Κυριάκος Τυλλής: Αξιολόγηση Κινδύνων και διαφοροποίηση χαρτοφυλακίου παράγοντες της επιτυχίας

Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου

Στο 15ο επεισόδιο της εκπομπής Insurance Talks, ο Παναγιώτης Σοφοκλέους υποδέχθηκε τον Κυριάκο Τυλλή, ανώτερο εκτελεστικό διευθυντή της Cosmos Insurance, σε μια ουσιαστική συζήτηση για την κερδοφορία στον ασφαλιστικό κλάδο, τη στρατηγική αξιολόγησης κινδύνων, τις επενδύσεις, και το επίκαιρο ζήτημα των ασφαλίστρων για ηλικιωμένους οδηγούς.

Μέσα από τη συζήτηση για τα πολύ θετικά αποτελέσματα της εταιρείας το 2024, ως καίριοι παράγοντες της επιτυχίας αναδείχθηκαν η αξιολόγηση των κινδύνων που αναλαμβάνει η εταιρεία αλλά και η διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου.

Η επιτυχία της διαφημιστικής καμπάνιας της Κόσμος Ασφαλιστική

Η συζήτηση ξεκίνησε με αφορμή τη νέα διαφημιστική καμπάνια της Κόσμος, η οποία συνδυάζει χιούμορ και ρεαλισμό για να αναδείξει τη σημασία της ασφάλισης. Όπως σημείωσε ο κ. Τυλλής, στόχος της καμπάνιας ήταν περισσότερο η ενίσχυση της επίγνωσης του κοινού (awareness) παρά η άμεση αύξηση πωλήσεων. Η καμπάνια έχει ήδη κερδίσει θετικά σχόλια και σημαντική διαδικτυακή απήχηση, δείχνοντας ότι η δημιουργικότητα στην επικοινωνία μπορεί να ενισχύσει την κατανόηση της αξίας των ασφαλιστικών προϊόντων.

Τα ισχυρά οικονομικά αποτελέσματα της εταιρείας

Στο επίπεδο των οικονομικών αποτελεσμάτων, η Κόσμος Ασφαλιστική κατέγραψε, σύμφωνα με τον κ. Τυλλή, εντυπωσιακά κέρδη, σε ένα περιβάλλον με έντονο ανταγωνισμό και χωρίς τη στήριξη τραπεζικού ιδρύματος. «Το να πετυχαίνουμε τέτοια αποτελέσματα σε ένα τόσο ανταγωνιστικό περιβάλλον, χωρίς τραπεζικό ίδρυμα να μας στηρίζει, είναι πολύ σημαντικό. Είναι καρπός σκληρής δουλειάς από ολόκληρη την ομάδα», είπε ο κ. Τυλλής.

Το στοιχείο που κάνει τη διαφορά, όπως ανέφερε, είναι η σταθερή και διαχρονική κερδοφορία που προκύπτει από ασφαλιστικές εργασίες και όχι μόνο από επενδυτικά έσοδα. Για τον ίδιο, αυτό αποτελεί ένδειξη σωστής διαχείρισης και ισχυρής τεχνογνωσίας στον τομέα της αξιολόγησης κινδύνων.

Ποια στρατηγική ακολουθεί η Κόσμος Ασφαλιστική;

Η συζήτηση επεκτάθηκε και στον στρατηγικό σχεδιασμό της εταιρείας, όσον αφορά την ανάληψη κινδύνων. Ο κ. Τυλλής υπογράμμισε ότι η Κόσμος επιλέγει συνειδητά μια αυστηρότερη πολιτική ανάληψης κινδύνων, προτάσσοντας την υγιή ανάπτυξη αντί της επιθετικής αύξησης παραγωγής. Το χαρτοφυλάκιο της εταιρείας είναι πλέον περισσότερο ισορροπημένο, με ενισχυμένη παρουσία σε non-motor προϊόντα, κάτι που θεωρεί κρίσιμο για την ανθεκτικότητα της εταιρείας. Όπως εξήγησε, ένα χαρτοφυλάκιο που βασίζεται αποκλειστικά στο αυτοκίνητο είναι ευάλωτο και ευμετάβλητο, γι’ αυτό και η στρατηγική της Κόσμος εδώ και χρόνια στοχεύει στη διαφοροποίηση.

Η αξιολόγηση κινδύνων ως κλειδί επιτυχίας

Η αξιολόγηση κινδύνων αποτελεί το Α και το Ω για την επιτυχία, καθώς η ασφαλιστική βιομηχανία βασίζεται στην αποδοχή ρίσκων. Όσο καλύτερη είναι η αξιολόγηση, τόσο καλύτερα είναι και τα αναμενόμενα αποτελέσματα. Παράλληλα, σημαντικό ρόλο παίζει και η διαχείριση των ασφαλίστρων που λαμβάνει μια επιχείρηση, τόσο όσον αφορά τις επενδύσεις όσο και τη διαχείριση των εξόδων.

Η λήψη κινδύνων που η εταιρεία γνωρίζει, μπορεί να αξιολογήσει και είναι σίγουρη ότι είναι χαμηλού ρίσκου σε σχέση με άλλους, συνεισφέρει θετικά στα αποτελέσματα. Στο κομμάτι των επενδύσεων, η εταιρεία ακολουθεί τις διεθνείς τάσεις, παρατηρώντας τις διακυμάνσεις που προκαλούνται από γεωπολιτικές εξελίξεις, όπως πρόσφατα με την εκλογή του Τραμπ.

Για αυτό τον λόγο, η εταιρεία επικεντρώνεται περισσότερο στα αποτελέσματα από ασφαλιστικές εργασίες, που αποτελεί την κύρια δραστηριότητά της.

