Ο αφανής ήρωας των ασφαλιστικών αποζημιώσεων
Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου
Η στιγμή της ζημιάς στην ασφάλιση αποτελεί την πιο κρίσιμη φάση για όλους τους εμπλεκόμενους. Εκεί ακριβώς είναι που φαίνεται η πραγματική αξία της δουλειάς του διαμεσολαβητή, της ασφαλιστικής εταιρείας και φυσικά του πραγματογνώμονα. Ο Φάνος Θεοφάνους, ιδρυτής της Premier Loss Adjusters & Surveyors, με 25χρονη εμπειρία στον χώρο, μιλά για τον ρόλο του πραγματογνώμονα στη σύγχρονη ασφαλιστική αγορά.
Μια 25χρονη πορεία επαγγελματικής εξέλιξης
Η επαγγελματική πορεία του Φάνου Θεοφάνους ξεκίνησε πριν από 25 χρόνια, όταν αποφάσισε να εκπαιδευτεί στον τομέα των προβλημάτων κτιρίων και της εκτίμησης κινδύνων. Η εμπειρία του εκτείνεται σε διάφορες χώρες, συμπεριλαμβανομένων της Αγγλίας, της Γερμανίας και του Κατάρ, όπου ασχολήθηκε τόσο με τη δόμηση όσο και με τα εργατικά ατυχήματα.
Το 2018 ιδρύθηκε η Premier Loss Adjusters με έδρα τη Λευκωσία, με στόχο να προσφέρει αξιόπιστες υπηρεσίες όχι μόνο στην κυπριακή αγορά αλλά και διεθνώς. Σήμερα η εταιρεία εξυπηρετεί πελάτες από τη Γαλλία, την Ελλάδα και τη Γερμανία, αποδεικνύοντας την ποιότητα των υπηρεσιών της.
Η καθοριστική σημασία της αντικειμενικότητας
Σύμφωνα με τον κ. Θεοφάνους, η λέξη πραγματογνωμοσύνη σημαίνει την παρουσίαση των πραγματικών γεγονότων μιας υπόθεσης.
Ο ρόλος του πραγματογνώμονα είναι κρίσιμος γιατί διορίζεται ως ανεξάρτητος. Σε περίπτωση που δεν υπάρξει συμφωνία μεταξύ ασφαλιστικής εταιρείας και ασφαλισμένου και η υπόθεση καταλήξει δικαστικά, η έκθεση του πραγματογνώμονα θα κατευθύνει το δικαστήριο στη σωστή απόφαση, όπως μας εξήγησε στο πλατό του Insurance Talks.
Ποια είναι τα πιο κοινά λάθη των ασφαλισμένων;
Ένα από τα συχνότερα προβλήματα που αντιμετωπίζει ο πραγματογνώμονας είναι η προσπάθεια ασφαλισμένων να υποδείξουν ζημιές που δεν εμπίπτουν στον ορισμό της ζημιάς σύμφωνα με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Ο ορισμός της ζημιάς προϋποθέτει ένα τυχαίο και απρόσμενο γεγονός.
Αν ο ασφαλισμένος έρθει μετά από πολύ καιρό να υποβάλει απαίτηση, αυτό δεν εμπίπτει στον ορισμό της ζημιάς. Αντίθετα, αν σπάσει ένας σωλήνας σήμερα και υποβληθεί άμεσα απαίτηση, τότε εμπίπτει στον ορισμό.
Η επίδραση της κλιματικής αλλαγής
Η συζήτηση επεκτάθηκε στην κλιματική αλλαγή που έχει επηρεάσει σημαντικά τον τομέα των ασφαλίσεων. Στην Κύπρο, οι τέσσερις εποχές δεν είναι πλέον σταθερές, ενώ έχουν καταγραφεί ακραία καιρικά φαινόμενα όπως χαλάζι μεγάλου μεγέθους ακόμα και τον Ιούνιο.
Τεχνολογία και Σύγχρονες Μέθοδοι
Ένα από τα κορυφαία ζητήματα που θίγουμε στα επεισόδια του Insurance Talks είναι τεχνολογία που σε αυτό το πλαίσιο έχει επιφέρει επανάσταση στον τρόπο εργασίας των πραγματογνωμόνων. Δορυφορικές εικόνες, συστήματα καταγραφής καιρού και άλλα εργαλεία αξιοποιούνται τόσο για διερεύνηση όσο και για πρόληψη. Η Premier δραστηριοποιείται επίσης στον τομέα της εκτίμησης κινδύνων, όπου αυτή η τεχνολογία παρέχει σημαντικά δεδομένα.
Όσον αφορά την τεχνητή νοημοσύνη, ο Θεοφάνους τη βλέπει ως βοηθητικό εργαλείο αλλά όχι ως ολοκληρωμένη λύση. “Η διερεύνηση θέλει γνώσεις”, τονίζει, και η εμπειρία του ανθρώπου παραμένει αναντικατάστατη στον εντοπισμό λεπτομερειών που μπορεί να οδηγήσουν σε νέες ανακαλύψεις.
