Ο Μάριος είναι 42 χρονών, πατέρας δύο παιδιών, με στεγαστικό δάνειο και μια σταθερή δουλειά που τον κάνει να νιώθει ότι όλα είναι υπό έλεγχο. Εδώ και μήνες νιώθει μια κούραση που δεν περνά, αλλά το αναβάλλει. «Δεν προλαβαίνω τώρα, θα πάω όταν βρω χρόνο». Όταν τελικά κάνει εξετάσεις, η διάγνωση τον κρατά εκτός εργασίας για έξι μήνες. Η θεραπεία του καλύπτεται. Ο μισθός του όμως, όχι ολόκληρος. Και η δόση του δανείου, τα δίδακτρα των παιδιών και οι λογαριασμοί συνεχίζουν να έρχονται κάθε μήνα σαν να μην άλλαξε τίποτα.
Ιστορίες σαν του Μάριου τις ακούμε στο γραφείο μας συχνότερα απ’ όσο θα θέλαμε. Και όλες καταλήγουν στο ίδιο δίδαγμα: το μεγαλύτερο περιουσιακό στοιχείο ενός οικογενειάρχη δεν είναι το σπίτι ή το αυτοκίνητο. Είναι η υγεία του και η ικανότητά του να κερδίζει εισόδημα.
Νοέμβριος: ο μήνας που οι άντρες αφήνουν μουστάκι και κοιτάζουν την υγεία τους
Κάθε Νοέμβριο, άντρες σε όλο τον κόσμο αφήνουν μουστάκι στο πλαίσιο του Movember, μιας πρωτοβουλίας που ξεκίνησε το 2003 στην Αυστραλία και εξελίχθηκε σε ένα από τα μεγαλύτερα διεθνή κινήματα για την ανδρική υγεία. Πίσω από το χαμόγελο που προκαλεί ένα μουστάκι, υπάρχει ένα πολύ σοβαρό μήνυμα: οι άντρες παραμελούν συστηματικά την υγεία τους.
Πηγαίνουν στον γιατρό λιγότερο συχνά από τις γυναίκες, αγνοούν συμπτώματα με τη λογική του «θα περάσει» και σπάνια μιλούν για το άγχος ή την ψυχική κούραση που κουβαλούν. Ο καρκίνος του προστάτη είναι ο συχνότερος καρκίνος στους άντρες στην Κύπρο, ενώ ο καρκίνος των όρχεων εμφανίζεται κυρίως σε νεαρούς άντρες ηλικίας 15 έως 35 ετών. Και στις δύο περιπτώσεις, η έγκαιρη διάγνωση αλλάζει δραστικά την έκβαση.
Η σύνδεση με την οικονομική ασφάλεια της οικογένειας είναι άμεση. Ένας προληπτικός έλεγχος σήμερα μπορεί να σημαίνει μια σύντομη θεραπεία αύριο, αντί για μια πολύμηνη απουσία από τη δουλειά. Η πρόληψη προστατεύει την υγεία σας, αλλά προστατεύει και το εισόδημα από το οποίο εξαρτώνται οι δικοί σας άνθρωποι.
Όταν η υγεία κλονίζεται, το εισόδημα ακολουθεί
Οι περισσότεροι σχεδιάζουμε την υγεία και την οικονομική μας σταθερότητα σαν δύο ξεχωριστά κεφάλαια. Στην πράξη, όταν συμβεί κάτι σοβαρό, χτυπούν ταυτόχρονα. Από τη μία πλευρά έρχονται οι εξετάσεις και οι θεραπείες. Από την άλλη, το εισόδημα μειώνεται ή σταματά, ακριβώς τη στιγμή που η οικογένεια το χρειάζεται περισσότερο.
Για έναν γονιό που στηρίζει κατά κύριο λόγο το νοικοκυριό, αυτή η διπλή πίεση μπορεί μέσα σε λίγους μήνες να ανατρέψει μια ισορροπία που χτίστηκε με κόπο σε πολλά χρόνια.
Τι καλύπτει το σύστημα και τι μένει το κενό
Στην Κύπρο, το ΓεΣΥ εξασφαλίζει πρόσβαση στην ιατρική περίθαλψη και οι Κοινωνικές Ασφαλίσεις προβλέπουν επίδομα ασθενείας για όσους μένουν εκτός εργασίας. Είναι ένα πολύτιμο δίχτυ προστασίας.
Το επίδομα όμως αντικαθιστά μόνο μέρος του μισθού και για περιορισμένο χρονικό διάστημα. Οι υποχρεώσεις της οικογένειας, αντίθετα, μένουν ακέραιες. Η τράπεζα περιμένει τη δόση της και το σχολείο τα δίδακτρα του. Στην απόσταση ανάμεσα σε ό,τι μπαίνει και σε ό,τι πρέπει να βγει κάθε μήνα βρίσκεται ο πραγματικός κίνδυνος.
