Τεχνητή Νοημοσύνη στην ασφάλιση: Το ερώτημα δεν είναι αν, αλλά πώς

Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου

Η Τεχνητή Νοημοσύνη έχει πλέον περάσει από το στάδιο του πειραματισμού σε αυτό της καθημερινής εφαρμογής στον ασφαλιστικό κλάδο διεθνώς. Από την αναδοχή κινδύνου μέχρι τη διαχείριση αποζημιώσεων, την ανίχνευση απάτης και την τιμολόγηση, η τεχνολογία αυτή αναδιαμορφώνει σταδιακά τον τρόπο λειτουργίας των ασφαλιστικών εταιρειών. Το ερώτημα, σύμφωνα με κορυφαίους αναλυτές και στελέχη του κλάδου διεθνώς, δεν είναι πλέον αν θα υιοθετηθεί η ΤΝ, αλλά πώς αυτό θα γίνει με ασφάλεια, διαφάνεια και υπευθυνότητα.

Το συμπέρασμα που προκύπτει από τη διεθνή εμπειρία είναι ξεκάθαρο. Δεν αρκεί μια ασφαλιστική εταιρεία να εμπιστεύεται ότι τα εργαλεία ΤΝ που χρησιμοποιεί λειτουργούν σωστά. Πρέπει να μπορεί να το αποδείξει, τόσο στους πελάτες της όσο και στους ρυθμιστικούς φορείς που εποπτεύουν την αγορά.

Η ευρωπαϊκή απάντηση: ο κανονισμός για την Τεχνητή Νοημοσύνη

Ενώ σε αγορές όπως οι Ηνωμένες Πολιτείες ο έλεγχος της χρήσης ΤΝ στην ασφάλιση γίνεται αποσπασματικά, μέσα από νομολογία και παρεμβάσεις πολιτειακών ρυθμιστών, η Ευρωπαϊκή Ένωση έχει επιλέξει διαφορετική πορεία. Ο Κανονισμός για την Τεχνητή Νοημοσύνη (EU AI Act), ο πρώτος ολοκληρωμένος νομοθετικός πλαίσιο για την ΤΝ παγκοσμίως, κατατάσσει συστήματα που χρησιμοποιούνται για την αξιολόγηση κινδύνου και την τιμολόγηση στην ασφάλιση ζωής και υγείας ως «υψηλού κινδύνου» εφαρμογές.

Αυτό σημαίνει πρακτικά ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην Κύπρο και στην υπόλοιπη Ευρωπαϊκή Ένωση θα κληθούν σταδιακά να διασφαλίζουν αυξημένη διαφάνεια, τεκμηρίωση και ανθρώπινη εποπτεία στα συστήματα ΤΝ που χρησιμοποιούν, ιδίως όταν αυτά επηρεάζουν άμεσα αποφάσεις που αφορούν τον καταναλωτή, όπως η έγκριση ή απόρριψη μιας αίτησης ασφάλισης ή αποζημίωσης.

Γιατί αφορά και την κυπριακή αγορά

Η κυπριακή ασφαλιστική αγορά, αν και μικρότερη σε κλίμακα, δεν λειτουργεί σε απομόνωση από αυτές τις εξελίξεις. Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην Κύπρο ανήκουν σε ευρωπαϊκούς ή διεθνείς ομίλους, οι οποίοι ήδη επενδύουν σε εργαλεία ΤΝ για αναδοχή, τιμολόγηση και διαχείριση αποζημιώσεων. Καθώς αυτές οι τεχνολογίες εξαπλώνονται, το ερώτημα της διαφάνειας και της λογοδοσίας θα γίνεται όλο και πιο επίκαιρο και για τον Κύπριο καταναλωτή.

Ένα βασικό ζήτημα που αναδεικνύεται διεθνώς είναι η ανάγκη τα συστήματα ΤΝ να μη λειτουργούν ως «μαύρο κουτί». Όταν μια αίτηση αποζημίωσης απορρίπτεται ή μια πρόταση ασφάλισης τιμολογείται με συγκεκριμένο τρόπο, ο πελάτης έχει δικαίωμα να κατανοήσει τη λογική πίσω από αυτή την απόφαση. Αυτή η αρχή δεν είναι απλώς καλή πρακτική, αποτελεί πλέον και νομική υποχρέωση στο ευρωπαϊκό πλαίσιο.

Τα οφέλη και οι προκλήσεις

Η αυτοματοποίηση διαδικασιών μέσω ΤΝ μπορεί να προσφέρει σημαντικά οφέλη στον ασφαλιστικό κλάδο, ταχύτερη εξυπηρέτηση πελατών, ακριβέστερη τιμολόγηση κινδύνου και πιο αποτελεσματική ανίχνευση περιστατικών απάτης. Παράλληλα όμως, όπως επισημαίνουν ειδικοί διεθνώς, η βιαστική υιοθέτηση της τεχνολογίας χωρίς τον απαραίτητο εκσυγχρονισμό των υποκείμενων συστημάτων μπορεί να οδηγήσει σε ασυνεπείς ή αδικαιολόγητες αποφάσεις.

Ένα ακόμη ζήτημα που απασχολεί τον κλάδο παγκοσμίως είναι η κυβερνοασφάλεια. Καθώς οι ασφαλιστικές εταιρείες συγκεντρώνουν και επεξεργάζονται ολοένα μεγαλύτερους όγκους ευαίσθητων δεδομένων μέσω συστημάτων ΤΝ, η προστασία αυτών των δεδομένων από κακόβουλες επιθέσεις γίνεται εξίσου σημαντική με την ίδια τη λειτουργικότητα των συστημάτων.

Η εμπιστοσύνη χτίζεται με αποδείξεις

Το συμπέρασμα που προκύπτει από τη διεθνή συζήτηση γύρω από την ΤΝ στην ασφάλιση είναι ένα, η διαφάνεια, η ανθρώπινη εποπτεία και η συνεχής τεκμηρίωση δεν αποτελούν πολυτέλεια, αλλά προϋπόθεση για την οικοδόμηση εμπιστοσύνης. Σε μια εποχή όπου η Τεχνητή Νοημοσύνη αναλαμβάνει ολοένα και πιο κρίσιμο ρόλο στις αποφάσεις που αφορούν την ασφαλιστική κάλυψη των πολιτών, η δυνατότητα να εξηγηθεί με σαφήνεια το «γιατί» πίσω από κάθε απόφαση θα αποτελεί καθοριστικό παράγοντα διαφοροποίησης για τις ασφαλιστικές εταιρείες, τόσο διεθνώς όσο και στην Κύπρο.