Κλοπές και Διαρρήξεις στην Κύπρο
Ακόμη, ο κ. Θεοφάνους μας μίλησε για κάτι στο οποίο τα τελευταία χρόνια παρατηρείται έξαρση και δεν είναι άλλο από τις κλοπές και διαρρήξεις, τόσο σε κατοικίες όσο και σε εργοτάξια. Ο ρόλος του πραγματογνώμονα είναι να διερευνήσει πώς έγινε μια κλοπή και αν υπήρξε παραβίαση. Σε συνεργασία με την αστυνομία, λαμβάνεται η αστυνομική έκθεση που καταγράφει τα γεγονότα και την οικονομική ζημιά.
Σημαντικό είναι ότι για να υπάρξει κάλυψη, πρέπει να υπάρχει βίαιη είσοδος ή έξοδος από το κτίριο. Αν κάποιος έχει ξεχάσει την πόρτα ανοιχτή και εισέλθει δράστης, δεν θα υπάρξει κάλυψη χωρίς εμφανή σημάδια παραβίασης.
Ποια η σημασία της σωστής ασφάλισης;
Ένα κρίσιμο θέμα που τόνισε ο κ. Θεοφάνους είναι η σωστή εκτίμηση των ασφαλιζόμενων ποσών. Πολλοί ασφαλισμένοι υποτιμούν την αξία των περιουσιακών τους στοιχείων, είτε για εξοικονόμηση ασφαλίστρων είτε από άγνοια.
Μια κατοικία διαχωρίζεται σε τρία μέρη: το κτίριο, το περιεχόμενο (έπιπλα, οικιακές συσκευές) και τα πολύτιμα αντικείμενα. Κάθε κατηγορία πρέπει να ασφαλίζεται σωστά για να αποφευχθεί η υποασφάλιση, ιδιαίτερα σε μια εποχή που οι τιμές στον κατασκευαστικό τομέα αυξάνονται ραγδαία.
Εργατικά ατυχήματα: η πιο ευαίσθητη κατηγορία
Τα εργατικά ατυχήματα, όπως μας είπε ο καλεσμένος μας, αποτελούν την πιο ευαίσθητη κατηγορία υποθέσεων, καθώς συχνά αφορούν θάνατο ή σοβαρούς τραυματισμούς. Ο κ. Θεοφάνους εξηγεί ότι παρόλο που είναι δύσκολο, πρέπει να αποβάλλεται το συναίσθημα για να διεκπεραιωθεί σωστά η διερεύνηση.
Ένα ανησυχητικό φαινόμενο είναι ότι πολλές επιχειρήσεις δεν είναι ασφαλισμένες για εργατικά ατυχήματα, παρόλο που η νομοθεσία το επιβάλλει.
Η Αξία της Εκπαίδευσης
Ως πιστοποιημένος εκπαιδευτής της ΑΝΑΔ, ο κ. Θεοφάνους τονίζει τη σημασία της συνεχούς εκπαίδευσης. “Κανείς δεν τα γνωρίζει όλα”, αναφέρει, και η ανταλλαγή απόψεων με συναδέλφους και ασφαλιστικές εταιρείες είναι ουσιαστική για την εξέλιξη του κλάδου.
Οι κύριες ανάγκες που παρατηρεί στα σεμινάριά του στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές αφορούν την κατανόηση των ασφαλιστήριων συμβολαίων, τον σωστό προσδιορισμό των ασφαλιζόμενων ποσών και τη γνώση των ιδιομορφιών κάθε υποστατικού.
Οι στόχοι της Premier Loss Adjusters για το μέλλον
Οι στόχοι της Premier για το μέλλον περιστρέφονται γύρω από την εξέλιξη στους τομείς της εκπαίδευσης, της τεχνογνωσίας και της τεχνολογίας. Η εταιρεία επιδιώκει να συνεχίσει να προσφέρει αξιόπιστες λύσεις έτσι ώστε οι πελάτες να μπορούν να βασίζονται στις υπηρεσίες της.
Η φήμη ενός πραγματογνώμονα είναι το πιο σημαντικό περιουσιακό του στοιχείο. Όπως τονίζει ο κ. Θεοφάνους, “το να προστατεύεις τη φήμη σου είναι μέρος του επαγγελματισμού σου. Να είσαι επαγγελματίας σε αυτό που κάνεις, να είσαι αντικειμενικός, να μπορεί ο άλλος να νιώσει εμπιστοσύνη μαζί σου”.
Η συνέντευξη έκλεισε με μια σημαντική υπενθύμιση: όση εμπιστοσύνη κι αν έχει κάποιος στην ασφαλιστική εταιρεία ή τον ασφαλιστικό του σύμβουλο, πρέπει να διαβάζει προσεκτικά τα ασφαλιστήρια συμβόλαια. Εκεί βρίσκεται η βάση κάθε ασφάλισης και η κατανόησή τους είναι απαραίτητη για την αποφυγή παρεξηγήσεων και τη διασφάλιση της σωστής αποζημίωσης.
Δείτε ολόκληρο το επεισόδιο εδώ:
