Η ισχυρότερη ασπίδα των μικρομεσαίων επιχειρήσεων απέναντι σε οποιονδήποτε κίνδυνο

Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου

Σε ένα περιβάλλον όπου οι κίνδυνοι πολλαπλασιάζονται και οι απαιτήσεις γίνονται ολοένα πιο σύνθετες, τι είναι αυτό που μπορεί να κρατήσει σε σταθερή τροχιά ανάπτυξης μιας επιχείρηση ακόμη κι αν το χειρότερο σενάριο βγει αληθινό;

Αυτό το ερώτημα στάθηκε αφορμή μιας πλούσιας συζήτησης που εκτυλίχθηκε στο πλατό του Insurance Talks με καλεσμένο τον Κωνσταντίνο και την Ελλάδα Παλμύρη από το ασφαλιστικό γραφείο Palmyri Insurance!

Οι κύριοι κίνδυνοι που αντιμετωπίζουν οι επιχειρήσεις

Όπως τόνισε χαρακτηριστικά η Ελλάδα Παλμύρη στην αρχή της συζήτησης «Οι κίνδυνοι είναι πάρα πολλοί και εξαρτώνται από τον κλάδο που δραστηριοποιείται μια επιχείρηση». Το φάσμα των κινδύνων διαφέρει σημαντικά ανάλογα με τη φύση της κάθε επιχείρησης. Ένα τουριστικό κατάλυμα, για παράδειγμα, αντιμετωπίζει κινδύνους που σχετίζονται με την ασφάλεια των επισκεπτών, του προσωπικού και των εγκαταστάσεων. Αντίθετα, ένα γραφείο παροχής υπηρεσιών, όπως ένα λογιστικό ή δικηγορικό γραφείο, έχει να αντιμετωπίσει διαφορετικούς κινδύνους, κυρίως σχετικούς με την επαγγελματική ευθύνη.

Ο τομέας των ευθυνών αναδείχθηκε ως ένας από τους πλέον σημαντικούς. Μας επισήμανε η κα. Παλμύρη, ότι «η ευθύνη που φέρουμε ως επαγγελματίες προς τους πελάτες μας, ως ιδιοκτήτες μιας επιχείρησης προς το προσωπικό μας, προς τους πελάτες της εταιρείας μας – αυτά όλα είναι πολύ σημαντικά.» Είναι ακριβώς αυτή η απεριόριστη διάσταση της ευθύνης που καθιστά τον συγκεκριμένο τομέα τόσο κρίσιμο για κάθε επιχειρηματική δραστηριότητα.

Μεγάλες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις: Διαφορετικές προτεραιότητες, κοινοί κίνδυνοι

Πολύ εύστοχα στη συνέχεια ο Κωνσταντίνος Παλμύρης, τόνισε πως οι κίνδυνοι είναι οι ίδιοι ανεξαρτήτως μεγέθους, αλλά διαφέρουν ως προς την προτεραιοποίησή τους. Σε μια μεγάλη επιχείρηση με σημαντικά αποθέματα, μεγάλες εγκαταστάσεις ή πολυάριθμο προσωπικό, κίνδυνοι όπως η πυρκαγιά και η κλοπή ενδέχεται να έχουν υψηλότερη προτεραιότητα. Σε μια μικρή επιχείρηση, οι προτεραιότητες διαμορφώνονται διαφορετικά, αλλά οι βασικοί κίνδυνοι παραμένουν.

Κρίσιμο στοιχείο αποτελεί η οικονομική ευρωστία της επιχείρησης. Και αυτό διότι μια μικρή επιχείρηση με καλή ταμειακή ροή μπορεί να αντιμετωπίσει καλύτερα έναν κίνδυνο απ’ ό,τι μια μεγαλύτερη επιχείρηση με οικονομικές δυσχέρειες. Η Ελλάδα Παλμύρη συμπλήρωσε εύστοχα: «Όσο πιο στενά είναι τα οικονομικά μιας επιχείρησης, τόσο πιο ευάλωτη είναι ακόμα και σε μια μικρή ζημιά να κινδυνεύσει μέχρι και να κλείσει.»

Ο καθοριστικός ρόλος του ασφαλιστικού συμβούλου στις επιχειρήσεις

Στο πλαίσιο αυτό, ο ρόλος του ασφαλιστικού συμβούλου αναδεικνύεται καθοριστικός. Τόσο η εμπιστοσύνη που θα εμπνεύσει ένας ασφαλιστικό σύμβουλος όσο και η επάρκεια των γνώσεών του αλλά και ο τρόπος προσέγγισής του παίζουν σημαντικό ρόλο στην ανάπτυξη της καλής σχέσης

Τεχνολογία: Επηρεάζει τους κινδύνους;

Η τεχνολογική πρόοδος, παρότι έχει προσφέρει τεράστιες ευκολίες, έχει δημιουργήσει και νέες μορφές κινδύνων. Οι καλεσμένοι αναφέρθηκαν σε περιστατικά ψηφιακής απάτης, όπου επιχειρήσεις παραπλανήθηκαν μέσω ψεύτικων email και υπέστησαν σοβαρές οικονομικές ζημιές.

Για την αντιμετώπιση αυτών των κινδύνων, οι ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν πλέον εξειδικευμένα προϊόντα όπως η ασφάλιση κυβερνοασφάλειας (cyber insurance), που προστατεύει τις επιχειρήσεις από τέτοιους σύγχρονους κινδύνους.

