Νέοι ευρωπαϊκοί κανόνες από το 2027: Τι αλλάζει για τις ασφαλιστικές εταιρείες
Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου
Σημαντικές αλλαγές στο ευρωπαϊκό πλαίσιο για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και την αντιμετώπιση του οικονομικού εγκλήματος δρομολογούνται από τις 10 Ιουλίου 2027, με την ασφαλιστική αγορά να καλείται να προσαρμοστεί στις νέες κανονιστικές απαιτήσεις.
Ο νέος ευρωπαϊκός Κανονισμός AMLR (Anti-Money Laundering Regulation) εισάγει ένα ενιαίο σύνολο κανόνων για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, επιδιώκοντας μεγαλύτερη ομοιομορφία στις διαδικασίες ελέγχου και συμμόρφωσης μεταξύ των κρατών-μελών της Ευρωπαϊκής Ένωσης.
Το ζήτημα απασχόλησε το 3rd Financial Crime Symposium, με τίτλο «One Rulebook, New Rules: Preparing for the AMLR Era», που διοργάνωσε η Deloitte, με τη συμμετοχή εκπροσώπων του χρηματοοικονομικού τομέα.
Στη διοργάνωση συμμετείχε και ο Κάρολος Σαΐας, μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) και Πρόεδρος της Επιτροπής Πρόληψης και Αντιμετώπισης Ασφαλιστικής Απάτης.
Κατά την τοποθέτησή του, αναφέρθηκε στις αλλαγές που εισάγει το νέο ευρωπαϊκό κανονιστικό περιβάλλον, επισημαίνοντας την ανάγκη έγκαιρης προετοιμασίας των ασφαλιστικών επιχειρήσεων πριν από την εφαρμογή του Κανονισμού.
Οι νέες απαιτήσεις και ο ρόλος της ασφαλιστικής αγοράς
Το νέο πλαίσιο ενισχύει τις υποχρεώσεις δέουσας επιμέλειας ως προς τους πελάτες, την εξακρίβωση της πραγματικής ταυτότητας των δικαιούχων και την παρακολούθηση συναλλαγών με γνώμονα τον κίνδυνο.
Στον ασφαλιστικό τομέα, οι σχετικές διατάξεις αφορούν κυρίως τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στις ασφαλίσεις ζωής και σε ασφαλιστικά προϊόντα συνδεδεμένα με επενδύσεις, καθώς και τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές που εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του Κανονισμού. Προβλέπονται συγκεκριμένες εξαιρέσεις για διαμεσολαβητές που δεν διαχειρίζονται χρηματικά ποσά και ενεργούν υπό την ευθύνη άλλων υπόχρεων επιχειρήσεων.
Η προσαρμογή στο νέο πλαίσιο αναμένεται να απαιτήσει επανεξέταση εσωτερικών διαδικασιών, ενίσχυση των μηχανισμών ελέγχου, κατάλληλη εκπαίδευση προσωπικού και αξιοποίηση τεχνολογικών εργαλείων για τον αποτελεσματικότερο εντοπισμό ύποπτων συναλλαγών.
Παράλληλα, η νέα Ευρωπαϊκή Αρχή για την Καταπολέμηση της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες (AMLA) αναλαμβάνει κεντρικό ρόλο στον συντονισμό της εποπτείας, με την άμεση εποπτεία επιλεγμένων χρηματοπιστωτικών οντοτήτων υψηλού κινδύνου να ξεκινά το 2028.
Στο επίκεντρο και η αντιμετώπιση της ασφαλιστικής απάτης
Πέρα από το νέο πλαίσιο κατά της νομιμοποίησης παράνομων εσόδων, ιδιαίτερη αναφορά έγινε και στην ασφαλιστική απάτη, ένα διαχρονικό πρόβλημα που επιβαρύνει τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις και επηρεάζει συνολικά τη λειτουργία της ασφαλιστικής αγοράς.
Ο Κάρολος Σαΐας ανέδειξε τη σημασία της συνεργασίας μεταξύ ασφαλιστικών εταιρειών και αρμόδιων αρχών, της συνεχούς εκπαίδευσης των στελεχών, αλλά και της αξιοποίησης της τεχνολογίας και των διαθέσιμων δεδομένων για τον αποτελεσματικότερο εντοπισμό περιστατικών απάτης.
Η ασφαλιστική απάτη αποτελεί διακριτό πεδίο από τις υποχρεώσεις του Κανονισμού AMLR. Ωστόσο, η ανάπτυξη αποτελεσματικότερων μηχανισμών πρόληψης και ελέγχου μπορεί να ενισχύσει συνολικά την ικανότητα των ασφαλιστικών επιχειρήσεων να αντιμετωπίζουν σύνθετους οικονομικούς κινδύνους.
Ιδιαίτερη βαρύτητα αποδίδεται και στην ενημέρωση του κοινού, καθώς οι συνέπειες της ασφαλιστικής απάτης δεν περιορίζονται στις οικονομικές απώλειες των εταιρειών, αλλά επηρεάζουν την εμπιστοσύνη στον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης.
Με ορίζοντα την εφαρμογή του νέου ευρωπαϊκού Κανονισμού τον Ιούλιο του 2027, η ασφαλιστική αγορά εισέρχεται σε μία περίοδο προετοιμασίας, κατά την οποία η κανονιστική συμμόρφωση, η αποτελεσματική διαχείριση κινδύνων και η συνεργασία με τις εποπτικές και διωκτικές αρχές αποκτούν ακόμη μεγαλύτερη σημασία.
