Τι προσφέρουν τα συνταξιοδοτικά ασφαλιστικά προγράμματα και γιατί η έγκαιρη έναρξή τους κάνει τη διαφορά

Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου

Η πραγματικότητα χτυπά την πόρτα όλο και περισσότερων συνταξιούχων: η σύνταξη που λαμβάνουν δεν αρκεί για να καλύψει τις καθημερινές τους ανάγκες. Η αύξηση των τιμών σε προϊόντα και υπηρεσίες που ανήκουν στις υποχρεωτικές δαπάνες, όπως ενέργεια, τρόφιμα και φάρμακα, εξανεμίζει τις δημόσιες συνταξιοδοτικές αποδοχές, αφήνοντας χιλιάδες πολίτες σε οικονομικό αδιέξοδο. Και σε αυτή τη συνθήκη αρχίζει να γίνεται ολοένα πιο φανερό το μέγεθος μιας παράλειψης: η μη δημιουργία ιδιωτικής συνταξιοδοτικής αποταμίευσης εν ώρα εργασίας.

Τι είναι τα ιδιωτικά συνταξιοδοτικά προγράμματα

Η ιδιωτική ασφάλιση διαθέτει εδώ και χρόνια εξειδικευμένα συνταξιοδοτικά προγράμματα, τα οποία μπορεί να αποκτήσει οποιοσδήποτε πολίτης, ανεξαρτήτως ηλικίας ή επαγγέλματος. Η λογική τους είναι απλή: ο ασφαλισμένος καταβάλλει τακτικά ένα ποσό, μηνιαίως ή ετησίως, ή και με έκτακτες πρόσθετες καταβολές, και αυτό το ποσό συσσωρεύεται και επενδύεται από την ασφαλιστική εταιρεία, αποδίδοντας κέρδη με την πάροδο του χρόνου.

Στο τέλος της συμφωνημένης περιόδου, την οποία ορίζει ο ίδιος ο ασφαλισμένος, το συγκεντρωμένο κεφάλαιο επιστρέφεται σε αυτόν, είτε εφάπαξ είτε σταδιακά ως συμπληρωματική μηνιαία σύνταξη. Η επιλογή ανήκει αποκλειστικά στον δικαιούχο, γεγονός που καθιστά αυτά τα προγράμματα ιδιαίτερα ευέλικτα και προσαρμόσιμα στις ανάγκες κάθε ατόμου.

Η σημασία της έγκαιρης έναρξης

Το πιο κρίσιμο στοιχείο σε κάθε συνταξιοδοτικό πρόγραμμα είναι ο χρόνος έναρξης. Όσο νωρίτερα ξεκινά κάποιος να αποταμιεύει, τόσο μεγαλύτερο κεφάλαιο θα έχει συγκεντρώσει στη συνταξιοδότησή του, καθώς τα χρήματα επενδύονται και αποδίδουν για περισσότερα χρόνια. Σε ορίζοντα δύο έως τριών δεκαετιών, ακόμα και μια σχετικά μικρή μηνιαία καταβολή μπορεί να εξελιχθεί σε ένα σημαντικό κεφάλαιο που θα λειτουργήσει πραγματικά συμπληρωματικά στη δημόσια σύνταξη.

Παράλληλα, η διατήρηση του προγράμματος απαιτεί πειθαρχία. Η διακοπή του μεσοπρόθεσμα σημαίνει ότι το σχέδιο δεν ολοκληρώνεται και το ποσό που θα ελάμβανε ο ασφαλισμένος μειώνεται σημαντικά, στερώντας του το κύριο όφελος του προγράμματος.

Γιατί η αγορά δεν ανταποκρίθηκε

Παρά τη διαθεσιμότητα αυτών των προγραμμάτων για πολλά χρόνια, η ανταπόκριση του κοινού υπήρξε περιορισμένη. Λίγοι πολίτες επέλεξαν να επενδύσουν σε ιδιωτική σύνταξη και σήμερα βρίσκονται στην ευνοϊκή θέση να έχουν διπλή συνταξιοδοτική κάλυψη. Η πλειονότητα, ωστόσο, στηρίχθηκε αποκλειστικά στο δημόσιο σύστημα, με αποτέλεσμα να αντιμετωπίζει σήμερα σοβαρές οικονομικές πιέσεις.

Η έλλειψη ασφαλιστικής συνείδησης, σε συνδυασμό με την ψευδαίσθηση ότι η κρατική σύνταξη θα επαρκεί, αποδεικνύεται πλέον ως ένα ακριβό λάθος για χιλιάδες συνταξιούχους.

Το δημογραφικό πρόβλημα επιδεινώνει την κατάσταση

Το ζήτημα αποκτά ακόμα μεγαλύτερες διαστάσεις όταν ληφθεί υπόψη το αναλυτικό πλαίσιο: το δημογραφικό πρόβλημα που παραμένει άλυτο επιβαρύνει ασφυκτικά τα συνταξιοδοτικά συστήματα. Λιγότεροι εργαζόμενοι στηρίζουν περισσότερους συνταξιούχους, με αποτέλεσμα οι προβλέψεις για το μελλοντικό ύψος των δημόσιων συντάξεων να είναι ιδιαίτερα ανησυχητικές. Το θέμα απασχολεί πλέον έντονα και τους αρμόδιους φορείς, καθώς οι νέες γενιές εργαζομένων κινδυνεύουν να οδηγηθούν σε ακόμα χαμηλότερες συνταξιοδοτικές απολαβές.

Η συμβουλή του ασφαλιστή: Το πρώτο βήμα

Κάθε πολίτης που ξεκινά τον εργασιακό του βίο έχει σήμερα στη διάθεσή του τα εργαλεία για να εξασφαλίσει το οικονομικό του μέλλον. Μια απλή συνάντηση με έναν έμπειρο ασφαλιστή αρκεί για να αξιολογηθούν οι δυνατότητες, να επιλεγεί το κατάλληλο πρόγραμμα και να ξεκινήσει η αποταμίευση με ρεαλιστικούς στόχους. Τα χρήματα που καταβάλλονται δεν «χάνονται», επιστρέφουν στον ασφαλισμένο, επαυξημένα από τις αποδόσεις των επενδύσεων που πραγματοποιεί η ασφαλιστική.

Η ιδιωτική σύνταξη δεν είναι προνόμιο λίγων. Είναι μια επιλογή που ο καθένας μπορεί να κάνει σήμερα, ώστε να μην βρεθεί αύριο αντιμέτωπος με έναν λογαριασμό που δεν μπορεί να πληρώσει.