Ασφάλιση Ζωής: Γιατί οι Νέοι Κύπριοι την Αναβάλλουν και τι Χάνουν

Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου

«Είμαι μόλις 25, γιατί να ασχοληθώ τώρα με ασφάλιση ζωής;» Η φράση αυτή, ή κάποια παραλλαγή της, ακούγεται συχνά από νέους επαγγελματίες στην Κύπρο. Και όμως, ακριβώς αυτή η σκέψη είναι που κοστίζει περισσότερο απ’ όσο φαντάζονται.

Μια αγορά που υστερεί

Τα στοιχεία δείχνουν καθαρά πού βρίσκεται η Κύπρος σε σχέση με την υπόλοιπη Ευρώπη όσον αφορά την ασφάλιση ζωής. Το μέσο ποσό που ξόδεψαν οι Κύπριοι για ασφάλιση ζωής ανερχόταν στα 432 ευρώ, ενώ ο ευρωπαϊκός μέσος όρος ήταν 1.073 ευρώ. Παράλληλα, τα ασφάλιστρα ζωής στην Ευρώπη αντιστοιχούν στο 3,93% του Ακαθάριστου Εγχώριου Προϊόντος, ενώ στην Κύπρο το ποσοστό αυτό βρίσκεται κοντά στο 2%.

Η εικόνα αυτή βελτιώνεται σταδιακά. Ο κλάδος ασφαλίσεων στην Κύπρο συνολικά (ζωής και γενικός) ξεπέρασε το 1,3 δισεκατομμύριο ευρώ σε ετήσια ασφάλιστρα το 2024, με συνεισφορά στο ΑΕΠ κοντά στο 4%. Ωστόσο, το κομμάτι της ζωής παραμένει σημαντικά πίσω σε σχέση με άλλες ευρωπαϊκές αγορές, και το μεγαλύτερο κενό εντοπίζεται ακριβώς στις νεότερες ηλικίες.

Γιατί οι νέοι αναβάλλουν

Οι λόγοι που ένας νέος στην Κύπρο αναβάλλει την απόκτηση ασφάλισης ζωής είναι συνήθως οι ίδιοι, ανεξάρτητα από ηλικία ή επάγγελμα:

Η αίσθηση της αθανασίας. Στα 20 και στα 30 του, κανείς δεν σκέφτεται σοβαρά το ενδεχόμενο ασθένειας ή απώλειας. Η ασφάλιση ζωής φαντάζει σαν κάτι που αφορά «τους γονείς μας», όχι εμάς.

Η προτεραιότητα άλλων εξόδων. Ενοίκιο, δάνειο σπουδών, αποταμίευση για πρώτη κατοικία. Σε έναν προϋπολογισμό που ήδη τεντώνεται, η ασφάλιση ζωής μοιάζει με πολυτέλεια που μπορεί να περιμένει.

Η έλλειψη ενημέρωσης. Πολλοί νέοι δεν γνωρίζουν καν τη διαφορά ανάμεσα σε αμιγή ασφάλιση ζωής, αποταμιευτικά προγράμματα ή συνδυαστικά συμβόλαια, και δεν έχουν ποτέ μιλήσει με σύμβουλο για να καταλάβουν τι πραγματικά χρειάζονται.

Η υπόθεση ότι «θα το κάνω αργότερα». Το «αργότερα» συνήθως δεν έρχεται ποτέ, ή έρχεται όταν πια είναι πιο ακριβό ή πιο δύσκολο.

Τι χάνουν πραγματικά

Η αναβολή δεν είναι ουδέτερη επιλογή. Έχει συγκεκριμένο κόστος, οικονομικό και όχι μόνο.

Χαμηλότερο ασφάλιστρο για μια ζωή. Το ασφάλιστρο μιας ασφάλισης ζωής υπολογίζεται κυρίως με βάση την ηλικία εισόδου. Όσο νωρίτερα κλειδώσει κανείς ένα συμβόλαιο, τόσο χαμηλότερο είναι το κόστος για όλη τη διάρκειά του. Ένας νέος στα 25 που αγοράζει ασφάλιση ζωής θα πληρώνει σταθερά λιγότερα από κάποιον που θα την αποκτήσει στα 40, για την ίδια ακριβώς κάλυψη.

Ασφαλισιμότητα όσο είναι υγιής. Η υγεία δεν παραμένει ίδια για πάντα. Μια διάγνωση, ακόμα και μια ήπια χρόνια πάθηση, μπορεί να οδηγήσει σε υψηλότερο ασφάλιστρο, σε εξαιρέσεις κάλυψης ή ακόμα και σε άρνηση από την ασφαλιστική εταιρεία. Όσο κανείς είναι νέος και υγιής, έχει πρόσβαση στους καλύτερους δυνατούς όρους.

Προστασία δανείων και υποχρεώσεων. Πολλοί νέοι Κύπριοι αναλαμβάνουν δάνεια για πρώτη κατοικία ή επιχειρηματικά εγχειρήματα νωρίς στη ζωή τους. Χωρίς κατάλληλη κάλυψη ζωής, μια απώλεια αφήνει την οικογένεια ή τους συνεργάτες αντιμέτωπους με βάρη που δεν μπορούν πάντα να σηκώσουν.

Χρόνο για δημιουργία κεφαλαίου. Ορισμένα προγράμματα ζωής συνδυάζουν προστασία με αποταμιευτικό χαρακτήρα. Όσο νωρίτερα ξεκινήσει κάποιος, τόσο περισσότερο χρόνο έχει το κεφάλαιο να μεγαλώσει, με τη δύναμη του ανατοκισμού να δουλεύει υπέρ του.

Ηρεμία για την οικογένεια. Πέρα από τους αριθμούς, υπάρχει και η ψυχολογική διάσταση. Η γνώση ότι σε περίπτωση απρόοπτου η οικογένεια δεν θα μείνει οικονομικά εκτεθειμένη είναι από μόνη της αξία που δεν αποτιμάται εύκολα.

Ο ρόλος του συμβούλου

Η λύση δεν είναι να πειστεί ένας νέος 25 ετών να αγοράσει το ίδιο ακριβό πρόγραμμα που θα χρειαζόταν ένας 45χρονος με παιδιά και υποθήκη. Ο ρόλος του ασφαλιστικού συμβούλου είναι να προσαρμόσει την κάλυψη στην πραγματική φάση ζωής του νέου, με απλά, οικονομικά προσιτά προγράμματα που μπορούν να αναπροσαρμοστούν όσο αλλάζουν οι ανάγκες του.

Το μήνυμα προς τους νέους Κύπριους δεν είναι να φοβηθούν, αλλά να δουν την ασφάλιση ζωής όχι ως κάτι που αφορά το τέλος, αλλά ως εργαλείο που προστατεύει την αρχή. Όσο νωρίτερα ξεκινήσει κανείς αυτή τη συζήτηση με έναν επαγγελματία σύμβουλο, τόσο περισσότερα κερδίζει, και τόσο λιγότερα χάνει.