Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή επιβεβαίωσε ότι η ειδική ασφαλιστική νομοθεσία της Ευρωπαϊκής Ένωσης παραμένει το βασικό ρυθμιστικό πλαίσιο για τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων εξ αποστάσεως, ενώ η αναθεωρημένη Οδηγία για τα Δικαιώματα των Καταναλωτών εφαρμόζεται μόνο συμπληρωματικά. Οι διευκρινίσεις κοινοποιήθηκαν στα μέλη του Παγκύπριου Συνδέσμου Επαγγελματιών Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών (ΠΣΕΑΔ), μέσω εγκυκλίου.
Σύμφωνα με τον ΠΣΕΑΔ, οι διευκρινίσεις ελήφθησαν από τη Γενική Διεύθυνση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, Χρηματοπιστωτικών Υπηρεσιών και Ένωσης Κεφαλαιαγορών της Ευρωπαϊκής Επιτροπής (DG FISMA), κατόπιν σχετικού ερωτήματος του Συνδέσμου για το ρυθμιστικό πλαίσιο που διέπει τις εξ αποστάσεως πωλήσεις ασφαλιστικών προϊόντων.
Με επιστολή της, η Επιτροπή επισημαίνει ότι η αναθεωρημένη Οδηγία για τα Δικαιώματα των Καταναλωτών (Οδηγία (ΕΕ) 2023/2673), η οποία εισάγει ειδικό πλαίσιο για τις συμβάσεις χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που συνάπτονται εξ αποστάσεως, λειτουργεί ως γενικό καθεστώς προστασίας. Εφαρμόζεται μόνο όταν δεν υπάρχουν ειδικότεροι κανόνες στην τομεακή ενωσιακή νομοθεσία.
Για τον ασφαλιστικό τομέα, οι ειδικοί κανόνες περιλαμβάνονται κυρίως στην Οδηγία (ΕΕ) 2016/97 για τη Διανομή Ασφαλιστικών Προϊόντων (IDD), στην Οδηγία 2009/138/ΕΚ (Solvency II) και στον Κανονισμό (ΕΕ) αριθ. 1286/2014 για τα PRIIPs. Η Επιτροπή διευκρινίζει ότι, όπου οι νομοθεσίες αυτές περιλαμβάνουν συγκεκριμένες απαιτήσεις, αυτές υπερισχύουν πλήρως των αντίστοιχων διατάξεων της Οδηγίας για τα Δικαιώματα των Καταναλωτών. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για την προσυμβατική ενημέρωση των καταναλωτών, την παροχή επεξηγήσεων και συμβουλών και τα δικαιώματα υπαναχώρησης, όπου προβλέπονται ειδικοί κανόνες.
Κατά συνέπεια, όταν η διανομή ασφαλιστικών προϊόντων γίνεται εξ αποστάσεως, είτε μέσω τηλεφώνου είτε μέσω διαδικτύου είτε μέσω ψηφιακών πλατφορμών, οι διατάξεις της IDD, της Solvency II και του Κανονισμού PRIIPs εξακολουθούν να εφαρμόζονται πλήρως και αποκλειστικά στα θέματα που ρυθμίζουν. Οι διατάξεις της Οδηγίας για τα Δικαιώματα των Καταναλωτών εφαρμόζονται μόνο σε ζητήματα που δεν ρυθμίζονται καθόλου από την ειδική ασφαλιστική νομοθεσία.
Ως παράδειγμα, η Επιτροπή αναφέρει το δικαίωμα υπαναχώρησης στις ασφαλίσεις κατά ζημιών. Η Solvency II προβλέπει δικαίωμα ακύρωσης μόνο για τα ατομικά συμβόλαια ασφάλισης ζωής και δεν περιλαμβάνει αντίστοιχες διατάξεις για τις ασφαλίσεις κατά ζημιών. Γι’ αυτό, στις περιπτώσεις εξ αποστάσεως σύναψης συμβολαίων γενικού κλάδου, για το δικαίωμα υπαναχώρησης εφαρμόζονται οι σχετικές διατάξεις της Οδηγίας για τα Δικαιώματα των Καταναλωτών, ενώ η προσυμβατική ενημέρωση εξακολουθεί να διέπεται από την IDD και τη Solvency II.
Όπως σημειώνει ο ΠΣΕΑΔ, οι διευκρινίσεις αυτές επιβεβαιώνουν ότι η υφιστάμενη ασφαλιστική νομοθεσία της Ευρωπαϊκής Ένωσης παραμένει το βασικό και αποκλειστικό ρυθμιστικό πλαίσιο για τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων εξ αποστάσεως, με την Οδηγία για τα Δικαιώματα των Καταναλωτών να λειτουργεί συμπληρωματικά μόνο όπου δεν υφίστανται ειδικοί τομεακοί κανόνες.
Στην εγκύκλιό του, ο Σύνδεσμος παραθέτει και τη σχετική κυπριακή νομοθεσία, η οποία περιλαμβάνει τον Νόμο με αριθμό 30(Ι) του 2026, που τροποποιεί τους περί Προστασίας του Καταναλωτή Νόμους του 2021 έως (Αρ. 2) του 2022, τον περί Προστασίας του Καταναλωτή Νόμο του 2021 (112(I)/2021) και τον περί Ασφαλιστικών και Αντασφαλιστικών Εργασιών και Άλλων Συναφών Θεμάτων Νόμο του 2016 (38(I)/2016).
