Τεχνητή νοημοσύνη στο underwriting: Η νέα πλατφόρμα της Sixfold για ασφαλιστικές εταιρείες

Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου

Η Sixfold, εταιρεία που αναπτύσσει λύσεις τεχνητής νοημοσύνης για την ασφαλιστική αγορά, ανακοίνωσε την κυκλοφορία του AI Underwriter, μιας νέας τεχνολογικής πλατφόρμας που έχει σχεδιαστεί για να υποστηρίζει τις ασφαλιστικές εταιρείες στην ανάλυση κινδύνων, την αξιολόγηση αιτημάτων ασφάλισης και τη λήψη αποφάσεων κατά τη διαδικασία underwriting.

Η παρουσίαση της νέας πλατφόρμας ακολουθεί τον γύρο χρηματοδότησης Series B ύψους 30 εκατ. δολαρίων που ανακοίνωσε η Sixfold νωρίτερα μέσα στο έτος, με στόχο την επιτάχυνση της ανάπτυξης του AI Underwriter.

Σύμφωνα με την εταιρεία, η πλατφόρμα λειτουργεί ως ένας ψηφιακός underwriting agent, ικανός να αξιοποιεί γνώση από προηγούμενες αιτήσεις ασφάλισης, αλληλεπιδράσεις με brokers και αποφάσεις underwriting. Παράλληλα, προσαρμόζεται σταδιακά στη φιλοσοφία κάθε ασφαλιστικής εταιρείας ως προς την επιλογή κινδύνων, τις εσωτερικές οδηγίες, τη στρατηγική χαρτοφυλακίου και το underwriting appetite.

Η Sixfold αναφέρει ότι το AI Underwriter αναπτύχθηκε μέσα από τριετή συνεργασία με μεγάλους ασφαλιστικούς οργανισμούς, συνδυάζοντας γενική underwriting τεχνογνωσία με εξειδικευμένη γνώση ανά ασφαλιστική εταιρεία. Όταν λαμβάνεται ένα νέο submission, η πλατφόρμα συγκεντρώνει και τυποποιεί τις σχετικές πληροφορίες, εντοπίζει ελλείψεις, αξιολογεί κατά πόσο ο κίνδυνος ταιριάζει με την πολιτική ανάληψης της εταιρείας και λαμβάνει υπόψη προηγούμενη underwriting δραστηριότητα.

Στη συνέχεια, το σύστημα διαμορφώνει σύσταση, εξηγεί τη λογική της αξιολόγησής του και προτείνει το επόμενο βήμα στον underwriter. Η Sixfold τονίζει ότι η πλατφόρμα δεν περιορίζεται στην ανάλυση του μεμονωμένου κινδύνου, αλλά λαμβάνει υπόψη ευρύτερους παράγοντες, όπως η σχέση με τον broker, η σύνθεση του χαρτοφυλακίου και οι τρέχοντες επιχειρηματικοί στόχοι της ασφαλιστικής εταιρείας.

Ο Alex Schmelkin, ιδρυτής και CEO της Sixfold, υπογράμμισε ότι οι underwriters δεν χρειάζονται απλώς μια ψηφιοποιημένη εκδοχή της αίτησης ή ακόμη ένα dashboard με δεδομένα, αλλά πλήρη κατανόηση του κινδύνου στο πλαίσιο του χαρτοφυλακίου, του broker και των εσωτερικών οδηγιών της εταιρείας, τη στιγμή ακριβώς που λαμβάνεται η απόφαση.

Η Sixfold δραστηριοποιείται τόσο στους κλάδους Property & Casualty όσο και Life & Health. Από την ίδρυσή της το 2023, τα συστήματά της έχουν επεξεργαστεί περισσότερα από 1,5 εκατ. submissions σε πάνω από 50 ασφαλιστικούς κλάδους, σε αγορές όπως η Βόρεια και Νότια Αμερική, το Ηνωμένο Βασίλειο, η Ευρώπη και η Αυστραλία. Στο πελατολόγιό της περιλαμβάνονται οργανισμοί όπως οι Skyward Specialty, Zurich, Generali GC&C, Guardian, AXIS και New York Life.

Η εταιρεία υποστηρίζει ότι οι πελάτες που χρησιμοποιούν την τεχνολογία της έχουν καταγράψει σημαντικές βελτιώσεις στην παραγωγικότητα, με μείωση χρόνων επεξεργασίας από 50% έως 97%, αύξηση των hit ratios τουλάχιστον κατά 15% και άνοδο των gross written premiums ανά underwriter έως 30%.

