Στην ασφάλιση, όπως και σε κάθε τομέα που αφορά το μέλλον και το ρίσκο, οι παρεξηγήσεις κυκλοφορούν εύκολα. Κάποιες γεννιούνται από κακές εμπειρίες, άλλες από ελλιπή πληροφόρηση και άλλες απλώς από τη φράση «έτσι άκουσα». Το αποτέλεσμα είναι πολλοί άνθρωποι να παίρνουν αποφάσεις με βάση λάθος προϋποθέσεις και να ανακαλύπτουν το κενό ακριβώς τη στιγμή που χρειάζονται προστασία.
Συγκεντρώσαμε πέντε από τους πιο συνηθισμένους μύθους που ακούμε στην κυπριακή αγορά και τους βάζουμε απέναντι στην πραγματικότητα.
Μύθος 1: «Η ασφάλεια ζωής είναι μόνο για τους μεγάλους»
Η σκέψη είναι κατανοητή. Όταν είσαι 28 ή 32 ετών, το θέμα της ζωής και του θανάτου μοιάζει μακρινό. Η αλήθεια όμως είναι ότι η ασφάλεια ζωής δεν έχει να κάνει με την ηλικία αλλά με τις ευθύνες. Αν έχεις στεγαστικό δάνειο, σύντροφο, παιδιά ή γονείς που εξαρτώνται οικονομικά από εσένα, τότε έχεις ήδη λόγο να την εξετάσεις.
Υπάρχει και ένα πρακτικό πλεονέκτημα για τους νέους. Όσο μικρότερη η ηλικία και καλύτερη η κατάσταση της υγείας, τόσο πιο προσιτό είναι συνήθως το ασφάλιστρο, ενώ η κάλυψη μπορεί να κλειδώσει για πολλά χρόνια. Όσοι περιμένουν να «μεγαλώσουν», συχνά βρίσκουν υψηλότερο κόστος ή και πιο περιοριστικούς όρους.
Μύθος 2: «Αν έχω ΓεΣΥ, δεν χρειάζομαι ιδιωτική υγεία»
Το ΓεΣΥ αποτελεί μια σημαντική κοινωνική κατάκτηση και προσφέρει ευρεία κάλυψη σε μεγάλο μέρος του πληθυσμού. Δεν σημαίνει όμως ότι καλύπτει κάθε ανάγκη ή κάθε προτίμηση του ασθενή.
Η ιδιωτική ασφάλιση υγείας λειτουργεί συμπληρωματικά και μπορεί να προσφέρει πράγματα που το σύστημα δεν εγγυάται, όπως:
- Ταχύτερη πρόσβαση σε συγκεκριμένες υπηρεσίες ή ειδικούς, όταν ο χρόνος παίζει ρόλο.
- Μεγαλύτερη ελευθερία επιλογής γιατρού και κλινικής.
- Κάλυψη ιδιωτικού δωματίου και άλλων παροχών άνεσης στη νοσηλεία.
- Κάλυψη υπηρεσιών που το ΓεΣΥ δεν περιλαμβάνει ή καλύπτει μερικώς.
- Δυνατότητα θεραπείας στο εξωτερικό, ανάλογα με το πρόγραμμα.
Το σωστό ερώτημα λοιπόν δεν είναι «ΓεΣΥ ή ιδιωτική ασφάλιση», αλλά «τι ακριβώς μου λείπει από όσα έχω ήδη και πόσο μου κοστίζει να το καλύψω». Εκεί ο ασφαλιστικός σύμβουλος μπορεί να δώσει την πιο χρήσιμη απάντηση, αφού κάθε περίπτωση είναι διαφορετική.
Μύθος 3: «Το ασφαλιστήριο του αυτοκινήτου μου τα καλύπτει όλα»
Εδώ η διαφορά ανάμεσα στην αίσθηση και στην πραγματικότητα μπορεί να κοστίσει ακριβά. Η ασφάλιση αστικής ευθύνης, που είναι υποχρεωτική, προστατεύει από τις ζημιές που προκαλείς σε τρίτους. Δεν καλύπτει απαραίτητα το δικό σου όχημα. Για να αποζημιωθείς για ζημιά στο δικό σου αυτοκίνητο, χρειάζεσαι πρόσθετες καλύψεις, όπως ολοκληρωτική κάλυψη, πυρός και κλοπής ή κρυστάλλων.
