7 ασφαλιστικά λάθη που κάνουν οι νέοι επιχειρηματίες τον πρώτο χρόνο λειτουργίας της επιχείρησης τους
Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου
Από την παράλειψη κάλυψης έως την υπερβολική εμπιστοσύνη στην τεχνητή νοημοσύνη, οι παγίδες είναι πολλές, και το κόστος τους μπορεί να αποδειχτεί βαρύ.
Ο πρώτος χρόνος λειτουργίας μιας επιχείρησης είναι συχνά ο πιο απαιτητικός. Οι νέοι επιχειρηματίες καλούνται να διαχειριστούν εκατοντάδες προτεραιότητες ταυτόχρονα, και η ασφάλεια της επιχείρησής τους συχνά υποβαθμίζεται ή αντιμετωπίζεται βιαστικά. Έρευνα της ERGO NEXT σε 501 ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων στις ΗΠΑ αποκαλύπτει επτά επαναλαμβανόμενα λάθη που κάνουν οι νέοι επιχειρηματίες στο κεφάλαιο της ασφάλισης, με διαχρονικά διδάγματα που αφορούν εξίσου και τους Κύπριους επαγγελματίες.
Λάθος 1ο: «Αφού δεν είναι νόμιμη υποχρέωση, δεν τη χρειάζομαι»
Περίπου το 57% των νέων επιχειρηματιών που συμμετείχαν στην έρευνα ανέφεραν ως λόγο μη ασφάλισης το γεγονός ότι δεν υπάρχει σχετική νομική υποχρέωση. Ωστόσο, ο νόμος δεν είναι το μοναδικό κριτήριο. Πιστωτές, ιδιοκτήτες ακινήτων και εν δυνάμει πελάτες ζητούν συχνά αποδεικτικό ασφαλιστικής κάλυψης ως προϋπόθεση συνεργασίας.
«Έχουμε δει νέους ιδιοκτήτες να κερδίζουν ένα σημαντικό συμβόλαιο και στη συνέχεια να ανακαλύπτουν ότι δεν πληρούν τις ασφαλιστικές απαιτήσεις του πελάτη», λέει ο John Espenschied, ασφαλιστικός μεσίτης με πάνω από 25 χρόνια εμπειρίας. «Αυτός είναι ένας δύσκολος τρόπος να αρχίσεις τη Δευτέρα».
Λάθος 2ο: Αναβολή της ασφάλισης «για αργότερα»
Το 84% των ερωτηθέντων παραδέχτηκε ότι τους τελευταίους έξι μήνες έδωσε προτεραιότητα σε άλλες δαπάνες έναντι της ασφάλισης. Αυτή η αναβολή, όμως, αφήνει την επιχείρηση εκτεθειμένη ακριβώς τη στιγμή που τα ταμειακά διαθέσιμα είναι περιορισμένα.
«Το μεγαλύτερο λάθος είναι η σκέψη “Είμαι μικρός, άρα ο κίνδυνός μου είναι μικρός”», εξηγεί ο Espenschied. «Μια επιχείρηση ενός ατόμου μπορεί να αντιμετωπίσει μια εξαιρετικά δαπανηρή αξίωση αποζημίωσης».
Ένας απλός εργολάβος που προκαλεί ζημιά στην περιουσία πελάτη ή τραυματισμό τρίτου μπορεί να βρεθεί αντιμέτωπος με νομικό κόστος που δεν μπορεί να καλύψει από μόνος του.
Λάθος 3ο: Αγορά κάλυψης χωρίς να γνωρίζεις τι χρειάζεσαι
Το 50% των νέων επιχειρηματιών δήλωσε ότι μακάρι να είχε κατανοήσει νωρίτερα τις ανάγκες κάλυψής του, ενώ το 23% χαρακτήρισε τη διαδικασία «υπερβολικά μπερδεμένη». Οι ανάγκες ασφάλισης διαφέρουν σημαντικά από επιχείρηση σε επιχείρηση. Ένας ανεξάρτητος σύμβουλος μάρκετινγκ έχει διαφορετικές ανάγκες από μια εταιρεία κατασκευών με δώδεκα εργαζόμενους και βαρύ εξοπλισμό. Το κλειδί είναι να αντιστοιχίσεις τις καλύψεις σου στη φύση και το μέγεθος της συγκεκριμένης επιχείρησής σου.
