Agridiotis Insurance Blog: Τι να προσέξετε στην ασφάλεια κατοικίας σας για είστε καλυμμένοι από φυσικές καταστροφές
Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου
Μια δυνατή καταιγίδα περνάει από τη γειτονιά σας. Το πρωί βγαίνετε και βλέπετε ότι ένα κομμάτι από τη στέγη έχει φύγει, τα νερά έχουν μπει στο σαλόνι και ο καναπές είναι μουσκεμένος. Το πρώτο πράγμα που σκέφτεστε δεν είναι πώς θα καθαρίσετε, είναι αν το ασφαλιστήριό σας καλύπτει κάτι τέτοιο. Και εκεί συχνά ξεκινούν οι εκπλήξεις, όχι επειδή η κάλυψη δεν υπάρχει, αλλά επειδή κανείς δεν είχε διαβάσει προσεκτικά τι ακριβώς περιλαμβάνει το συμβόλαιο.
Η κάλυψη για Φυσικές Καταστροφές στα Ασφαλιστήρια Κατοικίας μπόρεί να κρύβει εκπλήξεις. Πολλοί ιδιοκτήτες υποθέτουν ότι το «είμαι ασφαλισμένος» σημαίνει αυτόματα κάλυψη για ό,τι φέρει η φύση. Στην πράξη, η εικόνα είναι πιο σύνθετη και αξίζει να την κατανοήσετε πριν χρειαστεί να τη χρησιμοποιήσετε.
Τι σημαίνει «κάλυψη φυσικών φαινομένων»
Στα συμβόλαια περιουσίας γενικότερα, η βασική κάλυψη αφορά τον κίνδυνο πυρκαγιάς. Η κάλυψη «φυσικών φαινομένων» είναι μια επιπλέον ενότητα που προστίθεται στο συμβόλαιο και συνήθως περιλαμβάνει σεισμό, πλημμύρα, θύελλα, καταιγίδα και σε πολλά προγράμματα και ζημιές από ανεμοστρόβιλο. Η λέξη «συνήθως» εδώ έχει σημασία. Κάθε ασφαλιστική εταιρεία ορίζει διαφορετικά τι ακριβώς εμπίπτει σε αυτή την κατηγορία, γι’ αυτό δύο συμβόλαια που φαίνονται όμοια στην ονομασία μπορεί να διαφέρουν σημαντικά στην ουσία.
Το βασικό ερώτημα που πρέπει να θέτετε στον σύμβουλό σας δεν είναι «έχω κάλυψη φυσικών καταστροφών» αλλά «ποιοι συγκεκριμένοι κίνδυνοι περιλαμβάνονται και ποιοι εξαιρούνται».
Ανάλυση ανά κίνδυνο
| Κίνδυνος | Τι καλύπτεται συνήθως |
| Σεισμός | Ζημιές στη δομή του κτιρίου, ρωγμές, καθιζήσεις, μερική ή ολική κατάρρευση |
| Πλημμύρα | Ζημιές από εισροή υδάτων, καταστροφή δαπέδων, τοίχων και περιεχομένου |
| Πυρκαγιά | Ολική ή μερική καταστροφή κτιρίου και περιεχομένου από φωτιά, καπνό |
| Θύελλα / καταιγίδα | Ζημιές από δυνατούς ανέμους, βροχόπτωση, χαλάζι |
| Ανεμοστρόβιλος | Καταστροφή στέγης, φωτοβολταϊκών, εξωτερικών κατασκευών (όπου προβλέπεται ρητά) |
Αξίζει να σημειωθεί ότι ο σεισμός στα περισσότερα συμβόλαια της αγοράς εντάσσεται ως ξεχωριστή κάλυψη με δικά της όρια και απαλλαγές, σχεδόν ποτέ ενταγμένη αυτόματα στο πακέτο «φυσικά φαινόμενα». Το ίδιο ισχύει και για την πλημμύρα σε ορισμένες περιπτώσεις, ειδικά όταν η κατοικία βρίσκεται σε περιοχή με ιστορικό πλημμυρικών φαινομένων.
Κτίριο και περιεχόμενο δεν είναι το ίδιο πράγμα
Μια από τις πιο συχνές παρανοήσεις αφορά το τι ακριβώς ασφαλίζεται. Η κάλυψη «κτιρίου» αφορά τη δομή, τους τοίχους, τη στέγη, τις σταθερές εγκαταστάσεις. Η κάλυψη «περιεχομένου» αφορά έπιπλα, ηλεκτρικές συσκευές, ρούχα, προσωπικά αντικείμενα.