Τα εργαλεία που προστατεύουν το εισόδημα
Η σύγχρονη ασφαλιστική αγορά προσφέρει καλύψεις σχεδιασμένες ακριβώς για αυτό το κενό:
| Κάλυψη | Τι προσφέρει | Πότε ενεργοποιείται |
|---|---|---|
| Απώλεια εισοδήματος λόγω ανικανότητας | Μηνιαίο ποσό που αντικαθιστά μέρος του μισθού | Όταν ασθένεια ή ατύχημα σας κρατά εκτός εργασίας, μετά από προκαθορισμένη περίοδο αναμονής |
| Σοβαρές ασθένειες | Εφάπαξ ποσό, ελεύθερο προς χρήση | Με τη διάγνωση ασθένειας που περιλαμβάνεται στο συμβόλαιο, όπως καρκίνος, έμφραγμα ή εγκεφαλικό |
| Μόνιμη ολική ή μερική ανικανότητα | Κεφάλαιο ανάλογο με τον βαθμό ανικανότητας | Όταν η ικανότητα για εργασία χάνεται οριστικά, ολικά ή εν μέρει |
| Ημερήσιο επίδομα νοσηλείας | Σταθερό ποσό για κάθε ημέρα στο νοσοκομείο | Κατά τη διάρκεια της νοσηλείας |
Η κάλυψη σοβαρών ασθενειών έχει ένα ιδιαίτερο πλεονέκτημα: το ποσό καταβάλλεται στον ασφαλισμένο και εκείνος αποφασίζει πώς θα το χρησιμοποιήσει. Μπορεί να πάει σε δόσεις δανείου, σε θεραπεία στο εξωτερικό ή απλώς να δώσει στην οικογένεια χρόνο να αναπνεύσει. Επιπλέον, με τη φορολογική μεταρρύθμιση, τα ασφάλιστρα για συμβόλαια ανικανότητας περιλαμβάνονται πλέον στις φορολογικές εκπτώσεις.
Ο αυτοεργοδοτούμενος, ο πιο εκτεθειμένος οικογενειάρχης
Ο ελεύθερος επαγγελματίας, ο τεχνίτης, ο ιδιοκτήτης μιας μικρής επιχείρησης δεν έχει εργοδότη να καλύψει τις μέρες της ασθένειας. Όταν σταματά ο ίδιος, πολύ συχνά σταματά και η επιχείρηση. Οι πελάτες στρέφονται αλλού, ενώ τα πάγια έξοδα συνεχίζουν να τρέχουν κανονικά.
Για αυτούς τους ανθρώπους, η προστασία του εισοδήματος δεν είναι ένα συμπλήρωμα στο ασφαλιστικό τους πρόγραμμα. Είναι η βάση πάνω στην οποία στηρίζεται όλος ο οικονομικός τους σχεδιασμός.
Πώς χτίζεται ένα σωστό πλάνο
Δεν υπάρχει έτοιμη λύση που ταιριάζει σε όλους. Υπάρχουν όμως ερωτήματα που κάθε οικογενειάρχης πρέπει να απαντήσει με ειλικρίνεια:
Πόσους μήνες μπορεί να λειτουργήσει η οικογένεια χωρίς το εισόδημά σας, με τις αποταμιεύσεις που υπάρχουν σήμερα;
Ποιο ποσοστό του μισθού σας χρειάζεται για να καλυφθούν οι σταθερές υποχρεώσεις;
Ποια περίοδος αναμονής σας ταιριάζει; Μεγαλύτερη αναμονή σημαίνει χαμηλότερο ασφάλιστρο, αλλά απαιτεί αποθεματικό για τους πρώτους μήνες.
Πώς δένει η νέα κάλυψη με την ασφάλεια ζωής και υγείας που ήδη έχετε, ώστε να μην υπάρχουν επικαλύψεις ή κενά;
Υπάρχει και κάτι που λίγοι γνωρίζουν. Οι καλύψεις αυτές αποκτώνται με καλύτερους όρους όσο είμαστε νεότεροι και υγιείς. Όπως ακριβώς με την πρόληψη που προωθεί το Movember, η καλύτερη στιγμή για να προστατευτείτε είναι πριν χρειαστεί.
Φροντίστε τον εαυτό σας για να φροντίζετε τους δικούς σας
Φέτος τον Νοέμβριο, είτε αφήσετε μουστάκι είτε όχι, κλείστε το ραντεβού για τον έλεγχο που αναβάλλετε. Και την ίδια εβδομάδα, αφιερώστε λίγο χρόνο για να δείτε αν η οικογένειά σας θα ήταν οικονομικά προστατευμένη αν εσείς έπρεπε να σταματήσετε για λίγο.
Στην Agridiotis Insurance, μέσα από περισσότερα από 60 χρόνια δίπλα σε κυπριακές οικογένειες, έχουμε μάθει ότι η πραγματική προστασία ξεκινά από μια ειλικρινή συζήτηση για τις ανάγκες του καθενός. Επικοινωνήστε μαζί μας για να εξετάσουμε μαζί την κάλυψη υγείας και εισοδήματος που ταιριάζει στη δική σας οικογένεια.
