AI Agents: Η επόμενη μεγάλη ανατροπή στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες
Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου
Oι AI Agents για καταναλωτές θα μπορούσαν να αμφισβητήσουν μακροχρόνιες πηγές τριβής στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, ωστόσο η εμπιστοσύνη, η πρόσβαση στα δεδομένα και το ρυθμιστικό πλαίσιο εξακολουθούν να αποτελούν σημαντικά εμπόδια για την ευρεία υιοθέτησή τους, σύμφωνα με αναλυτές της Bernstein.
Η συζήτηση, όπως αναφέρει το Investing, έχει ενταθεί μετά την ταχεία υιοθέτηση του Muse της Meta, το οποίο έφτασε τα 2,8 εκατομμύρια λήψεις και αναδείχθηκε στην κορυφαία εφαρμογή του App Store στις ΗΠΑ. Οι χρηματοοικονομικές μετοχές που θεωρείται ότι επηρεάζονται από τη μείωση της αδράνειας των καταναλωτών έχουν αντιδράσει αρνητικά, με δανειστές στεγαστικών δανείων, χρηματιστηριακές εταιρείες, περιφερειακές τράπεζες και ασφαλιστικές να υποχωρούν κατά 6% έως 14% από την κυκλοφορία του Muse.
Οι AI Agents θα μπορούσαν να συγκρίνουν αυτόματα ασφαλιστήρια συμβόλαια, να μεταφέρουν καταθέσεις, να βελτιστοποιούν τα ταμειακά υπόλοιπα σε χρηματιστηριακούς λογαριασμούς και να επιλέγουν μεταξύ προγραμμάτων επιβράβευσης και προσφορών πιστωτικών καρτών.
Τέτοιες δυνατότητες θα μπορούσαν να μειώσουν την προσκόλληση των πελατών σε συγκεκριμένους παρόχους και να ασκήσουν πίεση στα έσοδα από καταθέσεις, ταμειακά υπόλοιπα, ανανεώσεις ασφαλιστηρίων και χρηματοοικονομικές συμβουλές.
Ωστόσο, η υιοθέτηση δεν εξαρτάται μόνο από το κατά πόσον η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να εκτελέσει αυτές τις εργασίες. Οι καταναλωτές πρέπει επίσης να είναι πρόθυμοι να αναθέσουν οικονομικές αποφάσεις, ενώ οι πάροχοι θα πρέπει να επιτρέπουν στους πράκτορες πρόσβαση σε λογαριασμούς, τιμολόγηση και άλλα δεδομένα.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα διατηρούν επίσης τον έλεγχο της επαλήθευσης ταυτότητας, της πρόσβασης στους λογαριασμούς και της επιλεξιμότητας για προϊόντα και υπηρεσίες. Οι τράπεζες θα μπορούσαν, ενδεχομένως, να χρεώνουν τους πράκτορες Τεχνητής Νοημοσύνης για την πρόσβαση σε δεδομένα, ακολουθώντας ένα μοντέλο αντίστοιχο με την απόφαση της JPMorgan να επιβάλει χρεώσεις στους παρόχους συλλογής δεδομένων.
Η εμπιστοσύνη αποτελεί ένα ακόμη σημαντικό εμπόδιο. Έρευνα της TD Bank έδειξε ότι το 55% των Αμερικανών χρησιμοποιούν Τεχνητή Νοημοσύνη για τη διαχείριση των οικονομικών τους, έναντι 10% έναν χρόνο νωρίτερα. Ωστόσο, μόλις το 18% δήλωσε ότι θα ένιωθε άνετα να επιτρέπει στην Τεχνητή Νοημοσύνη να λαμβάνει αυτόνομα σημαντικές οικονομικές αποφάσεις.
Η ευθύνη και η ρύθμιση προσθέτουν περαιτέρω επιπλοκές, καθώς εγείρονται ζητήματα που αφορούν τη συναίνεση του καταναλωτή, την παροχή οικονομικών συμβουλών, την αδειοδότηση και την απόδοση ευθύνης όταν ένας πράκτορας λαμβάνει μια ακατάλληλη απόφαση.
Ο κλάδος των πληρωμών θα μπορούσε να βρίσκεται σε καλύτερη θέση από άλλους χρηματοπιστωτικούς τομείς. Οι υφιστάμενοι μηχανισμοί προστασίας από απάτη, τα συστήματα επίλυσης διαφορών και τα tokenized διαπιστευτήρια της Visa και της Mastercard ενδέχεται να αποκτήσουν μεγαλύτερη αξία, καθώς αυξάνονται οι συναλλαγές που πραγματοποιούνται μέσω πρακτόρων Τεχνητής Νοημοσύνης.
Οι πάροχοι επεξεργασίας πληρωμών θα μπορούσαν επίσης να επωφεληθούν, υποστηρίζοντας τους εμπόρους στη διαχείριση πολλαπλών πλατφορμών και πρωτοκόλλων Τεχνητής Νοημοσύνης. Η Adyen έχει ήδη λανσάρει εργαλεία που έχουν σχεδιαστεί για να συνδέουν τις επιχειρήσεις με μορφές εμπορίου που βασίζονται στην Τεχνητή Νοημοσύνη.
Η μετάβαση αναμένεται να απαιτήσει χρόνο, με την εμπιστοσύνη, την πρόσβαση στα δεδομένα και το ρυθμιστικό πλαίσιο να καθορίζουν σε μεγάλο βαθμό το πόσο βαθιά οι πράκτορες Τεχνητής Νοημοσύνης για καταναλωτές θα αναδιαμορφώσουν τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες.