Η σημασία της διαφοροποίησης χαρτοφυλακίου

Ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες επιτυχίας που επισήμανε ο κ. Τυλλής είναι η ισορροπημένη σύνθεση του χαρτοφυλακίου μεταξύ motor και non-motor προϊόντων. Όπως τόνισε, για εκείνον αποτελεί τον σημαντικότερο παράγοντα κερδοφορίας, καθώς μια εταιρεία που έχει περισσότερο motor αντιμετωπίζει πολύ μεγαλύτερες δυσκολίες.

Τα τελευταία τέσσερα με πέντε χρόνια, η εταιρεία έχει ως πρωταρχικό στόχο την ανάπτυξη του χαρτοφυλακίου σε κλάδους εκτός του αυτοκινήτου. Επιτυγχάνει αυτόν τον στόχο με μικρά αλλά σταθερά βήματα,

Τα ασφάλιστρα των ηλικιωμένων ως αποτέλεσμα αναλογιστικής προσέγγισης

Ένα σημαντικό κομμάτι της συζήτησης στο πλατό αφορούσε το ζήτημα των ηλικιωμένων οδηγών και τη δημόσια συζήτηση γύρω από τα ασφαλιστρά τους. Ο κ. Τυλλής υπογράμμισε ότι ενώ η ηλικία παίζει ρόλο στον καθορισμό του ασφαλίστρου, δεν είναι ο μοναδικός παράγοντας. Τόνισε ότι η διαφοροποίηση των ασφαλίστρων δεν αποσκοπεί στην “τιμωρία” των ηλικιωμένων, αλλά αποτελεί αποτέλεσμα αναλογιστικής προσέγγισης, όπως ισχύει και για τους νέους και άπειρους οδηγούς. Ειδικά στην Κόσμος, όπως είπε, τα ασφάλιστρα για ηλικιωμένους οδηγούς είναι αισθητά χαμηλότερα σε σχέση με τους νεαρούς, γεγονός που αντικατοπτρίζει και το συνολικό ασφαλιστικό τους προφίλ.

Η τοποθέτησή του κ. Τυλλή ήταν σαφής: το πρόβλημα διογκώθηκε για λόγους που συχνά ξεπερνούν την ουσία του. Η ηλικία είναι μόνο ένας από τους πολλούς παράγοντες που συνεκτιμώνται και, στην πράξη, πελάτες που έχουν μακροχρόνια σχέση με μια εταιρεία και σταθερό ασφαλιστικό ιστορικό δεν αντιμετωπίζουν δυσανάλογες επιβαρύνσεις.

Τεχνολογική καινοτομία και τεχνητή νοημοσύνη

Η Κόσμος Ασφαλιστική αποτελεί μία πρωτοπόρο εταιρεία στην υιοθέτηση νέων τεχνολογιών, με την πρόσφατη ενσωμάτωση chatbot στην ιστοσελίδα της να αποτελεί χαρακτηριστικό παράδειγμα. Ο κ. Τυλλής θεωρεί ότι το πιο εύκολο και άμεσα εφαρμόσιμο είναι η τεχνητή νοημοσύνη όσον αφορά την εξυπηρέτηση των πελατών.

Ο στόχος είναι ένας πελάτης που έχει απορίες, είτε χρειάζεται καθοδήγηση για να συμπληρώσει μια πρόταση ασφάλισης, είτε για να συμπληρώσει μια αίτηση αποζημίωσης, είτε για να βρει μια πληροφορία που πιθανόν να του διέφυγε, να χρησιμοποιήσει το chatbot και να καθοδηγηθεί.

Ως εταιρεία, η Κόσμος θεωρείται early adopter της τεχνολογίας. Όπως επισήμανε ο κ. Τυλλής, ήταν πάντοτε εταιρεία που δοκίμαζε πράγματα τεχνολογικά και θεωρείται αρκετά προχωρημένη όσον αφορά την τεχνολογία.

Η σχέση με το δίκτυο συνεργατών

Ιδιαίτερη έμφαση έδωσε, προς το τέλος της εκπομπής, ο κ. Τυλλής στη σπουδαιότητα της ειλικρινούς σχέσης με το δίκτυο ασφαλιστικών συμβούλων.

Στρατηγικά, η αντιμετώπιση της Κόσμος για τους ασφαλιστικούς συμβούλους επικεντρώνεται στην ενίσχυση των συνεργασιών. Η εταιρεία αναγνωρίζει ότι για εταιρείες που δουλεύουν με τον παραδοσιακό τρόπο, η ενίσχυση των συνεργασιών με ασφαλιστικούς συμβούλους αποτελεί πάντα ζητούμενο.

Τα χαρακτηριστικά που ψάχνει η εταιρεία σε νέες συνεργασίες περιλαμβάνουν την ειλικρίνεια, την αφοσίωση στην εξυπηρέτηση πελατών και την κατανόηση της φιλοσοφίας της εταιρείας για ποιοτική ασφαλιστική κάλυψη παρά απλή αύξηση όγκου. Η μακροχρόνια εμπιστοσύνη και η κοινή κατεύθυνση στους στόχους αποτελούν βασικά κριτήρια επιλογής συνεργατών.

Με την ολοκλήρωση της συζήτησης ο κ Τυλλής μας άφησε με την αίσθηση ότι η εταιρεία δεν επαναπαύεται στα τρέχοντα επιτεύγματά της, αλλά συνεχίζει να αναζητά τρόπους βελτίωσης και καινοτομίας.

Δείτε ολόκληρο το επεισόδιο εδώ: