Πως η πυρκαγιά της Λεμεσού αποκάλυψε τον ασφαλιστικό μας αναλφαβητισμό
Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου
Η πρόσφατη καταστροφική πυρκαγιά στην επαρχία Λεμεσού, που στοίχισε τη ζωή σε δύο συνανθρώπους μας και κατέστρεψε εκατοντάδες περιουσίες, έφερε για άλλη μια φορά στο προσκήνιο ένα από τα πιο υποτιμημένα ζητήματα της κυπριακής κοινωνίας, την ασφάλιση κατοικιών. Με αφορμή αυτό το τραγικό γεγονός, ο Παναγιώτης Σοφοκλέους φιλοξένησε στο τελευταίο επεισόδιο της 3ης σεζόν του Insurance Talks τον ασφαλιστικό σύμβουλο Αντίγονο Θεοδώρου για μια συζήτηση που αποκάλυψε τις πολλαπλές πτυχές ενός προβλήματος που αφορά κάθε ιδιοκτήτη ακινήτου.
Η πυρκαγιά που έκαψε 125.000 στρέμματα γης, σε σύγκριση με την προηγούμενη μεγαλύτερη καταστροφή των 18.000 στρεμμάτων, υπήρξε πρωτοφανής για τα κυπριακά δεδομένα. Πέρα από την οικολογική καταστροφή και την ανθρώπινη τραγωδία, η καταστροφή αυτή ανέδειξε με τον πιο σκληρό τρόπο τις συνέπειες της έλλειψης ασφαλιστικής συνείδησης στην κυπριακή κοινωνία.
Η πρώτη γραμμή της τραγωδίας
Ο Αντίγονος Θεοδώρου, ως ασφαλιστικός σύμβουλος με γραφεία στη Λεμεσό και τη Λευκωσία, βρέθηκε από την πρώτη στιγμή αντιμέτωπος με την πραγματικότητα. «Δυστυχώς είχαμε δύο περιστατικά. Ευτυχώς δεν ήταν ολοκληρωτική ζημιά. Δείξαμε άμεσα ενδιαφέρον και εγώ και οι συνεργάτες μου στο γραφείο», ανέφερε χαρακτηριστικά.
Η άμεση ανταπόκριση και η καθημερινή επικοινωνία με τους πληγέντες πελάτες αποκάλυψε έναν διαφορετικό ρόλο του ασφαλιστικού συμβούλου, αυτόν του ψυχολογικού στηρίγματος σε δύσκολες στιγμές, αποκαλύπτοντας τον πολυδιάστατο χαρακτήρα του ασφαλιστικού επαγγέλματος.
Η ευαισθητοποίηση που έρχεται αργά
Μία από τις πιο σημαντικές παρατηρήσεις που προέκυψαν από τη συζήτηση ήταν η αλλαγή στην αντίληψη του κοινού μετά την καταστροφή. «Την εβδομάδα μετά το τραγικό γεγονός, δεχτήκαμε κάποια τηλέφωνα από υφιστάμενους πελάτες. Πρέπει να γίνει το κακό για να αντιληφθεί ο άλλος την επικινδυνότητα», τόνισε ο κ.Θεοδώρου.
Ωστόσο, όπως παρατήρησε με πικρία, «όταν κάτι επαναλαμβάνεται, παύει να είναι ανθρώπινο λάθος». Η Κύπρος έχει βιώσει στο παρελθόν παρόμοια, αν και μικρότερα, περιστατικά, αλλά φαίνεται ότι οι μνήμες σβήνουν γρήγορα και η ευαισθητοποίηση παραμένει προσωρινή.
Οι αριθμοί που προβληματίζουν
Τα στατιστικά στοιχεία που αναφέρθηκαν κατά τη διάρκεια της συζήτησης είναι αποκαλυπτικά. Σύμφωνα με εκτιμήσεις των ασφαλιστικών εταιρειών, περίπου το 40% των κατοικιών στην Κύπρο δεν διαθέτει ασφαλιστική κάλυψη. Ακόμα πιο ανησυχητικό είναι το γεγονός ότι ακόμα και οι ασφαλισμένες κατοικίες συχνά δεν έχουν επαρκή κάλυψη.
Το κόστος της απουσίας προβλεψιμότητας
Ένα από τα πιο σημαντικά σημεία της συζήτησης ήταν η αναφορά στο οικονομικό κόστος για το κράτος. Οι εκτιμήσεις μιλούν για αποζημιώσεις που μπορεί να ξεπεράσουν τα 100 εκατομμύρια ευρώ. «Εάν είχαμε ασφαλισμένες αυτές τις περιουσίες, το κόστος αυτό για το κράτος θα ήταν πολύ πιο λίγο», παρατήρησε ο Παναγιώτης Σοφοκλέους.
Τα αίτια της έλλειψης ασφάλισης
Η ανάλυση των λόγων που οδηγούν στην έλλειψη ασφαλιστικής κάλυψης αποκάλυψε έναν συνδυασμό παραγόντων. Ο κ. Θεοδώρου ανέλαβε μερίδιο ευθύνης εκ μέρους των επαγγελματιών του κλάδου: «Καταρχήν ως επαγγελματίας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής νιώθω κι εγώ ενοχές. Θεωρώ ότι έπρεπε να ήμουν πιο αυστηρός με κάποιους πελάτες».
