Η EIOPA καταθέτει στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή τεχνική συμβουλή για κοινά ελάχιστα πρότυπα στα Εγγυητικά Ταμεία Ασφαλίσεων
Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου
Η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA) κατέθεσε στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή την τεχνική της συμβουλή σχετικά με τα ελάχιστα κοινά πρότυπα για τα Εγγυητικά Ταμεία Ασφαλίσεων (Insurance Guarantee Schemes, IGS) στην Ευρωπαϊκή Ένωση. Η συμβουλή, που δημοσιεύτηκε την 1η Σεπτεμβρίου 2026, αποτελεί απάντηση στο αίτημα της Επιτροπής βάσει του άρθρου 98 της Οδηγίας για την Ανάκαμψη και Εξυγίανση Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων (IRRD) και χτίζει πάνω στη Γνώμη της EIOPA για την αναθεώρηση της Solvency II του 2020.
Ένα κατακερματισμένο τοπίο
Σήμερα, τα εθνικά συστήματα εγγύησης στην Ευρωπαϊκή Ένωση διαφέρουν σημαντικά ως προς το εύρος κάλυψης, τους όρους λειτουργίας τους, ακόμη και ως προς την ίδια τους την ύπαρξη. Αυτός ο κατακερματισμός σημαίνει ότι, όταν μια ασφαλιστική εταιρεία καταρρεύσει, οι ασφαλισμένοι μπορεί να αντιμετωπίσουν πολύ διαφορετικά αποτελέσματα ανάλογα με τη χώρα κατοικίας τους ή το αν αγόρασαν το συμβόλαιό τους σε διασυνοριακή βάση.
Η EIOPA υποστηρίζει ότι μια στοχευμένη και αναλογική εναρμόνιση συγκεκριμένων πτυχών των IGS θα ενίσχυε την προστασία των καταναλωτών σε επίπεδο Ένωσης, θα στήριζε την Ενιαία Αγορά και την Ένωση Αποταμιεύσεων και Επενδύσεων, και θα διασφάλιζε την επιχειρησιακή ετοιμότητα στο πλαίσιο της IRRD.
Οι βασικές συστάσεις
Η τεχνική συμβουλή προτείνει στοχευμένη εναρμόνιση των τύπων ασφαλιστηρίων συμβολαίων που θα καλύπτονται από τα εθνικά IGS, εστιάζοντας σε προϊόντα ζωής και ζημιών που θα μπορούσαν να προκαλέσουν τη μεγαλύτερη οικονομική δυσχέρεια στους ασφαλισμένους σε περίπτωση αφερεγγυότητας.
Σε επιχειρησιακό επίπεδο, η EIOPA συνιστά εναρμόνιση της χρονικής στιγμής ενεργοποίησης ενός IGS, ώστε να βελτιωθεί η προβλεψιμότητα και να διασφαλιστεί η ίση μεταχείριση των ασφαλισμένων σε όλα τα κράτη μέλη. Προτείνεται επίσης κοινό χρονικό πλαίσιο για την υποβολή αξιώσεων και μέγιστο χρονικό όριο για την καταβολή αποζημιώσεων, με τα κράτη μέλη να διατηρούν τη δυνατότητα να ορίζουν συντομότερες προθεσμίες. Παράλληλα, εισηγείται τα IGS να απολαμβάνουν την ίδια προνομιακή κατάταξη στις διαδικασίες αφερεγγυότητας με τις ασφαλιστικές απαιτήσεις της εκάστοτε χώρας.
Όσον αφορά τη χρηματοδότηση, η EIOPA προτείνει ελάχιστες απαιτήσεις για τη θέσπιση επαρκών μηχανισμών ρευστότητας, αφήνοντας παράλληλα στα κράτη μέλη επαρκή ευελιξία να επιλέξουν την πιο κατάλληλη μορφή και κλίμακα χρηματοδότησης βάσει των εθνικών ιδιαιτεροτήτων τους.
Για τη σχέση των IGS με την IRRD, δεδομένης της συνεχιζόμενης μεταφοράς και εφαρμογής της τελευταίας σε εθνικό επίπεδο, η συμβουλή παραθέτει μόνο γενικές αρχές, χωρίς να προκρίνει προτιμώμενη επιλογή. Το σημαντικότερο σημείο εδώ είναι η σύσταση για σαφείς απαιτήσεις τυπικής συνεργασίας μεταξύ των εθνικών αρχών εξυγίανσης και των IGS.
Ένα προκαταρκτικό βήμα
Η συμβουλή αυτή αποτελεί προκαταρκτικό στάδιο πριν από τη νομοθετική πρόταση, η επεξεργασία της οποίας εμπίπτει στην αρμοδιότητα της Ευρωπαϊκής Επιτροπής. Σύμφωνα με το άρθρο 98 της IRRD, η Επιτροπή οφείλει, μετά από διαβούλευση με την EIOPA, να υποβάλει έκθεση στο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και το Συμβούλιο σχετικά με τη σκοπιμότητα θέσπισης ελάχιστων κοινών προτύπων για τα IGS εντός της Ένωσης, κι αυτό το αίτημα εξυπηρετεί η παρούσα συμβουλή.
Η τεχνική συμβουλή συμπληρώνει και χτίζει πάνω στη Γνώμη της EIOPA για την αναθεώρηση της Solvency II του 2020, η οποία είχε ήδη υποστηρίξει ότι κάθε κράτος μέλος θα έπρεπε να διαθέτει εθνικό IGS με ελάχιστα εναρμονισμένα χαρακτηριστικά και επαρκή χρηματοδότηση.