Αυξανόμενη ευαισθητοποίηση των επιχειρηματιών

Παρά τις προκλήσεις, τα τελευταία χρόνια παρατηρείται αυξημένη ευαισθητοποίηση των επιχειρηματιών σχετικά με την αξία της ασφάλισης. «Τα τελευταία χρόνια υπάρχει μια ιδιαίτερη ευαισθητοποίηση από τους επιχειρηματίες σε γενικότερο βαθμό,» σημείωσε ο Κωνσταντίνος Παλμύρης.

Αυτή η θετική εξέλιξη οφείλεται σε διάφορους παράγοντες. Από τη μία πλευρά, «ο κόσμος πλέον που πλαισιώνει τα διευθυντικά πόστα είναι μορφωμένος, έρχεται από το εξωτερικό με εξελιγμένη νοοτροπία,» όπως εξήγησε ο κ. Παλμύρης. Από την άλλη, οι νομοθετικές απαιτήσεις για ορισμένα είδη ασφάλισης έχουν συμβάλει στην καλλιέργεια ασφαλιστικής συνείδησης.

Υποχρεωτικές ασφαλίσεις: Το θεμέλιο της προστασίας για κάθε επιχείρηση

Η συζήτηση στράφηκε έπειτα στις υποχρεωτικές ασφαλιστικές καλύψεις στην Κύπρο – εργοδοτική ευθύνη, μηχανοκίνητα, ασφάλιση αλλοδαπών και επαγγελματική ευθύνη – οι οποίες αποτελούν το βασικό νομικό πλαίσιο προστασίας.

Παράλληλα, αναδείχθηκε η σημασία πρόσθετων καλύψεων, όπως η ασφάλιση κτιρίων, εξοπλισμού, περιεχομένου και η κάλυψη απώλειας κερδών, η οποία, όπως τόνισαν οι ομιλητές, πολλές φορές αγνοείται παρότι μπορεί να είναι σωτήρια για τη συνέχεια της επιχείρησης μετά από μια καταστροφή.

Η ασφάλιση ζωής ως στρατηγικό εργαλείο για επιχειρήσεις

Πέρα από τις ασφαλίσεις γενικού κλάδου, η ασφάλιση ζωής αποτελεί επίσης ένα κρίσιμο εργαλείο για τις επιχειρήσεις. Ακόμη, ιδιαίτερη έμφαση δόθηκε στο “key person insurance” ή ασφάλιση βασικών προσώπων. «Κάθε χρόνο πρέπει να γίνεται αξιολόγηση της ασφάλειας ζωής των διευθυντών που διοικούν την επιχείρηση,» υπογράμμισε ο κ. Παλμύρης. «Γιατί μπορεί ο κύκλος εργασιών της επιχείρησης να αυξηθεί, οπότε και η αξία των ατόμων αυξάνεται.»

Στην περίπτωση επιχειρήσεων με συνεταίρους, η ασφάλιση ζωής αποκτά ακόμα μεγαλύτερη σημασία. «Στο συνεταιρισμό, σίγουρα πρέπει να γίνει μια συμφωνία από την αρχή,» εξήγησε ο Κωνσταντίνος Παλμύρης. «Δεν είναι απλά ο ένας ασφαλίζει τον άλλο και τελειώσαμε. Χρειάζεται μια σωστή μελέτη, η οποία θα κατοχυρώνει και την επιχείρηση και την οικογένεια του θανόντος.», όπως είπε αναφέροντας ένα φλέγον ζήτημα που προκύπτει σε τέτοιες καταστάσεις.

Ομαδικά συμβόλαια υγείας στην εποχή του ΓΕΣΥ

Ένα ακόμη σημαντικό θέμα ήταν τα ομαδικά συμβόλαια υγείας και ο ρόλος τους μετά την εφαρμογή του ΓΕΣΥ. Αν και στην αρχή πολλές επιχειρήσεις τα ακύρωσαν, η πραγματικότητα έδειξε ότι η συνύπαρξη με το ΓΕΣΥ προσφέρει καλύτερη προστασία στους υπαλλήλους, ειδικά για ταχύτερη εξυπηρέτηση ή για θεραπείες στο εξωτερικό. Η συμβουλή προς τους εργαζομένους ήταν ξεκάθαρη: να εξετάζουν το ενδεχόμενο διατήρησης ενός ιδιωτικού συμβολαίου υγείας ώστε να μην μείνουν ακάλυπτοι όταν αλλάζουν εργασία.

Η κα. Παλμύρη μοιράστηκε ένα αληθινό παράδειγμα: «Πριν από κάποιους μήνες, μια φίλη μου διαγνώστηκε με μια χρόνια ασθένεια και δεν μπορεί να φύγει από τη δουλειά, παρόλο που θα ήθελε, επειδή δεν μπορεί πλέον να ασφαλιστεί ιδιωτικά. Είναι αναγκασμένη να μείνει στον εργοδότη της μέχρι τη σύνταξή της.» Αυτό υπογραμμίζει τη σημασία της διατήρησης ιδιωτικής ασφάλισης υγείας από νεαρή ηλικία.

Άλλα πραγματικά περιστατικά που αναδεικνύουν την αξία της ασφάλισης

Η εμπειρία των καλεσμένων ζωντάνεψε μέσα από παραδείγματα πραγματικών περιστατικών, όπως το εργοστάσιο που κάηκε ολοσχερώς αλλά, χάρη στη σωστή ασφάλιση, κατάφερε όχι μόνο να ανακάμψει αλλά και να αναπτυχθεί περαιτέρω. Αυτές οι ιστορίες δείχνουν στην πράξη πόσο καθοριστική μπορεί να είναι η σωστή ασφαλιστική προετοιμασία.