N. Καλοψιδιώτης: «Η αδειοδότηση των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών δεν θα έπρεπε να βρίσκεται υπό την αρμοδιότητά μας»
Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου
Σε μία ομιλία γεμάτη σημαντικές αποκαλύψεις και προβληματισμούς για το μέλλον της ασφαλιστικής αγοράς, ο Αναπληρωτής Έφορος Ασφαλίσεων Ντίνος Καλοψιδιώτης παρουσίασε κατά την ετήσια Γενική Συνέλευση του Συνδέσμου Ασφαλιστικών Εταιριών Κύπρου (ΣΑΕΚ) μια ολοκληρωμένη εικόνα των προκλήσεων και των εξελίξεων που διαμορφώνουν το ασφαλιστικό τοπίο της Κύπρου.
Ο κ. Καλοψιδιώτης χαρακτήρισε την τρέχουσα συγκυρία «ιδιαίτερα κρίσιμη για τον ασφαλιστικό τομέα», επισημαίνοντας ότι ο χρηματοοικονομικός τομέας βρίσκεται σε φάση αναδιάρθρωσης με συγχωνεύσεις, εξαγορές και στρατηγικές κινήσεις που επηρεάζουν τη δομή της αγοράς.
Συγκέντρωση της αγοράς σε ισχυρότερους ομίλους
Αναφερόμενος στις πρόσφατες εξελίξεις στον τραπεζικό τομέα, όπως η συγχώνευση της Hellenic Bank με την Eurobank και η εξαγορά της Astrobank από την Alpha Bank, ο Αναπληρωτής Έφορος σημείωσε ότι «η αγορά συγκεντρώνεται σε λιγότερους αλλά ισχυρότερους, κεφαλαιακά, πιο ανθεκτικούς και οργανωτικά, πιο σύνθετους ομίλους».
Η εποπτική αρχή προσεγγίζει αυτές τις εξελίξεις με υπευθυνότητα, αναγνωρίζοντας ότι οι συγχωνεύσεις μπορεί να ενισχύσουν τη σταθερότητα και τις αναπτυξιακές δυνατότητες των εταιριών. Ωστόσο, ο κ. Καλοψιδιώτης υπογράμμισε ότι «οι ασφαλιστικές εταιρείες ακόμη και όταν ανήκουν σε τραπεζικούς ομίλους, οφείλουν να συνεχίσουν να λειτουργούν με ένα ανεξάρτητο και αποτελεσματικό σύστημα εταιρικής διακυβέρνησης».
Ιδιαίτερη αναφορά έγινε και στη βιωσιμότητα των μικρότερων ασφαλιστικών εταιριών, με την εποπτική αρχή να θεωρεί ότι «σε αρκετές περιπτώσεις, συνεργασίες-συγχωνεύσεις μεταξύ μικρότερων εταιριών μπορούν να αποτελέσουν μια ρεαλιστική και βιώσιμη λύση» για τη διαμόρφωση ενός ισχυρότερου ασφαλιστικού τομέα.
Value for Money στα προϊόντα ζωής
Κατά το 2025, η Υπηρεσία Ελέγχου Ασφαλιστικών Εταιριών έδωσε ιδιαίτερη έμφαση στην εταιρική διακυβέρνηση των ασφαλιστικών εταιριών του κλάδου ζωής, με βασικό άξονα την αρχή του value for money, «δηλαδή καλή ποιότητα προϊόντων, ωφέλη και απόδοση σε σχέση με την τιμή τους, ιδιαίτερα για τα προϊόντα Unit Linked».
Η αξιολόγηση εστίασε στη δομή των χρεώσεων και των προμηθειών, τη διαφάνεια των εξόδων, την καταλληλότητα των προϊόντων για τις ομάδες στόχους, καθώς και τη συνοχή του προφίλ κινδύνου των προϊόντων με τις πραγματικές ανάγκες των ασφαλισμένων.
Ο κ. Καλοψιδιώτης ανακοίνωσε ότι η συλλογή και ανάλυση των σχετικών δεδομένων έχει ολοκληρωθεί και στο επόμενο στάδιο η υπηρεσία θα προχωρήσει σε στοχευμένη επικοινωνία με κάθε ασφαλιστική εταιρεία για την παρουσίαση των ευρημάτων και την καθοδήγηση για τη λήψη διορθωτικών ή βελτιωτικών μέτρων.
