Η Τεχνητή Νοημοσύνη γίνεται το νέο “λειτουργικό σύστημα” των ασφαλιστικών εταιρειών το 2026 – Εκτιμήσεις της SAS

Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου

Σημαντικές αλλαγές αναμένονται στην ασφαλιστική βιομηχανία το 2026, καθώς – σύμφωνα με τους κορυφαίους αναλυτές της SAS – η Τεχνητή Νοημοσύνη παύει πλέον να λειτουργεί ως βοηθητικό εργαλείο και εξελίσσεται σε βασικό επιχειρησιακό πυλώνα των ασφαλιστικών εταιρειών. Η SAS, εταιρεία αναγνωρισμένη διεθνώς για τις προηγμένες λύσεις analytics και AI, εκτιμά ότι η επόμενη χρονιά σηματοδοτεί καθοριστικό σημείο καμπής.

Για μεγάλο διάστημα, η AI αντιμετωπιζόταν από πολλούς ασφαλιστές ως μία «υποσχόμενη τεχνολογία», χρήσιμη μεν, αλλά όχι οργανικά ενσωματωμένη στα καθημερινά συστήματα και διαδικασίες. Η SAS υπογραμμίζει ότι αυτό αλλάζει: η Τεχνητή Νοημοσύνη μετατρέπεται στο νέο «λειτουργικό σύστημα» των ασφαλιστικών, υποστηρίζοντας κρίσιμες λειτουργίες όπως η ανάληψη κινδύνων, η λήψη αποφάσεων, η αποζημίωση ζημιών και η διαχείριση κινδύνου.

Το timing δεν είναι τυχαίο. Οι πιέσεις από την κλιματική αλλαγή, την οικονομική αβεβαιότητα και το μεταβαλλόμενο ρυθμιστικό περιβάλλον δημιουργούν την ανάγκη για ταχύτερες και ακριβέστερες αποφάσεις, μεγαλύτερη αποδοτικότητα και καλύτερη διαχείριση του αυξανόμενου risk exposure. Η τεχνητή νοημοσύνη έρχεται στο επίκεντρο ως η τεχνολογία που μπορεί να στηρίξει αυτόν τον μετασχηματισμό.

Ασφαλιστικές διεργασίες χωρίς παραδοσιακά συστήματα; Πρώτη υιοθέτηση από Fortune 500

Ο Franklin Manchester, Principal Global Insurance Advisor της SAS, εκτιμά ότι το 2026 θα δούμε μια σημαντική ανατροπή: μια εταιρεία της λίστας Fortune 500 θα ξεκινήσει τη σταδιακή κατάργηση των παραδοσιακών policy admin systems, αντικαθιστώντας τα με AI copilots.

Όπως σημειώνει:

«Η αλληλεπίδραση με δεδομένα μέσω AI copilots θα καταργήσει σταδιακά την ανάγκη πρόσβασης στα κλασικά admin συστήματα για underwriting και claims. Τα συστήματα αυτά απαιτούν τεράστια επένδυση και συντήρηση – η AI ανοίγει πλέον νέους δρόμους.»

Παράλληλα, η SAS καταγράφει ότι οι ασφαλιστικοί ηγέτες δηλώνουν διπλάσια εμπιστοσύνη στη γενετική AI σε σχέση με τα παραδοσιακά συστήματα machine learning.

Claims σε λίγα λεπτά – αλλά με ισχυρή διακυβέρνηση AI

Η Alena Tsishchanka, Global Customer Advisory Director, υπογραμμίζει ότι οι απλές και ευθύγραμμες ζημιές θα διεκπεραιώνονται πλέον μέσα σε λεπτά μέσω agentic AI.

Ωστόσο, προειδοποιεί:

«Η ταχύτητα δεν αρκεί. Οι ασφαλιστικές πρέπει να θωρακίσουν την εμπιστοσύνη των πελατών με ισχυρά συστήματα AI governance, που θα διασφαλίζουν την ηθική χρήση των δεδομένων, την αποφυγή bias και την προστασία από cyber risks.»

Οι εταιρείες που θα εγκαταστήσουν στέρεη διακυβέρνηση στην AI, θα πρωταγωνιστήσουν στη νέα δεκαετία.

AI στην αναλογιστική, underwriting που μαθαίνει και συρρίκνωση του protection gap

Ο Stu Bradley, Senior VP Risk, Fraud & Compliance Solutions, προβλέπει ραγδαία αύξηση της χρήσης AI στην αναλογιστική μοντελοποίηση, οδηγώντας σε:

• Μεγαλύτερη ακρίβεια
• Ταχύτερες αποφάσεις
• Αποδοτικές διαδικασίες σε όλο τον κύκλο ζωής συμβολαίου

Η βελτίωση αυτή, σύμφωνα με τη SAS, θα συμβάλει στη σταδιακή μείωση του παγκόσμιου protection gap των 1,8 τρισ. δολαρίων.

Η Oana Avramescu σημειώνει ότι το underwriting μετασχηματίζεται από «rule-based» σε «relationship-based» AI, όπου τα μοντέλα μαθαίνουν διαρκώς από την εξέλιξη των δεδομένων του πελάτη και αναπροσαρμόζουν δυναμικά την εκτίμηση κινδύνου. Εταιρείες που θα ενσωματώσουν ηθική και διαφάνεια στα μοντέλα τους θα αποκτήσουν στρατηγικό πλεονέκτημα.

Κλιματική κρίση, ασφάλιστρα και reinsurance strategies

Ο Thorsten Hein προβλέπει ότι η επιτάχυνση της κλιματικής κρίσης θα οδηγεί αναπόφευκτα σε υψηλότερες ζημιές. Ως αποτέλεσμα, οι ασφαλιστικές θα πρέπει:

• να επανεξετάσουν το risk appetite τους
• να προσαρμόσουν τις αντασφαλιστικές τους στρατηγικές
• να αποσύρονται από ζημιογόνες περιοχές ή κλάδους

Αυτό πιθανότατα θα έχει ως αποτέλεσμα υψηλότερα ασφάλιστρα και περαιτέρω διεύρυνση του protection gap.

Πόλεμος AI και απάτης – τα εργαλεία-κορυφής θα κυριαρχήσουν

Ο Nick Feast επισημαίνει ότι οι ασφαλιστικές θα αναζητήσουν εξειδικευμένα AI tools, όχι ενιακές πλατφόρμες “all-in-one”.

Ο λόγος; Οι επιτήδειοι χρησιμοποιούν πλέον AI για:

• δημιουργία ψεύτικων ταυτοτήτων
• πλαστά έγγραφα
• “πειραγμένες” εικόνες και αποδείξεις

Το 2026, οι ασφαλιστικές θα ενισχύσουν τις ερευνητικές τους ομάδες με AI agents που θα επιτρέπουν στους πραγματικούς ερευνητές να κάνουν περισσότερα με λιγότερους πόρους.

Ρυθμιστικό πλαίσιο: οι ΗΠΑ θα οδηγήσουν την κούρσα

Ο James Ruotolo αναφέρει ότι η ρύθμιση της τεχνητής νοημοσύνης θα επιταχυνθεί στις ΗΠΑ σε επίπεδο πολιτειών, καθιστώντας τη συμμόρφωση πιο περίπλοκη. Οι ηγέτες της αγοράς θα ενσωματώσουν συστήματα oversight μέσα στα AI οικοσυστήματά τους.

Αναδιάρθρωση στην cyber insurance αγορά

Ο Norman Black προβλέπει ακόμη ταχύτερη ανάπτυξη στην ήδη ραγδαία αυξανόμενη αγορά cyber insurance, αξίας άνω των 16,3 δισ. δολαρίων παγκοσμίως.

Οι ασφαλιστές θα στραφούν από γενικευμένα μοντέλα σε:

• τεχνικό underwriting
• εξατομικευμένη αξιολόγηση ασφάλειας ανά πελάτη

Οι ασφαλισμένοι με αυστηρά security controls θα επιβραβεύονται, ενώ όσοι δεν τα πληρούν, θα απορρίπτονται ολοένα και συχνότερα.