Λάθος 4ο: Εμπιστοσύνη στην τεχνητή νοημοσύνη χωρίς δεύτερη γνώμη
Το 36% των μικρών επιχειρήσεων χρησιμοποιεί εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης για να εξερευνήσει επιλογές ασφάλισης. Η έρευνα μέσω AI είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης, αλλά η ολοκληρωτική εξάρτηση από αυτή ενέχει κινδύνους. Η τεχνητή νοημοσύνη δεν έχει πάντα ενημερωμένη γνώση των ισχυόντων κανονισμών και κινδύνων, και μπορεί να «εφεύρει» καλύψεις που δεν υπάρχουν στην πραγματικότητα.
«Αν ανήκεις σε έναν επαγγελματικό σύνδεσμο του κλάδου σου, ρώτα εκεί», συμβουλεύει ο Espenschied. «Γνωρίζουν από πρώτο χέρι τους κινδύνους που αντιμετωπίζεις». Η τελική απόφαση πρέπει να γίνεται σε συνεργασία με εξειδικευμένο ασφαλιστικό διαμεσολαβητή.
Λάθος 5ο: Υποτίμηση του κυβερνοκινδύνου
Ακόμα και ένα μικρό κατάστημα ή μια ατομική επιχείρηση μπορεί να αποτελέσει στόχο κυβερνοεπίθεσης. Σύμφωνα με στοιχεία της εταιρείας κυβερνοασφάλειας Total Assure, σχεδόν οι μισές κυβερνοεπιθέσεις του 2026 στράφηκαν εναντίον μικρών επιχειρήσεων, με τη μέση παραβίαση να κοστίζει 254.000 δολάρια. Οι μικρές επιχειρήσεις είναι ελκυστικοί στόχοι ακριβώς επειδή διαθέτουν λιγότερες ασφαλιστικές δικλείδες. Η ασφάλεια κυβερνοευθύνης μπορεί να καλύψει απώλεια εισοδήματος, νομικά έξοδα και άλλες επιπτώσεις από παραβίαση δεδομένων.
Λάθος 6ο: Πίστη ότι η γενική αστική ευθύνη καλύπτει τα επαγγελματικά σφάλματα
Πολλοί επιχειρηματίες πιστεύουν εσφαλμένα ότι η γενική ασφάλεια αστικής ευθύνης τους καλύπτει και σε περίπτωση επαγγελματικού λάθους. Στην πραγματικότητα, πολλά τέτοια συμβόλαια εξαιρούν ρητά τις επαγγελματικές υπηρεσίες. Για αυτούς τους κινδύνους υπάρχει η ασφάλεια επαγγελματικής ευθύνης (Errors & Omissions), η οποία καλύπτει το κόστος άμυνας ακόμα και αν τελικά δεν έχεις κάνει κάποιο λάθος.
«Την πρώτη φορά που κάποιος μηνυθεί και ξοδέψει 20.000 δολάρια για δικηγόρο, λέει: “Μακάρι να είχα αυτή την κάλυψη”», σχολιάζει χαρακτηριστικά ο Espenschied.
Λάθος 7ο: Παράλειψη της ετήσιας επανεξέτασης του συμβολαίου
Η κάλυψη που αγοράστηκε στην αρχή της επιχειρηματικής πορείας ενδέχεται να μην επαρκεί δώδεκα μήνες αργότερα. Πρόσληψη προσωπικού, μίσθωση χώρου, απόκτηση εταιρικού οχήματος ή ανάληψη μεγάλου πελάτη αλλάζουν το προφίλ κινδύνου της επιχείρησης.
«Η ασφάλιση πρέπει να μεγαλώνει μαζί με την επιχείρηση, όχι να τρέχει από πίσω της», καταλήγει ο Espenschied.
Η επανεξέταση του ασφαλιστικού χαρτοφυλακίου τουλάχιστον μία φορά τον χρόνο, και σε κάθε σημαντικό ορόσημο της επιχείρησης, είναι μια απλή συνήθεια που μπορεί να αποτρέψει δαπανηρές εκπλήξεις.