Παράλληλα, εντός του 2025 πραγματοποιήθηκαν στοχευμένοι έλεγχοι στα τεχνικά αποθέματα ασφαλιστικών εταιριών του κλάδου μηχανοκίνητων οχημάτων με σκοπό τη διασφάλιση της επάρκειας και της ακρίβειας των υπολογισμών τους.
Το μεγάλο πρόβλημα της αδειοδότησης
Ένα από τα πλέον αποκαλυπτικά σημεία της ομιλίας αφορούσε το ζήτημα της αδειοδότησης των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. Ο Αναπληρωτής Έφορος δήλωσε κατηγορηματικά: «Ο ρόλος της υπηρεσίας είναι κατεξοχήν εποπτικός και όχι γραφειοκρατικός. Ως εκ τούτου, η διαδικασία αδειοδότησης των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, ταπεινή μου άποψη, δεν θα πρέπει να βρίσκεται κάτω από τη δική μας αρμοδιότητα αλλά θα έπρεπε να γίνεται εκτός της εποπτίας κάτι το οποίο γίνεται και σε άλλες ευρωπαϊκές χώρες».
Ο κ. Καλοψιδιώτης περιέγραψε το υφιστάμενο σύστημα ως «υπερμέτρως γραφειοκρατικό» που απορροφά σημαντικούς πόρους σε διαδικασίες που δεν συνδέονται πλήρως με την ουσία της εποπτίας. Τόνισε ότι η ιδιαίτερη επιβάρηση προκαλεί «το φαινόμενο των συχνών μετακινήσεων ασφαλιστικών διαμεσολαβητών μεταξύ εταιριών και ιδιαίτερα στον γενικό κλάδο καθώς και οι πολλαπλές συνεργασίες με μεγάλο αριθμό ασφαλιστικών επιχειρήσεων».
Το αποτέλεσμα, σύμφωνα με τον κ. Καλοψιδιώτη, είναι «ένα σύστημα παρακολούθησης που καθίσταται όλο ένα και πιο σύνθετο, δυσλειτουργικό και λιγότερο αποτελεσματικό από εποπτικής άποψης».
Η εποπτική αρχή θεωρεί αναγκαίο να ανοίξει ένας ουσιαστικός και τεκμηριωμένος διάλογος με όλους τους εμπλεκόμενους φορείς με στόχο έναν πιο λειτουργικό και αποτελεσματικό επανασχεδιασμό του νομοθετικού και κανονιστικού πλαισίου.
Market Conduct και προστασία καταναλωτών
Το Market Conduct, δηλαδή η συμπεριφορά των ασφαλιστικών εταιριών και ασφαλιστικών διαμεσολαβητών απέναντι στους καταναλωτές, χαρακτηρίστηκε από τον Αναπληρωτή Έφορο ως «καθοριστικός παράγοντας για την εδραίωση της εμπιστοσύνης του κοινού, τη φήμη του κλάδου και τη μακροπρόθεσμη βιωσιμότητα της αγοράς».
Ιδιαίτερη σημασία αποδόθηκε στα προϊόντα ασφάλισης ζωής που συνδέονται με μακροχρόνιες οικονομικές δεσμεύσεις και συνταξιοδοτικούς στόχους. Ο κ. Καλοψιδιώτης υπογράμμισε την ανάγκη οι ασφαλιστικές εταιρείες να επενδύουν συστηματικά στην εκπαίδευση των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και του προσωπικού τους, τονίζοντας ότι «η επένδυση στην εκπαίδευση αποτελεί στρατηγική επιλογή που ενισχύει τη φερεγγυότητα των εταιριών, μειώνει τον κίνδυνο παραπόνων και διαφορών και συμβάλλει στη συνολική αναβάθμιση του ασφαλιστικού κλάδου».
