Έρευνα EIOPA: Το 65% των ευρωπαϊκών ασφαλιστικών χρησιμοποιεί ήδη Generative AI
Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου
Σχεδόν εννέα στις δέκα ασφαλιστικές εταιρείες στην Ευρώπη ή εφαρμόζουν ήδη Παραγωγική Τεχνητή Νοημοσύνη ή βρίσκονται στο δρόμο προς αυτή. Τα ευρήματα νέας έρευνας της EIOPA αναδεικνύουν μια κρίσιμη στροφή στον τρόπο που λειτουργεί ο κλάδος.
Η Generative AI δεν είναι πλέον θέμα ακαδημαϊκής συζήτησης ή μακροπρόθεσμης στρατηγικής για την ασφαλιστική βιομηχανία. Είναι ήδη πραγματικότητα. Αυτό είναι το βασικό μήνυμα που προκύπτει από νέα έρευνα της Ευρωπαϊκής Αρχής Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA), η οποία κατέγραψε τις πρακτικές 347 ασφαλιστικών εταιρειών από 25 ευρωπαϊκές χώρες.
Τα αποτελέσματα είναι αποκαλυπτικά: το 65% των εταιρειών χρησιμοποιεί ήδη εφαρμογές Παραγωγικής Τεχνητής Νοημοσύνης, ενώ επιπλέον 23% σχεδιάζει να τις εντάξει στις δραστηριότητές του. Στην πράξη, αυτό σημαίνει ότι σχεδόν εννέα στις δέκα ευρωπαϊκές ασφαλιστικές εταιρείες είτε έχουν ήδη κάνει το βήμα, είτε προετοιμάζονται να το κάνουν.
Από το «αν» στο «πώς»
Μέχρι πριν από λίγα χρόνια, το κεντρικό ερώτημα στον κλάδο ήταν αν και πότε η Τεχνητή Νοημοσύνη θα μετακινηθεί από τη θεωρία στην καθημερινή λειτουργία των εταιρειών. Τα ευρήματα της EIOPA καταδεικνύουν ότι αυτό το ερώτημα έχει πλέον απαντηθεί. Η ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά έχει ήδη περάσει στο επόμενο, πολύ πιο σύνθετο ερώτημα: «Πώς θα τη χρησιμοποιήσουμε σωστά;»
Η Generative AI, η τεχνολογία στην οποία βασίζονται εφαρμογές όπως το ChatGPT, έχει τη δυνατότητα να δημιουργεί κείμενο, να συνοψίζει και να επεξεργάζεται μεγάλους όγκους πληροφοριών και να απαντά σε ερωτήματα σε φυσική γλώσσα. Στο πλαίσιο μιας ασφαλιστικής εταιρείας, οι εφαρμογές της εκτείνονται σε ένα ευρύ φάσμα λειτουργιών.
Που εφαρμόζεται η AI στην ασφάλιση
Προς το παρόν, η κύρια χρήση της Generative AI στις ασφαλιστικές εταιρείες εστιάζεται στην αύξηση της παραγωγικότητας των εργαζομένων και στη βελτίωση εσωτερικών διαδικασιών. Πιο συγκεκριμένα, η τεχνολογία αξιοποιείται για τη σύνοψη μεγάλων εγγράφων, την αναζήτηση πληροφοριών σε εσωτερικές βάσεις δεδομένων, τη σύνταξη κειμένων και την υποστήριξη στην επεξεργασία ασφαλιστικών φακέλων.
Παράλληλα, ο κλάδος διερευνά εφαρμογές σε πεδία που αγγίζουν πιο άμεσα τον πελάτη: εξυπηρέτηση πελατών, underwriting, διαχείριση αποζημιώσεων και καταπολέμηση της ασφαλιστικής απάτης.
Ο άνθρωπος παραμένει στο επίκεντρο
Ένα από τα σημαντικότερα ευρήματα της έρευνας είναι ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες επιδεικνύουν έντονη επιφυλακτικότητα όταν η AI πλησιάζει σε αποφάσεις που επηρεάζουν άμεσα τον πελάτη. Στην πλειονότητα των περιπτώσεων, η Generative AI λειτουργεί ως βοηθητικό εργαλείο του ανθρώπου και όχι ως αυτόνομος φορέας λήψης αποφάσεων.
Και αυτή η επιλογή δεν είναι τυχαία. Ένα λάθος σε μια εσωτερική περίληψη μπορεί να διορθωθεί εύκολα. Ένα λάθος όμως στην αξιολόγηση ενός ασφαλιστικού κινδύνου, στην αποδοχή ή απόρριψη ενός πελάτη, ή στην εκτίμηση μιας αποζημίωσης, μπορεί να επιφέρει σοβαρές οικονομικές και νομικές συνέπειες. Για τον λόγο αυτό, η ανθρώπινη εποπτεία παραμένει κεντρικό στοιχείο κάθε εφαρμογής AI στον κλάδο.
Οι κίνδυνοι που δεν πρέπει να αγνοηθούν
Η Generative AI φέρει μαζί της μια ιδιαιτερότητα που αφορά ιδιαίτερα έναν κλάδο βασισμένο στην εμπιστοσύνη: μπορεί να παράγει απαντήσεις που ακούγονται απολύτως πειστικές, ενώ στην πραγματικότητα είναι λανθασμένες. Οι λεγόμενες «παραισθήσεις» (hallucinations) των μοντέλων AI αποτελούν έναν από τους σημαντικότερους κινδύνους της τεχνολογίας.
Στη λίστα των ανησυχιών συγκαταλέγονται επίσης ζητήματα προστασίας προσωπικών δεδομένων, κυβερνοασφάλειας, μεροληψίας των αλγορίθμων και διαφάνειας στη λήψη αποφάσεων. Για τις ασφαλιστικές εταιρείες, τα ερωτήματα είναι κρίσιμα: ποια δεδομένα επιτρέπεται να εισάγει ένας εργαζόμενος σε ένα σύστημα AI; Ποιος ελέγχει και επαληθεύει την απάντηση; Πώς τεκμηριώνεται η διαδικασία μέσω της οποίας το σύστημα κατέληξε σε ένα συμπέρασμα; Και ποιος φέρει την ευθύνη όταν κάτι πάει στραβά;
Πλεονέκτημα για όσους την κατανοούν
Για τους εργαζόμενους και τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, η εξάπλωση της Generative AI δεν σημαίνει αναγκαστικά ότι η μηχανή έρχεται να αντικαταστήσει τον άνθρωπο. Σημαίνει όμως κάτι εξίσου σημαντικό: ο επαγγελματίας που γνωρίζει πώς να αξιοποιεί σωστά αυτά τα εργαλεία αποκτά ουσιαστικό ανταγωνιστικό πλεονέκτημα έναντι εκείνου που τα αγνοεί.
Με το 65% των ασφαλιστικών να χρησιμοποιεί ήδη Generative AI και άλλο 23% να βρίσκεται στον δρόμο προς αυτή, η τεχνολογία δεν είναι πλέον υπόσχεση για το μέλλον. Έχει ήδη μπει μέσα στην ασφαλιστική εταιρεία και αλλάζει τους κανόνες του παιχνιδιού.
