Η Insurance Europe τοποθετείται για την ευρωπαϊκή προσέγγιση στις φυσικές καταστροφές
Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου
Η Insurance Europe δημοσίευσε τις θέσεις της σχετικά με την έκθεση ESM-EIOPA με τίτλο «Sharing the risk: A European approach to natural catastrophe management», συμμετέχοντας ενεργά στη συζήτηση για την ενίσχυση της ανθεκτικότητας της Ευρώπης απέναντι στις φυσικές καταστροφές και τη μείωση των κενών ασφαλιστικής κάλυψης.
Η ευρωπαϊκή ομοσπονδία ασφαλιστών και αντασφαλιστών τάσσεται υπέρ του στόχου της ενίσχυσης της κλιματικής ανθεκτικότητας και χαιρετίζει τις προσπάθειες της EIOPA και του Ευρωπαϊκού Μηχανισμού Σταθερότητας (ESM) για την εξεύρεση λύσεων. Ωστόσο, θέτει σειρά σοβαρών επιφυλάξεων για τον τρόπο σχεδιασμού τυχόν ευρωπαϊκού μηχανισμού.
Το πρόβλημα δεν είναι η έλλειψη ασφαλιστικής ικανότητας
Ένα από τα κεντρικά επιχειρήματα της Insurance Europe είναι ότι τα υφιστάμενα κενά κάλυψης σπάνια οφείλονται σε έλλειψη ασφαλιστικής ή αντασφαλιστικής ικανότητας. Το παγκόσμιο κεφάλαιο αντασφάλισης έφτασε σε ιστορικά υψηλά επίπεδα, της τάξης των 760 έως 805 δισεκατομμυρίων δολαρίων το 2025, αντικατοπτρίζοντας συνεχή ανάπτυξη τόσο του παραδοσιακού όσο και εναλλακτικού κεφαλαίου.
Κατά συνέπεια, η αντιμετώπιση ζητημάτων ικανότητας μεμονωμένα, χωρίς ταυτόχρονη αντιμετώπιση των παραγόντων ζήτησης και της αυξανόμενης έκθεσης σε κλιματικούς κινδύνους, είναι απίθανο να οδηγήσει σε ουσιαστική και διαρκή μείωση του χάσματος κάλυψης.
Η πρόληψη είναι προϋπόθεση, όχι προαίρεση
Η Insurance Europe υπογραμμίζει ότι η μακροπρόθεσμη ασφαλισιμότητα και προσιτότητα εξαρτάται πρωτίστως από τη μείωση των υποκείμενων κινδύνων και την ενίσχυση της ανθεκτικότητας. Χωρίς να δοθεί προτεραιότητα στη μείωση κινδύνου, οι χρηματοοικονομικοί μηχανισμοί επιμερισμού κινδύνου δεν μπορούν να αποφέρουν βελτιώσεις στην κάλυψη. Αντίθετα, ενδέχεται να αυξήσουν ανεπιθύμητα την εξάρτηση από τη δημόσια παρέμβαση.
Τα κενά κάλυψης αντικατοπτρίζουν κυρίως παράγοντες όπως η αυξανόμενη έκθεση σε κινδύνους, η χαμηλή ασφαλιστική διείσδυση, η ανεπαρκής ευαισθητοποίηση, καθώς και η ανεξέλεγκτη δόμηση σε υψηλού κινδύνου περιοχές. Κανένας ευρωπαϊκός μηχανισμός δεν μπορεί να αντιμετωπίσει αποτελεσματικά αυτές τις αιτίες εάν δεν τις αντιμετωπίσει άμεσα.
Τα όρια της ευρωπαϊκής διαφοροποίησης
Η έκθεση ESM-EIOPA δίνει μεγάλη έμφαση στα οφέλη διαφοροποίησης που θα μπορούσαν να επιτευχθούν με τη συγκέντρωση κινδύνων φυσικών καταστροφών σε ευρωπαϊκό επίπεδο. Η Insurance Europe, ωστόσο, αμφισβητεί την έκταση αυτών των οφελών.
Στα τελευταία δέκα χρόνια, οκτώ από τα δέκα μεγαλύτερα καιρικά συμβάντα στην Ευρώπη επηρέασαν τρεις ή περισσότερες χώρες ταυτόχρονα, αναδεικνύοντας τους περιορισμούς της διαφοροποίησης εντός ευρωπαϊκού πλαισίου. Οι κίνδυνοι εντός της ΕΕ είναι συχνά συσχετισμένοι, ιδίως στα ακραία σενάρια ζημιών. Σε αντίθεση, η παγκόσμια αγορά αντασφάλισης ήδη προσφέρει στους ευρωπαίους ασφαλιστές ευρεία και αποτελεσματική διαφοροποίηση, εξισορροπώντας ευρωπαϊκούς κινδύνους με εκθέσεις σε άλλες περιοχές του κόσμου.
Επιφυλάξεις για τον προτεινόμενο μηχανισμό δανείων
Η Insurance Europe εξετάζει επίσης κριτικά την πρόταση για έναν μηχανισμό ασφάλισης βάσει δανείων ως έσχατη λύση για ακραία σενάρια. Σε αρχικό επίπεδο, ένα τέτοιο εργαλείο θα μπορούσε να μειώσει την εξάρτηση από ad hoc κρατικές παρεμβάσεις μετά από καταστροφικά γεγονότα. Ωστόσο, εντοπίζει σειρά αδυναμιών στον σχεδιασμό του:
Η κλίμακα και το εύρος του μηχανισμού παραμένουν ασαφή. Οι όροι αποπληρωμής, οι προϋποθέσεις εξόδου και η διαχείριση του σωρευμένου χρέους δεν έχουν αποσαφηνιστεί. Ένα σύστημα που βασίζεται σε εθελοντική συμμετοχή χωρίς κατάλληλες διασφαλίσεις εγκυμονεί κινδύνους δωρεάν επωφέλειας και δυσμενούς επιλογής.
Η ανάγκη σεβασμού των εθνικών συστημάτων
Η Insurance Europe τονίζει ότι οι κίνδυνοι φυσικών καταστροφών διαφέρουν σημαντικά μεταξύ των κρατών μελών, με ορισμένες χώρες να είναι πιο εκτεθειμένες σε πλημμύρες, άλλες σε δασικές πυρκαγιές, σεισμούς ή καταιγίδες. Σε πολλά κράτη μέλη έχουν ήδη διαμορφωθεί δημόσιες-ιδιωτικές συνεργασίες που λειτουργούν αποτελεσματικά εντός του τοπικού τους πλαισίου.
Οποιαδήποτε ευρωπαϊκή πρωτοβουλία πρέπει να συμπληρώνει αυτές τις δομές και όχι να τις αντικαθιστά ή να τις αλληλεπικαλύπτει. Ένας μηχανισμός που δεν σέβεται τη διαφορετικότητα των εθνικών αγορών κινδυνεύει να αποδυναμώσει την τιμολόγηση βάσει κινδύνου και τα σήματα που ενθαρρύνουν την πρόληψη και την προσαρμογή.
Η φωνή της βιομηχανίας
Ο Nicolas Jeanmart, επικεφαλής του τομέα Προσωπικής και Γενικής Ασφάλισης της Insurance Europe, δήλωσε: «Η ενίσχυση της ανθεκτικότητας απέναντι στις κλιματικές καταστροφές είναι ουσιαστικής σημασίας και η βιομηχανία είναι πλήρως δεσμευμένη να συνεισφέρει σε αυτόν τον στόχο. Οποιαδήποτε ευρωπαϊκή προσέγγιση πρέπει να βασίζεται σε αυτό που ήδη λειτουργεί σε εθνικό επίπεδο, να επικεντρώνεται στη μείωση των υποκείμενων κινδύνων και να εξετάζει προσεκτικά πώς να συμπληρώνει, και όχι να διπλασιάζει, τις υπάρχουσες λύσεις της αγοράς.»
Τα ερωτήματα που απαιτούν απαντήσεις
Στο πλαίσιο του εγγράφου της, η Insurance Europe θέτει οκτώ στρατηγικές ερωτήσεις που χρήζουν περαιτέρω διερεύνησης και απαντήσεων πριν από οποιαδήποτε πολιτική απόφαση. Μεταξύ αυτών ξεχωρίζουν το ζήτημα της πρακτικής προστιθέμενης αξίας ενός ευρωπαϊκού μηχανισμού σε σχέση με τις παγκόσμιες αγορές αντασφάλισης, η διασφάλιση δίκαιης κατανομής κόστους και ωφελειών μεταξύ χωρών και γενεών, καθώς και οι προϋποθέσεις υπό τις οποίες ένας μηχανισμός δανείων μπορεί να θεωρηθεί δημοσιονομικά ουδέτερος και αληθινά έσχατη λύση.
Η Insurance Europe εκπροσωπεί 39 εθνικές ασφαλιστικές ενώσεις σε ολόκληρη την Ευρώπη. Το έγγραφο θέσεων δημοσιεύθηκε τον Ιούνιο του 2026.