Σε μια πλημμύρα, για παράδειγμα, το κτίριο μπορεί να έχει σχετικά περιορισμένη ζημιά ενώ το περιεχόμενο να καταστραφεί σχεδόν ολοκληρωτικά. Αν το συμβόλαιό σας καλύπτει μόνο το κτίριο, η αποζημίωση δεν θα αγγίξει καν τα έπιπλα, τις συσκευές ή τα προσωπικά σας αντικείμενα. Είναι μια λεπτομέρεια που πολλοί ανακαλύπτουν τη στιγμή που είναι πια αργά για να την αλλάξουν.
Τι συνήθως δεν καλύπτεται
Καμία κάλυψη δεν είναι απεριόριστη και καμία δεν καλύπτει τα πάντα. Οι πιο συνηθισμένες εξαιρέσεις περιλαμβάνουν:
- Ζημιές από έλλειψη συντήρησης του κτιρίου (π.χ. σαθρή στέγη που υπήρχε πριν την καταιγίδα)
- Έμμεσες συνέπειες όπως απώλεια εισοδήματος από ενοικίαση, εκτός αν έχει προστεθεί ειδική κάλυψη
- Ζημιές που υπερβαίνουν το ασφαλισμένο ποσό, όταν το ακίνητο είναι υποασφαλισμένο σε σχέση με το πραγματικό κόστος ανακατασκευής
- Κίνδυνοι που δεν έχουν ρητά συμπεριληφθεί, όπως συχνά ο ανεμοστρόβιλος όταν δεν αναφέρεται ονομαστικά στο συμβόλαιο
Η απαλλαγή, δηλαδή το ποσό που επιβαρύνει τον ασφαλισμένο σε κάθε ζημιά πριν ενεργοποιηθεί η αποζημίωση, διαφέρει επίσης ανά κίνδυνο. Σε πολλά συμβόλαια η απαλλαγή για σεισμό είναι μεγαλύτερη από αυτή για πυρκαγιά, κάτι που αξίζει να γνωρίζετε πριν υπολογίσετε τι πραγματικά θα λάβετε σε περίπτωση ζημιάς.
Τι να ελέγξετε στο δικό σας συμβόλαιο
Αν έχετε ήδη ασφάλεια κατοικίας, ένας γρήγορος έλεγχος μπορεί να σας γλιτώσει από δυσάρεστες εκπλήξεις:
Δείτε αν η κάλυψη «φυσικών φαινομένων» αναφέρεται ρητά ή αν το συμβόλαιό σας περιορίζεται στη βασική κάλυψη πυρός.
Ελέγξτε αν το περιεχόμενο του σπιτιού είναι ασφαλισμένο ξεχωριστά από το κτίριο και αν το ποσό αντιστοιχεί στην πραγματική του αξία σήμερα.
Επιβεβαιώστε ότι το ασφαλισμένο ποσό του κτιρίου ανταποκρίνεται στο τρέχον κόστος ανακατασκευής, όχι στην τιμή αγοράς πριν χρόνια.
Και τέλος, ρωτήστε ρητά για τον ανεμοστρόβιλο, καθώς είναι ένας κίνδυνος που σε πολλά συμβόλαια δεν συμπεριλαμβάνεται αυτόματα.
Η ασφάλεια δεν είναι μόνο χαρτί, είναι προετοιμασία
Ένα καλά δομημένο ασφαλιστήριο κατοικίας δεν εξαφανίζει τον κίνδυνο, αλλά σας βοηθά να τον διαχειριστείτε χωρίς να επιβαρύνεστε οικονομικά τη στιγμή που ήδη έχετε αρκετά να αντιμετωπίσετε. Η διαφορά ανάμεσα σε μια δύσκολη αλλά διαχειρίσιμη κατάσταση και σε μια οικονομική καταστροφή βρίσκεται συχνά στις αποφάσεις μας. Πλέον με τη φορολογική έκπτωση για την ασφάλεια κατοικίας των 500ευρώ μπορείτε πραγματικά να προστατέψετε το σπίτι σας και να βγείτε διπλά κερδισμένοι!
Στην Agridiotis Insurance, με 60 χρόνια παρουσίας στην κυπριακή αγορά, βοηθάμε τους πελάτες μας να καταλάβουν ακριβώς τι καλύπτει το συμβόλαιό τους, χωρίς τεχνικούς όρους που μπερδεύουν αντί να διαφωτίζουν. Αν δεν είστε σίγουροι τι ισχύει για το δικό σας σπίτι, επικοινωνήστε μαζί μας για μια ουσιαστική επισκόπηση της κάλυψής σας.
