαλείας και ασφαλιστικών ομάδων πρέπει να γίνεται εκ των προτέρων, με πραγματικής εποχής παρακολούθηση ταξιδιωτών και προκαθορισμένες εναλλακτικές λύσεις για διαδρομές και διαμονή.
Τα κενά στη ζωή: γιατί 100 εκατομμύρια Αμερικανοί παραμένουν ανασφάλιστοι
Σχεδόν 100 εκατομμύρια Αμερικανοί είναι ανασφάλιστοι ή υποασφαλισμένοι στη ζωή, και το 40% υπερεκτιμά το κόστος ασφάλισης ζωής. Μόλις το 4% των ενηλίκων κάτω των 30 ετών εκτιμά σωστά τα ασφάλιστρα, σύμφωνα με στοιχεία του LIMRA.
Ο Loren Brockhouse, chief revenue officer της iPipeline, επισημαίνει ότι η ενοποίηση συστημάτων σχεδιασμού, ανάληψης κινδύνων και εξυπηρέτησης ώστε τα δεδομένα του καταναλωτή να κινούνται απρόσκοπτα σε όλο τον κύκλο ζωής του ασφαλιστηρίου είναι απαραίτητη προϋπόθεση. Η agentic AI θα μπορούσε να αυξήσει τα ετήσια ασφάλιστρα ζωής κατά 11% έως το 2030, προσθέτοντας 2 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως, αλλά μόνο εφόσον υπάρχουν πρώτα τα κατάλληλα θεμέλια διασύνδεσης δεδομένων.
Αδύναμα διαπιστευτήρια ανεβάζουν το κόστος κυβερνοασφάλισης
Οι επιθέσεις βάσει κλεμμένων διαπιστευτηρίων αναδιαμορφώνουν την τιμολόγηση της κυβερνοασφάλισης. Σύμφωνα με έρευνα της Microsoft, το 97% των επιθέσεων ταυτότητας το 2025 περιελάμβανε password-spraying, ενώ ο χρόνος παραμονής των επιτιθέμενων σε συστήματα ξεπερνά συχνά τις 290 ημέρες, γεγονός που αυξάνει τη σοβαρότητα των αποζημιώσεων.
Ο Ken O’Brien, CTO της Enzoic, τονίζει ότι οι ασφαλιστές απαιτούν πλέον ως κριτήρια ανάληψης κινδύνου τον έλεγχο ταυτότητας πολλαπλών παραγόντων, πρόσβαση ελάχιστων προνομίων και παρακολούθηση διαπιστευτηρίων στο Dark Web. Με το κόστος παραβίασης δεδομένων στις ΗΠΑ να ξεπερνά τα 10 εκατομμύρια δολάρια και την υποχρέωση γνωστοποίησης εντός τεσσάρων ημερών που επιβάλλει η SEC, ο έλεγχος δικαιωμάτων πρόσβασης και η ενσωμάτωση πληροφοριών Dark Web καθίστανται πλέον αναγκαίες επιλογές, όχι προαιρετικές.
