Πρώτη ευρωπαϊκή έρευνα: Περιθώρια βελτίωσης στην πώληση επενδυτικών ασφαλιστηρίων
Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου
Η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA) δημοσίευσε τα αποτελέσματα της πρώτης συντονισμένης έρευνας μυστικού αγοραστή σε επίπεδο ΕΕ, η οποία εξέτασε τη διαδικασία πώλησης ασφαλιστηρίων επενδυτικών προϊόντων σε 8 κράτη μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Τα ευρήματα αποκαλύπτουν σημαντικά κενά στην παροχή πληροφοριών προς τους καταναλωτές, παρά τη γενικώς θετική εικόνα της διαδικασίας πώλησης.
Η πρώτη συντονισμένη προσπάθεια σε ευρωπαϊκό επίπεδο
Η EIOPA, που έλαβε νέα εντολή το 2020 για τον συντονισμό δραστηριοτήτων μυστικού αγοραστή σε όλη την ΕΕ, ξεκίνησε την πρώτη συντονισμένη άσκηση στον ασφαλιστικό τομέα τον Ιούνιο του 2023. Η καμπάνια επικεντρώθηκε στα ασφαλιστήρια επενδυτικά προϊόντα (IBIPs), τα οποία αποτελούν βασικές επενδυτικές επιλογές που επιτρέπουν στους καταναλωτές να έχουν πρόσβαση στις κεφαλαιαγορές ενώ ταυτόχρονα επωφελούνται από ασφαλιστική κάλυψη.
Η έρευνα πραγματοποιήθηκε μεταξύ Ιανουαρίου 2024 και Νοεμβρίου 2024, με εκπαιδευμένους μυστικούς αγοραστές να διεξάγουν δοκιμαστικές αγορές IBIPs σε πραγματικές συνθήκες. Οι επισκέψεις έγιναν σε ασφαλιστικές εταιρείες, τράπεζες, πράκτορες, μεσίτες και ταχυδρομικά γραφεία, με στόχο την αξιολόγηση των διαδικασιών συλλογής πληροφοριών, των πρακτικών γνωστοποίησης και της ικανότητας των διανομέων να προσφέρουν προϊόντα που ταιριάζουν στις ανάγκες και τους στόχους των καταναλωτών.
Κύρια ευρήματα: Προόδος με περιθώρια βελτίωσης
Σύμφωνα με τα αποτελέσματα, οι περισσότεροι διανομείς (74%) αναζήτησαν πληροφορίες σχετικά με την ικανότητα των αγοραστών να διατηρήσουν τα προϊόντα για την προτεινόμενη περίοδο κατοχής, συμπεριλαμβανομένου του επενδυτικού τους ορίζοντα, της επαγγελματικής τους κατάστασης και της συνολικής οικονομικής τους κατάστασης.
Ωστόσο, τα αποτελέσματα ήταν λιγότερο ενθαρρυντικά όσον αφορά τη συλλογή πληροφοριών για την ανοχή κινδύνου και τις προτιμήσεις βιωσιμότητας των καταναλωτών.
Όσον αφορά την παροχή πληροφοριών, περισσότεροι από τους δύο τρίτους των διανομέων έδωσαν στοιχεία για τους κινδύνους, τις αναμενόμενες αποδόσεις και τις προτεινόμενες περιόδους κατοχής. Ωστόσο, πλήρεις πληροφορίες σχετικά με το κόστος αυτών των προϊόντων παρασχέθηκαν σε λιγότερο από το ήμισυ των αλληλεπιδράσεων.
Η ανάλυση έδειξε επίσης ότι τα λεγόμενα “έγγραφα βασικών πληροφοριών” (KIDs), όταν παρέχονταν, βοήθησαν την κατανόηση των χαρακτηριστικών του προϊόντος από τους αγοραστές.
Ευθυγράμμιση προϊόντων με τις ανάγκες των καταναλωτών
Μετά την έρευνα μυστικού αγοραστή, η EIOPA ανέλυσε κατά πόσο τα προσφερόμενα προϊόντα ήταν συνεπή με τα προφίλ των αγοραστών. Τα προϊόντα που πρόσφεραν οι διανομείς ταίριαζαν γενικά με το δηλωμένο προφίλ των αγοραστών, με το 84% των προϊόντων να είναι συνεπή με τουλάχιστον μία από τις προκαθορισμένες ανάγκες και στόχους.
Παρόλα αυτά, η άσκηση αποκάλυψε περιορισμένη συσχέτιση μεταξύ της διεξοδικότητας της διαδικασίας πώλησης και της ευθυγράμμισης των προσφερόμενων προϊόντων με τα προφίλ των αγοραστών. Οι μακρύτερες και πιο λεπτομερείς συνεδρίες δεν μετατράπηκαν σε καλύτερα αποτελέσματα για τους αγοραστές, υποδεικνύοντας μια πιθανή ανάγκη απλοποίησης της διαδικασίας πώλησης.
Η θέση της Προέδρου της EIOPA
Η Πέτρα Χίλκεμα, Πρόεδρος της EIOPA, σχολίασε: “Ενώ τα συνολικά ευρήματα δείχνουν ότι οι αγοραστές γενικά ρωτώνται για τις απαιτήσεις και τις ανάγκες τους κατά τη διαδικασία πώλησης και τους παρέχονται σχετικές πληροφορίες προϊόντων και γνωστοποιήσεις, παρατηρήσαμε περιπτώσεις κακών αποτελεσμάτων για τους καταναλωτές που χρήζουν περαιτέρω ανάλυσης”.
Η Χίλκεμα τόνισε την ανάγκη εξέτασης του κατά πόσον οι πολυάριθμες απαιτήσεις που εισήχθησαν με την πάροδο του χρόνου στη διαδικασία διανομής έχουν οδηγήσει εν αγνοία σε λιγότερο ωφέλιμα αποτελέσματα για τους καταναλωτές. “Είναι σημαντικό να διερευνήσουμε εάν μια πιο προσανατολισμένη στα αποτελέσματα προσέγγιση πωλήσεων θα μπορούσε να αποφέρει καλύτερα αποτελέσματα για τους καταναλωτές – ειδικά όταν συνδυάζεται με απλά, διαφανή προϊόντα που προσφέρουν αξία για τα χρήματα”, κατέληξε.
Προοπτικές και επόμενα βήματα
Τα αποτελέσματα αυτής της πρωτοποριακής έρευνας αναμένεται να διαμορφώσουν τη μελλοντική εποπτική προσέγγιση στον τομέα των ασφαλιστηρίων επενδυτικών προϊόντων. Η έμφαση φαίνεται να μετατοπίζεται από την τυπική συμμόρφωση με τις απαιτήσεις προς μια πιο ουσιαστική αξιολόγηση των αποτελεσμάτων για τους καταναλωτές.
Η EIOPA και οι συμμετέχουσες εθνικές αρμόδιες αρχές αναμένεται να χρησιμοποιήσουν αυτά τα ευρήματα για τη βελτίωση των εποπτικών πρακτικών και την ενίσχυση της προστασίας των καταναλωτών στον ασφαλιστικό τομέα.
