Ηλεκτρικά οχήματα: Ακριβότερες ζημιές και νέα μοντέλα τιμολόγησης για τις ασφαλιστικές
Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου
Η αυξανόμενη παρουσία των ηλεκτρικών οχημάτων δημιουργεί νέα δεδομένα για την ασφαλιστική αγορά, καθώς οι ζημιές εμφανίζουν διαφορετικό προφίλ, το κόστος επισκευής είναι υψηλότερο και οι χρόνοι αποκατάστασης μεγαλύτεροι σε σχέση με τα συμβατικά αυτοκίνητα.
Το ζήτημα βρέθηκε στο επίκεντρο συζήτησης στελεχών της ασφαλιστικής αγοράς της Σερβίας, στο πλαίσιο του συνεδρίου EV Days, που πραγματοποιήθηκε στις 10 και 11 Σεπτεμβρίου στο Νόβι Σαντ.
Οι εκπρόσωποι των ασφαλιστικών εταιρειών επισήμαναν ότι η μετάβαση στην ηλεκτροκίνηση απαιτεί σταδιακά νέα μοντέλα αξιολόγησης κινδύνου, underwriting και τιμολόγησης, καθώς η μέχρι σήμερα εμπειρία δείχνει ότι η ασφάλιση ενός ηλεκτρικού οχήματος δεν μπορεί να αντιμετωπίζεται με τα ίδια δεδομένα που χρησιμοποιούνται για ένα συμβατικό αυτοκίνητο.
Ακριβότερες ζημιές και μεγαλύτεροι χρόνοι επισκευής
Ο Dejan Jevtić, Πρόεδρος του Executive Board της AMS Osiguranje, ανέφερε ότι τα διαθέσιμα δεδομένα δείχνουν πως οι επισκευές ηλεκτρικών οχημάτων διαρκούν γενικά περισσότερο και οι σχετικές απαιτήσεις αποζημίωσης τείνουν να είναι υψηλότερες.
Αυτό δημιουργεί διαφορετικό claims profile για τα EV και, σύμφωνα με τον ίδιο, σημαίνει ότι οι ασφαλιστικές δεν μπορούν να εφαρμόζουν την ίδια λογική τιμολόγησης στις καλύψεις Motor Hull – αντίστοιχες της μικτής ασφάλισης – για ηλεκτρικά και συμβατικά οχήματα.
Η διαφοροποίηση αυτή αποκτά ιδιαίτερη σημασία όσο αυξάνεται ο αριθμός των ηλεκτρικών αυτοκινήτων και, κατ’ επέκταση, ο όγκος των σχετικών ζημιών που καλούνται να διαχειριστούν οι ασφαλιστικές.
Το πρόβλημα των περιορισμένων δεδομένων
Μία από τις σημαντικότερες δυσκολίες που αντιμετωπίζει σήμερα η σερβική ασφαλιστική αγορά είναι ότι το εγχώριο χαρτοφυλάκιο ηλεκτρικών οχημάτων παραμένει σχετικά μικρό.
Στις αρχές του 2026 κυκλοφορούσαν στη Σερβία περίπου 6.000 ηλεκτρικά οχήματα, σε σύνολο περίπου 3 εκατομμυρίων εγγεγραμμένων οχημάτων, σύμφωνα με στοιχεία του Σερβικού Εμπορικού Επιμελητηρίου.
Η περιορισμένη αυτή βάση δεν επιτρέπει ακόμη τη συγκέντρωση επαρκών εγχώριων στατιστικών δεδομένων για ζημιές, συχνότητα ατυχημάτων και κόστος επισκευών.
Ως αποτέλεσμα, οι ασφαλιστικές εταιρείες της χώρας αναγκάζονται προς το παρόν να βασίζονται σε σημαντικό βαθμό στην εμπειρία και στα στοιχεία που έχουν ήδη συγκεντρωθεί από άλλες ευρωπαϊκές και διεθνείς αγορές.
Τα δεδομένα θα καθορίσουν τα νέα ασφαλιστικά μοντέλα
Όσο ο στόλος των ηλεκτρικών οχημάτων μεγαλώνει, οι ασφαλιστικές θα αποκτούν περισσότερα πραγματικά δεδομένα σχετικά με τη συχνότητα και τη σοβαρότητα των ζημιών.
Αυτή η πληροφορία θα είναι καθοριστική για τη διαμόρφωση πιο εξειδικευμένων μοντέλων τιμολόγησης και αξιολόγησης κινδύνου.
Η ηλεκτροκίνηση δημιουργεί επομένως για την ασφαλιστική αγορά ένα χαρακτηριστικό underwriting challenge: από τη μία πλευρά πρέπει να τιμολογηθεί ένας κίνδυνος με διαφορετικά χαρακτηριστικά και, από την άλλη, η διαθέσιμη ιστορική εμπειρία παραμένει ακόμη περιορισμένη.
Οι συμμετέχοντες στο EV Days συμφώνησαν ότι η προσαρμογή δεν αφορά μόνο τις ασφαλιστικές εταιρείες. Θα απαιτηθεί συνεργασία μεταξύ ασφαλιστών, δημόσιων αρχών, κατασκευαστών αυτοκινήτων και άλλων φορέων της αγοράς, καθώς η ηλεκτροκίνηση αποκτά μεγαλύτερο μερίδιο στις μετακινήσεις.
Στη συζήτηση συμμετείχαν εκπρόσωποι των AMS Osiguranje, Globos osiguranje, DDOR osiguranje, Dunav osiguranje και Triglav osiguranje.
Η περίπτωση της Σερβίας αποτυπώνει μια πρόκληση που σταδιακά θα απασχολεί όλο και περισσότερο τις ευρωπαϊκές ασφαλιστικές αγορές. Όσο τα ηλεκτρικά αυτοκίνητα αυξάνονται, το motor insurance θα χρειαστεί να προσαρμοστεί σε ένα νέο περιβάλλον ζημιών, στο οποίο η ποιότητα των δεδομένων και η δυνατότητα ακριβούς αποτίμησης του κινδύνου θα αποκτούν ακόμη μεγαλύτερη σημασία.