Ακόμη και στην ολοκληρωτική κάλυψη υπάρχουν όροι, εξαιρέσεις και ποσά απαλλαγής (excess) που αξίζει να γνωρίζεις πριν χρειαστείς αποζημίωση, όχι μετά. Ένας απλός έλεγχος των καλύψεων σε κάθε ανανέωση προλαβαίνει δυσάρεστες εκπλήξεις.
Μύθος 4: «Το ασφαλιστήριο της κατοικίας μου καλύπτει ό,τι και αν συμβεί»
Το ασφαλιστήριο κατοικίας είναι ένα από τα πιο χρήσιμα συμβόλαια, αλλά δεν είναι απεριόριστο. Κάθε συμβόλαιο καλύπτει συγκεκριμένους κινδύνους, ως ένα ορισμένο ποσό ασφάλισης, και έχει εξαιρέσεις. Δύο σημεία προκαλούν συχνότερα απογοήτευση.
Το πρώτο είναι η υποασφάλιση. Αν το σπίτι έχει ασφαλιστεί για πολύ χαμηλότερο ποσό από το πραγματικό κόστος ανοικοδόμησής του, η αποζημίωση μπορεί να μειωθεί αναλογικά, ακόμη και σε μερική ζημιά. Το δεύτερο είναι η σύγχυση ανάμεσα στο κτίριο και στο περιεχόμενο. Η κάλυψη των επίπλων, των συσκευών και των προσωπικών αντικειμένων χρειάζεται δική της πρόβλεψη. Αυτό ισχύει και για τους ενοικιαστές, που συχνά πιστεύουν ότι «αφού το σπίτι δεν είναι δικό μου, δεν με αφορά».
Μύθος 5: «Η ασφάλιση είναι έξοδος που δεν βλέπω ποτέ να γυρνάει»
Αυτός είναι ίσως ο πιο διαδεδομένος μύθος και ο πιο παρεξηγημένος. Η ασφάλιση δεν υπόσχεται ότι θα πάρεις πίσω όσα πλήρωσες. Αν δεν συμβεί τίποτα, αυτό είναι το ιδανικό σενάριο. Αυτό που αγοράζεις είναι ότι, αν συμβεί το απρόβλεπτο, δεν θα το αντιμετωπίσεις μόνος σου οικονομικά.
Σκέψου μια ζημιά από πλημμύρα, ένα τροχαίο με σοβαρούς τραυματισμούς ή μια νοσηλεία που διαρκεί εβδομάδες. Το κόστος τους θα μπορούσε να είναι πολλαπλάσιο των ασφαλίστρων πολλών ετών. Η ασφάλιση μοιράζει αυτό το βάρος σε πολλούς και το κάνει διαχειρίσιμο για τον καθένα. Δεν είναι κόστος που «χάνεται», είναι το τίμημα της ηρεμίας και της οικονομικής σταθερότητας.
Τι κρατάμε
Οι περισσότεροι μύθοι έχουν κάτι κοινό: ξεκινούν από ένα κομμάτι αλήθειας και καταλήγουν σε ένα επικίνδυνο συμπέρασμα. Το ΓεΣΥ όντως καλύπτει πολλά, αλλά όχι όλα. Η ασφάλεια ζωής όντως φαίνεται μακρινή σε έναν νέο, αλλά οι υποχρεώσεις του είναι ήδη εδώ.
Η καλύτερη άμυνα απέναντι στους μύθους είναι η σωστή πληροφόρηση και η προσωπική επαφή με έναν αδειοδοτημένο ασφαλιστικό σύμβουλο, που μπορεί να εξετάσει τη δική σου περίπτωση και όχι μια γενική εικόνα. Πριν την επόμενη ανανέωση, αξίζει να αφιερώσεις λίγα λεπτά για να δεις τι καλύπτεται πραγματικά και τι όχι.
