Ασφάλεια αυτοκινήτου στην Κύπρο: Τι καλύπτει πραγματικά το «έναντι τρίτου»;

Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου

Πολλοί οδηγοί στην Κύπρο πιστεύουν ότι αφού έχουν ασφαλίσει το αυτοκίνητό τους, είναι καλυμμένοι για κάθε πιθανό ατύχημα. Στην πραγματικότητα, όμως, αυτό εξαρτάται από το είδος του ασφαλιστηρίου που έχουν επιλέξει.

Η πιο βασική και υποχρεωτική μορφή ασφάλισης είναι η ασφάλιση αστικής ευθύνης έναντι τρίτου, γνωστή και ως «έναντι τρίτου». Παρόλο που όλοι σχεδόν οι οδηγοί την έχουν, αρκετοί δεν γνωρίζουν τι ακριβώς καλύπτει και – κυρίως – τι δεν καλύπτει.

Τι είναι η ασφάλιση έναντι τρίτου;

Η ασφάλιση έναντι τρίτου είναι η ελάχιστη ασφαλιστική κάλυψη που απαιτεί η κυπριακή νομοθεσία για κάθε όχημα που κυκλοφορεί σε δημόσιο δρόμο. Σκοπός της είναι να προστατεύει τους τρίτους από τις οικονομικές συνέπειες ενός τροχαίου ατυχήματος που προκάλεσε ο ασφαλισμένος οδηγός.

Με απλά λόγια, αν εσύ ευθύνεσαι για ένα ατύχημα, η ασφαλιστική εταιρεία αναλαμβάνει – μέσα στα όρια και σύμφωνα με τους όρους του συμβολαίου – την αποζημίωση των ζημιών που προκλήθηκαν στους άλλους εμπλεκόμενους.

Τι καλύπτει;

Η ασφάλιση έναντι τρίτου καλύπτει την αστική ευθύνη του ασφαλισμένου για:

• Σωματικές βλάβες ή θάνατο τρίτων προσώπων που προκλήθηκαν από το όχημα.
• Υλικές ζημιές που προκλήθηκαν σε άλλο όχημα ή σε περιουσία τρίτων, όπως περίφραξη, κτίριο, πινακίδες ή άλλο αντικείμενο.

Για παράδειγμα, αν συγκρουστείς με άλλο αυτοκίνητο και θεωρηθείς υπεύθυνος για το ατύχημα, η ασφάλεια έναντι τρίτου θα αποζημιώσει τον άλλο οδηγό για τις ζημιές που υπέστη.

Τι δεν καλύπτει;

Εδώ βρίσκεται και η μεγαλύτερη παρανόηση.

Η ασφάλιση έναντι τρίτου δεν αποζημιώνει τις ζημιές του δικού σου αυτοκινήτου, όταν εσύ ευθύνεσαι για το ατύχημα.

Επίσης, κατά κανόνα δεν καλύπτει κινδύνους όπως:

• κλοπή του οχήματος,
• πυρκαγιά,
• ζημιές από χαλάζι, πλημμύρα ή άλλα φυσικά φαινόμενα,
• κακόβουλες ενέργειες ή βανδαλισμούς,
• θραύση κρυστάλλων,
• έξοδα επισκευής του δικού σου οχήματος μετά από σύγκρουση.

Οι πιο πάνω καλύψεις συνήθως παρέχονται μόνο εφόσον έχουν επιλεγεί σε ευρύτερο ασφαλιστικό πρόγραμμα, όπως ασφάλιση έναντι τρίτου, πυρός και κλοπής ή περιεκτική ασφάλιση. Οι διαθέσιμες καλύψεις διαφέρουν από εταιρεία σε εταιρεία και από συμβόλαιο σε συμβόλαιο.

Ένα απλό παράδειγμα

Ας υποθέσουμε ότι οδηγείς και, λόγω απροσεξίας, συγκρούεσαι με ένα σταθμευμένο αυτοκίνητο.

Αν διαθέτεις μόνο ασφάλιση έναντι τρίτου:

• οι ζημιές του σταθμευμένου αυτοκινήτου καλύπτονται από την ασφαλιστική σου,
• οι ζημιές στο δικό σου αυτοκίνητο θα πρέπει να πληρωθούν από εσένα, εκτός αν διαθέτεις διαφορετικό τύπο κάλυψης.

Αυτός είναι και ο λόγος που αρκετοί οδηγοί εκπλήσσονται όταν, μετά από ένα ατύχημα, διαπιστώνουν ότι η επισκευή του δικού τους οχήματος δεν αποζημιώνεται.

Είναι αρκετή η ασφάλιση έναντι τρίτου;

Δεν υπάρχει μία απάντηση που να ταιριάζει σε όλους.

Για ένα παλαιότερο αυτοκίνητο χαμηλής εμπορικής αξίας, η ασφάλιση έναντι τρίτου μπορεί να είναι μια λογική επιλογή.

Αντίθετα, όταν πρόκειται για ένα καινούργιο ή σχετικά ακριβό όχημα, πολλοί οδηγοί επιλέγουν πιο εκτεταμένες καλύψεις, ώστε να προστατεύσουν και τη δική τους περιουσία σε περίπτωση ατυχήματος, κλοπής ή άλλου απρόβλεπτου περιστατικού.

Πριν επιλέξεις μόνο με βάση την τιμή…

Το χαμηλότερο ασφάλιστρο δεν σημαίνει απαραίτητα και την καλύτερη επιλογή.

Πριν ανανεώσεις ή αγοράσεις ένα ασφαλιστήριο αυτοκινήτου, αξίζει να εξετάσεις προσεκτικά ποιες καλύψεις περιλαμβάνονται, ποιες εξαιρούνται, ποια είναι η απαλλαγή (excess) και ποιες πρόσθετες παροχές προσφέρει το συμβόλαιο.

Η σωστή ασφάλιση δεν είναι απλώς μια νομική υποχρέωση. Είναι ένα εργαλείο οικονομικής προστασίας, το οποίο μπορεί να κάνει τη διαφορά όταν συμβεί ένα απρόοπτο περιστατικό.