Από την ανάλυση δεδομένων στη λήψη αποφάσεων

Οι προηγούμενες εκδόσεις της τεχνολογίας της Sixfold επικεντρώνονταν κυρίως στη συλλογή, τον εμπλουτισμό και την ανάλυση δεδομένων που σχετίζονται με το underwriting. Το AI Underwriter επεκτείνει αυτή τη δυνατότητα, αναλαμβάνοντας πιο ενεργό ρόλο στη ροή εργασίας και ενσωματώνοντας ευρύτερες επιχειρηματικές παραμέτρους στη διαδικασία λήψης αποφάσεων.

Η Sixfold επισημαίνει ότι οι ανθρώπινοι underwriters εξακολουθούν να έχουν την εποπτεία, να ασκούν την επαγγελματική τους κρίση και να διατηρούν την ευθύνη για τη διακυβέρνηση και τα τελικά αποτελέσματα. Σε περιπτώσεις όπου οι ασφαλιστικές εταιρείες επιλέγουν straight-through processing, η πλατφόρμα μπορεί να δημιουργεί έγγραφα έτοιμα για προσφορά ή και για δέσμευση κάλυψης.

Στον πυρήνα της πλατφόρμας βρίσκεται το λεγόμενο Underwriting Brain, ένα επίπεδο τεχνητής νοημοσύνης που βασίζεται σε underwriting standards, επαγγελματικά πλαίσια, μεθοδολογίες αξιολόγησης κινδύνου και επιμελημένη βάση γνώσης για πολλαπλούς κλάδους και κατηγορίες επιχειρήσεων.

Κάθε ασφαλιστική εταιρεία διαθέτει ανεξάρτητη υλοποίηση της πλατφόρμας. Αυτό σημαίνει ότι το σύστημα μαθαίνει από το underwriting appetite, τα χαρακτηριστικά χαρτοφυλακίου, τις οδηγίες και τις αποφάσεις της συγκεκριμένης εταιρείας, χωρίς τα δεδομένα ενός ασφαλιστή να χρησιμοποιούνται για την εκπαίδευση του συστήματος άλλου ασφαλιστή.

Πριν από την επίσημη κυκλοφορία, η Sixfold συνεργάστηκε με επιλεγμένες ασφαλιστικές εταιρείες που χρησιμοποίησαν το AI Underwriter σε πραγματικά submissions. Η Skyward Specialty ανέφερε ότι η πλατφόρμα ανέλαβε σημαντικό μέρος της ανάλυσης που απαιτείται για την αξιολόγηση των αιτημάτων, επιτρέποντας στους underwriters να επικεντρωθούν σε δραστηριότητες υψηλότερης αξίας.

Η Melissa Butt, Vice President E&S Brokerage, Property της Skyward Specialty, σημείωσε ότι το AI Underwriter δεν περιορίζεται στο να συνοψίζει πληροφορίες, αλλά προσφέρει άποψη και σαφή κατεύθυνση. Όπως ανέφερε, για τους νεότερους underwriters λειτουργεί ως ισχυρός «συνοδοιπόρος», παρέχοντας οπτική πιο έμπειρου επαγγελματία, ενώ ακόμη και πιο έμπειροι underwriters βλέπουν το εργαλείο ως ένα πρόσθετο επίπεδο ευφυΐας.

Από την πλευρά της Generali GC&C, ο Matthew Richardson, Global Head of Operations & IT, ανέφερε ότι η Sixfold βοηθά την εταιρεία να εκδίδει προσφορές μέσα σε λίγα λεπτά αντί για ημέρες ή ακόμη και εβδομάδες, τονίζοντας ότι το προϊόν έχει αναπτυχθεί σε συνεργασία με underwriters και με βάση τον πραγματικό τρόπο εργασίας τους.

Η Jane Tran, συνιδρύτρια και COO της Sixfold, σημείωσε ότι οι underwriting ομάδες του μέλλοντος θα είναι εκείνες που θα επιτρέπουν στους επαγγελματίες να αφιερώνουν την εμπειρία τους στους σύνθετους, ασυνήθιστους και απαιτητικούς κινδύνους. Όπως υπογράμμισε, ο ρόλος του AI Underwriter είναι να λειτουργεί ως «συνάδελφος» σε κάθε υπόθεση, ώστε ο underwriter να έχει ήδη μπροστά του το πλαίσιο του broker, του χαρτοφυλακίου και των οδηγιών πριν προχωρήσει στη διαπραγμάτευση.

Η Sixfold δίνει ιδιαίτερη έμφαση στη διακυβέρνηση, τη συμμόρφωση και τη συνεργασία με τις ρυθμιστικές αρχές για την ασφαλή αξιοποίηση της τεχνητής νοημοσύνης στις ασφαλιστικές εργασίες. Το AI Underwriter είναι πλέον διαθέσιμο για ασφαλιστικές εταιρείες του κλάδου Property & Casualty.