Πέρα από την έλλειψη ασφαλιστικής συνείδησης ένας άλλος σημαντικός παράγοντας είναι η εσφαλμένη αντίληψη για το κόστος. «Ίσως ο κόσμος φοβάται και έτσι νομίζει ότι τα ασφάλιστρα είναι στο Θεό. Δεν καταλαβαίνει ότι τα ασφάλιστρα είναι πρόσιτα», παρατήρησε ο κ. Θεοδώρου, προτείνοντας λύσεις όπως η δυνατότητα πληρωμής σε μηνιαίες δόσεις για να διευκολυνθεί το οικογενειακό προϋπολογισμό.
Οι ειδικές ανάγκες ασφάλισης
Για κατοικίες σε ορεινές περιοχές, που είναι ιδιαίτερα εκτεθειμένες στον κίνδυνο πυρκαγιάς, υπάρχουν συγκεκριμένες απαιτήσεις. «Μία κάλυψη που είναι σημαντικό να την ξέρει ο κόσμος είναι η ασφάλιση για φωτιά από δάσος και θάμνους», τόνισε ο Παναγιώτης Σοφοκλέους. «Για να είναι σωστά και πλήρως ασφαλισμένος από την πυρκαγιά γενικότερα, πρέπει να βεβαιώνεται ο πελάτης ότι έχει αυτή την κάλυψη ή να μην έχει αυτή την εξαίρεση».
Η σωστή δόμηση ενός συμβολαίου περιλαμβάνει βασικές καλύψεις όπως φωτιά, σεισμός, πλημμύρα και διαρροή νερού, ενώ επιπλέον καλύψεις μπορεί να περιλαμβάνουν περιεχόμενο, πολύτιμα αντικείμενα, πισίνες και γυάλινες κατασκευές.
Προτάσεις για κίνητρα και υποχρεωτικότητα
Ως μέλος του Παγκύπριου Συνδέσμου Επαγγελματιών Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών, ο κ. Θεοδώρου αναφέρθηκε σε συγκεκριμένες προτάσεις που έχουν υποβληθεί στα πολιτικά κόμματα. «Μία από τις εισηγήσεις που έβαλαμε στο τραπέζι είναι να υπάρχουν 500 ευρώ σαν φορολογική παροχή για να δώσουμε κίνητρο στον κόσμο να κάνει και ασφάλεια κατοικίας», ανέφερε.
Πέρα από τα κίνητρα, εξέφρασε την άποψη ότι θα πρέπει να εξεταστεί και το ενδεχόμενο υποχρεωτικότητας: «Πρέπει να γίνει υποχρεωτική όπως είναι η ευθύνη εργοδότη, όπως είναι η ασφάλεια αυτοκίνητου, πρέπει και η ασφάλεια κατοικίας να γίνει υποχρεωτική από τον νόμο».
Ο ρόλος του ασφαλιστικού συμβούλου
Η συζήτηση ανέδειξε τον πολυδιάστατο ρόλο του ασφαλιστικού συμβούλου, που εκτείνεται πέρα από την απλή πώληση προϊόντων
Η προσωπική επαφή και η συνεχής παρακολούθηση αναδεικνύονται ως κρίσιμα στοιχεία της επιτυχημένης ασφαλιστικής σχέσης. «Ο πελάτης θέλει το σωστό timing να τον προσεγγίσεις», παρατήρησε, τονίζοντας τη σημασία της ψυχολογικής προσέγγισης και της κατανόησης των αναγκών του κάθε πελάτη.
Προς μια νέα ασφαλιστική κουλτούρα
Η σύγκριση με την προσέγγιση των αλλοδαπών ιδιοκτητών είναι αποκαλυπτική: «Έρχονται, ας πούμε, οι Βρετανοί για ένα παράδειγμα στην Κύπρο για να αγοράσουν σπίτι. Την ίδια ημέρα το πρώτο πράγμα που θα κάνουν θα το ασφαλίσουν». Αυτή η διαφορά νοοτροπίας αναδεικνύει την έλλειψη ασφαλιστικής κουλτούρας στην κυπριακή κοινωνία.
«Θεωρώ ότι είμαστε ασφαλιστικά αναλφάβητοι. Σαν κόσμος λυπούμαι που το λέω, αλλά είναι πικρή αλήθεια», παραδέχθηκε ο κ. Θεοδώρου. Ωστόσο, αυτή η διαπίστωση δεν αποτελεί καταδίκη αλλά εκκίνηση για βελτίωση.
Η τραγωδία της Λεμεσού, παρά τον ανθρώπινο και οικονομικό της κόστος, μπορεί να αποτελέσει την αφετηρία για μια ουσιαστική αλλαγή νοοτροπίας. Όπως κατέληξε ο κ. Θεοδώρου με τις τρεις λέξεις που συνοψίζουν την ουσία της ασφάλισης: εξασφάλιση, ευημερία και προστασία. Τρεις έννοιες που δεν αποτελούν πολυτέλεια, αλλά βασική ανάγκη κάθε υπεύθυνου ιδιοκτήτη περιουσίας.
Δείτε ολόκληρο το επεισόδιο εδώ:
