Ασφάλιση επαγγελματικού χώρου στην Κύπρο: Τι πρέπει να γνωρίζει κάθε επιχειρηματίας

Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου

Ο επαγγελματικός χώρος, είτε πρόκειται για γραφείο είτε για κατάστημα, αποτελεί για κάθε ιδιοκτήτη ή ενοικιαστή, ελεύθερο επαγγελματία ή επιχειρηματία, κάτι πολύ περισσότερο από έναν απλό χώρο εργασίας. Είναι η πηγή του εισοδήματός του και το σημείο όπου έχει επενδύσει υλικά περιουσιακά στοιχεία, όπως εξοπλισμό ή εμπορεύματα, αλλά και άυλα, όπως χρόνο και φήμη.

Ο χώρος αυτός χρειάζεται προστασία, γιατί ένα απρόοπτο συμβάν, από μια απλή διαρροή νερού μέχρι κάτι πιο σοβαρό όπως πυρκαγιά, σεισμός ή πλημμύρα, μπορεί να προκαλέσει σημαντικές οικονομικές απώλειες. Πέρα από τις υλικές ζημιές, υπάρχει και ο χρόνος που χάνεται μέχρι την αποκατάσταση και την επιστροφή στην κανονική λειτουργία της επιχείρησης, κάτι που συχνά μεταφράζεται σε απώλεια εισοδήματος.

Τι ισχύει υποχρεωτικά στην Κύπρο

Στην κυπριακή αγορά, ορισμένες μορφές ασφάλισης που σχετίζονται με την επαγγελματική δραστηριότητα είναι υποχρεωτικές εκ του νόμου. Η Ασφάλιση Εργοδοτικής Ευθύνης είναι υποχρεωτική για κάθε επιχείρηση που απασχολεί έστω και έναν εργοδοτούμενο, από το 2009. Επίσης, η Ασφάλιση Επαγγελματικής Ευθύνης είναι υποχρεωτική για συγκεκριμένα επαγγέλματα, όπως αρχιτέκτονες, μηχανικούς, δικηγόρους και, πιο πρόσφατα, γιατρούς και νοσοκομεία.

Η ίδια η ασφάλιση του επαγγελματικού χώρου, δηλαδή η ασφάλιση περιουσίας του κτιρίου, του εξοπλισμού και του περιεχομένου, δεν είναι υποχρεωτική εκ του νόμου για τις περισσότερες επιχειρήσεις, εκτός αν το απαιτεί ενοικιαστήριο συμβόλαιο ή δανειακή σύμβαση με τράπεζα. Αυτό σημαίνει πως χιλιάδες μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις στην Κύπρο, από λογιστικά και δικηγορικά γραφεία μέχρι ιατρεία, καταστήματα, γυμναστήρια και μονάδες παροχής υπηρεσιών, αναλαμβάνουν οι ίδιες την απόφαση για το αν και πώς θα προστατευτούν.

Οι βασικές καλύψεις που προσφέρει η αγορά

Οι ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην Κύπρο έχουν αναπτύξει προγράμματα ασφάλισης επαγγελματικού χώρου που περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων:

• Ασφάλιση περιουσίας, η οποία καλύπτει το κτίριο, τον εξοπλισμό και το περιεχόμενο έναντι κινδύνων όπως πυρκαγιά, καιρικά φαινόμενα, ζημιές από νερό, σεισμό και πολιτικούς κινδύνους.
• Κάλυψη κλοπής, με πρόσθετες ρήτρες που αφορούν τη φύλαξη χρημάτων και αξιών εντός του χώρου.
• Γενική αστική ευθύνη, που καλύπτει αποζημιώσεις σε πελάτες ή τρίτους για σωματικές βλάβες ή υλικές ζημιές που προκλήθηκαν στο πλαίσιο της επαγγελματικής δραστηριότητας.
• Ασφάλιση απώλειας κερδών ή διακοπής εργασιών, μια από τις πιο κρίσιμες και συχνά παραγνωρισμένες καλύψεις, η οποία αποζημιώνει τον επαγγελματία για το εισόδημα που χάνει όσο διαρκεί η αποκατάσταση του χώρου μετά από ζημιά.
• Ανάλογα με τη φύση της δραστηριότητας, μπορεί να προστεθούν και εξειδικευμένες καλύψεις, όπως ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης για λάθη και παραλείψεις, ασφάλιση ευθύνης προϊόντος για επιχειρήσεις που διαθέτουν προϊόντα στην αγορά, ή ασφάλιση εμπιστοσύνης υπαλλήλων.

Γιατί οι μικρότερες επιχειρήσεις έχουν τη μεγαλύτερη ανάγκη

Οι μεγάλες επιχειρήσεις έχουν συνήθως την οικονομική δυνατότητα, αλλά και τη νομική υποχρέωση σε αρκετές περιπτώσεις, να διαθέτουν εκτεταμένη ασφαλιστική κάλυψη. Το ζήτημα εντοπίζεται κυρίως στις χιλιάδες πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις της Κύπρου, όπου η καθημερινότητα και το μέλλον του ιδιοκτήτη εξαρτώνται άμεσα από τον επαγγελματικό του χώρο. Αυτές οι επιχειρήσεις δεν έχουν πάντα υποχρέωση ασφάλισης περιουσίας, με αποτέλεσμα αρκετές να αψηφούν τον κίνδυνο, ελπίζοντας ότι δεν θα τους συμβεί κάτι.

Ωστόσο, όπως τονίζουν επαγγελματίες της ασφαλιστικής αγοράς, ακριβώς αυτές οι περιπτώσεις έχουν τη μεγαλύτερη ανάγκη κάλυψης, ώστε ένα απρόοπτο συμβάν να μην οδηγήσει σε οικονομικό αδιέξοδο ή ακόμη και σε κλείσιμο της επιχείρησης.

Το κόστος απέναντι στο όφελος

Η ενημέρωση κάθε ελεύθερου επαγγελματία, εμπόρου ή επιχειρηματία για τις διαθέσιμες καλύψεις είναι ιδιαίτερα χρήσιμη, ειδικά όταν διαπιστώσει ότι το κόστος των ασφαλίστρων δεν είναι απαγορευτικό και μπορεί εύκολα να ενταχθεί στα λειτουργικά έξοδα της επιχείρησης. Η ασφάλιση του επαγγελματικού χώρου δεν πρέπει να αντιμετωπίζεται ως ένα ακόμη έξοδο, αλλά ως επένδυση στη συνέχεια και τη σταθερότητα της επιχειρηματικής δραστηριότητας.