Νομοθετικές εκκρεμότητες και ευρωπαϊκές οδηγίες
Ο Αναπληρωτής Έφορος παρουσίασε αναλυτικά το πλήθος των νομοθετικών εκκρεμοτήτων που βρίσκονται ενώπιον της εποπτικής αρχής. Μεταξύ αυτών περιλαμβάνονται:
- Η τροποποίηση του νόμου για την ασφάλιση μηχανοκίνητων οχημάτων
- Η νομοθετική ρύθμιση για τη λειτουργία της ηλεκτρονικής πλατφόρμας μηχανοκίνητων οχημάτων
- Η βασική συμφωνία που αφορά το εγγυητικό ταμείο του κλάδου ζωής
- Η αναθεώρηση του Solvency II που βρίσκεται στο στάδιο υιοθέτησης στο κυπριακό νομικό πλαίσιο
- Η IRRD (Insurance Recovery and Resolution Directive) που εισάγει για πρώτη φορά ένα ολοκληρωμένο ευρωπαϊκό πλαίσιο ανάκαμψης και εξυγίανσης ασφαλιστικών επιχειρήσεων
Σημαντική εξέλιξη αποτελεί το γεγονός ότι η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου έχει οριστεί επίσημα ως αρχή εξυγίανσης για τον τραπεζικό και χρηματοοικονομικό τομέα, συμπεριλαμβανομένου του ασφαλιστικού τομέα, πάντοτε σε συνεργασία με την Υπηρεσία Ελέγχου Ασφαλιστικών Εταιριών.
Κυπριακή Προεδρία και ευρωπαϊκές προτεραιότητες
Ο κ. Καλοψιδιώτης αναφέρθηκε επίσης στις αναθεωρήσεις των πλαισίων IORP2 (Οδηγία για τα Ταμεία Επαγγελματικής Συνταξιοδότησης) και PEP (Πανευρωπαϊκό Προσωπικό Συνταξιοδοτικό Προϊόν), που συζητούνται κατά τη διάρκεια της Κυπριακής Προεδρίας του Συμβουλίου της Ευρωπαϊκής Ένωσης στο πλαίσιο του Pension Package. Οι εξελίξεις αυτές αναμένεται να επηρεάσουν καθοριστικά το τοπίο της επαγγελματικής και της πανευρωπαϊκής συνταξιοδοτικής αποταμίευσης.
Επιπλέον, αναφέρθηκε στην AMLA (Anti Money Laundering Authority), τη νέα ισχυρή Ευρωπαϊκή Εποπτική Αρχή για την Καταπολέμηση της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες, η οποία έχει ήδη θεσμοθετηθεί και εισέρχεται σταδιακά σε πλήρη λειτουργία.
Διαφωνία με προτάσεις του Δικηγορικού Συλλόγου
Σε σχέση με την πρόταση νόμου για την τροποποίηση της νομοθεσίας για τα μηχανοκίνητα οχήματα και μετά από σχετική τροποποίηση που προωθήθηκε από τον Παγκύπριο Δικηγορικό Σύλλογο, ο κ. Καλοψιδιώτης ανέφερε ότι η υπηρεσία έχει υποβάλει δύο υπομνήματα στη Βουλή με σαφείς και τεκμηριωμένες θέσεις.
«Με έντονο τρόπο εκφράσαμε την πλήρη διαφωνία για τον ρόλο του επόπτη όσον αφορά τον νόμο περί μηχανοκίνητων οχημάτων ιδιαίτερα στο θέμα εξέτασης παραπόνων καταναλωτών κάτι το οποίο αποτελεί αντικείμενο ιδιωτικής διαφοράς και δεν δύναται να αφήνεται στην κρίση του εφόρου να εκδίδει αποφάσεις εντός συγκεκριμένων χρονικών περιθωρίων», τόνισε χαρακτηριστικά.
Μήνυμα για μια υγιή ασφαλιστική αγορά
Κλείνοντας την ομιλία του, ο Αναπληρωτής Έφορος Ασφαλίσεων διαβεβαίωσε ότι «ως εποπτική αρχή είμαστε και θα παραμείνουμε αυστηροί, συνεπείς και αποτελεσματικοί», προσθέτοντας ότι «όσοι λειτουργούν με διαφάνεια, υπευθυνότητα, επαγγελματισμό και υψηλά πρότυπα συμπεριφοράς απέναντι στους καταναλωτές θα έχουν τη στήριξή μας».
Ο στόχος της εποπτικής αρχής παραμένει σαφής: «η διασφάλιση μιας υγιούς, αξιόπιστης και βιώσιμης ασφαλιστικής αγοράς».
Η ομιλία του κ. Καλοψιδιώτη στη Γενική Συνέλευση του ΣΑΕΚ αποτυπώνει με σαφήνεια τις προκλήσεις που αντιμετωπίζει η ασφαλιστική αγορά της Κύπρου σε μια κρίσιμη περίοδο αλλαγών και αναδιάρθρωσης, ενώ θέτει επί τάπητος ζητήματα που χρήζουν άμεσης αντιμετώπισης και ουσιαστικού διαλόγου μεταξύ όλων των εμπλεκόμενων φορέων.
