EIOPA: Πρόοδος στην εποπτεία ασφαλιστικών προϊόντων σε ευρωπαϊκό επίπεδο, αλλά η Κύπρος υστερεί
Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου
Η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA) δημοσίευσε στις 30 Ιουνίου 2026 την έκθεση παρακολούθησης της Αξιολόγησης από Ομοτίμους (Peer Review) για την Εποπτεία Σχεδιασμού και Διακυβέρνησης Ασφαλιστικών Προϊόντων, γνωστή διεθνώς ως Product Oversight and Governance ή POG. Η έκθεση αξιολογεί την πρόοδο που έχουν σημειώσει οι Εθνικές Εποπτικές Αρχές (ΕΕΑ) σε ολόκληρη την Ευρώπη στην υλοποίηση των συστάσεων που εκδόθηκαν μετά τον αρχικό έλεγχο του 2023.
Τι είναι το POG και γιατί έχει σημασία;
Το πλαίσιο POG αποτελεί βασικό στοιχείο της κανονιστικής αρχιτεκτονικής για τα ασφαλιστικά προϊόντα. Στόχος του είναι να διασφαλίσει ότι τα ασφαλιστικά προϊόντα σχεδιάζονται, διανέμονται, παρακολουθούνται και αναθεωρούνται με γνώμονα τον ασφαλισμένο, παραμένοντας πάντα ευθυγραμμισμένα με τις ανάγκες, τους στόχους και τα χαρακτηριστικά της αγοράς-στόχου καθ’ όλη τη διάρκεια του κύκλου ζωής τους.
Η αποτελεσματική εφαρμογή του POG δεν αφορά μόνο την προστασία του καταναλωτή, αλλά συμβάλλει και στην εύρυθμη λειτουργία της αγοράς, στην ενίσχυση της εμπιστοσύνης στα ασφαλιστικά και αποταμιευτικά προϊόντα και στη δίκαιη ανταγωνιστικότητα μεταξύ κατασκευαστών και διανομέων. Αντίθετα, αδυναμίες στον προσδιορισμό της αγοράς-στόχου, ανεπαρκείς δοκιμές προϊόντων ή αναποτελεσματική παρακολούθηση μπορούν να οδηγήσουν σε κακώς σχεδιασμένα προϊόντα, χαμηλής αξίας λύσεις και κινδύνους αθέμιτης πώλησης, με συνέπειες τόσο για τον καταναλωτή όσο και για τη φήμη ολόκληρου του κλάδου.
Τα κύρια ευρήματα σε ευρωπαϊκό επίπεδο
Συνολικά, η εικόνα που αναδύεται είναι θετική, με σημαντική πρόοδο στην ωριμότητα των εποπτικών πλαισίων. Σύμφωνα με τα στοιχεία της έκθεσης, το 62% των συνολικών συστάσεων έχει εκπληρωθεί πλήρως, το 26% εκπληρώνεται εν μέρει και μόλις το 12% δεν έχει εκπληρωθεί.
Αναλυτικά ανά τομέα:
Στη «Ρισκοκεντρική Προσέγγιση» σημειώνεται η μεγαλύτερη επιτυχία, με 76% των συστάσεων να έχουν εκπληρωθεί πλήρως. Αυτό σημαίνει ότι οι εποπτικές αρχές πλέον στοχεύουν τις ενέργειές τους εκεί όπου οι κίνδυνοι για τον καταναλωτή είναι μεγαλύτεροι, χρησιμοποιώντας ποσοτικούς και ποιοτικούς δείκτες, εργαλεία αξιολόγησης και μεθοδολογίες «value for money».
Στους τομείς «Καθορισμός και Κοινοποίηση Εποπτικών Προσδοκιών» και «Εποπτικές Δραστηριότητες» το ποσοστό εκπλήρωσης ανέρχεται στο 65%, γεγονός που αποδεικνύει αυξημένη διαφάνεια απέναντι στην αγορά και πιο συστηματική εποπτεία σε πρακτικό επίπεδο. Πολλές αρχές έχουν ήδη προχωρήσει σε αλλαγές προϊόντων, μειώσεις κόστους ή αποσύρσεις προϊόντων χαμηλής αξίας.
Στον τομέα «Εποπτικές Μεθοδολογίες και Εργαλεία» το ποσοστό εκπλήρωσης φτάνει το 54%, ενώ στον τομέα «Οργάνωση και Πόροι» μόλις το 47%, γεγονός που αντανακλά τη δυσκολία αλλαγών σε εσωτερικές δομές και στελέχωση.
Η θέση της Κύπρου: ένα σοβαρό έλλειμμα
Εδώ τα ευρήματα είναι ιδιαίτερα ανησυχητικά για τη χώρα μας. Η Υπηρεσία Ελέγχου Ασφαλιστικών Εταιρειών Κύπρου (ΙΚΚΣ-ΚΥ) αξιολογήθηκε σε όλους τους τομείς, και σε κάθε έναν από αυτούς η σύσταση κρίθηκε ως μη εκπληρωθείσα.
Συγκεκριμένα, η ΙΚΚΣ-ΚΥ δεν ανέφερε κανένα μέτρο υλοποίησης ούτε για τη δημιουργία δομημένου πλαισίου εποπτείας POG, ούτε για την ανάπτυξη ρισκοκεντρικής προσέγγισης, ούτε για τον καθορισμό και κοινοποίηση εποπτικών προσδοκιών προς την αγορά, ούτε για εποπτικές μεθοδολογίες και εργαλεία. Στον τομέα των εποπτικών δραστηριοτήτων, η αρχή αναφέρθηκε μόνο σε μια περιορισμένη εξ αποστάσεως ανάλυση unit-linked προϊόντων με εστίαση στο «value for money», η οποία βρίσκεται ακόμα σε εξέλιξη.
Σε κάθε τομέα, η αρχή δήλωσε ότι το σχετικό έργο σχεδιάζεται ως project με έναρξη το 2026, χωρίς να έχει παρουσιάσει κανένα αποτέλεσμα μέχρι τη στιγμή της αξιολόγησης.
Τι ακολουθεί
Η ΕΙΟΡΑ θα συνεχίσει να παρακολουθεί την υλοποίηση των ανοιχτών συστάσεων. Οι εποπτικές αρχές που εξακολουθούν να έχουν εκκρεμείς συστάσεις θα κληθούν να ενημερώσουν τον Οργανισμό εντός έξι μηνών από την έγκριση της έκθεσης παρακολούθησης για την περαιτέρω πρόοδο που έχει επιτευχθεί.
Η έκθεση αποτελεί ένα σαφές σήμα ότι η εποπτεία των ασφαλιστικών προϊόντων εξελίσσεται σε προτεραιότητα σε επίπεδο ΕΕ, με άμεσες συνέπειες για τον τρόπο που οι ασφαλιστικές εταιρείες σχεδιάζουν, διανέμουν και διαχειρίζονται τα προϊόντα τους. Η διεύρυνση του χάσματος μεταξύ Κύπρου και των χωρών που έχουν ήδη υλοποιήσει τις συστάσεις της EIOPA αναδεικνύει μια επείγουσα ανάγκη για δράση από την αρμόδια εθνική αρχή.
