Agridiotis Insurance: Πότε η Term Ασφάλιση είναι η καλύτερη επιλογή;
Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου
Φανταστείτε δύο ανθρώπους που κάθονται στο ίδιο γραφείο ενός Ασφαλιστικού Συμβούλου την ίδια μέρα. Ο πρώτος είναι 34 χρονών, μόλις πήρε στεγαστικό δάνειο και περιμένει το πρώτο του παιδί. Ο δεύτερος είναι 52 χρονών, επιχειρηματίας, θέλει να εξασφαλίσει τη διαδοχή της επιχείρησής του. Και οι δύο ρωτούν το ίδιο πράγμα: «Τι Ασφάλιση Ζωής Χρειάζομαι, είναι απλή Ασφάλιση Ζωής αρκετή;» Η απάντηση όμως για τον καθέναν είναι διαφορετική.
Η Απλή Ασφάλιση Ζωής ή αλλιώς term είναι ένα από τα πιο χρήσιμα και ταυτόχρονα παρεξηγημένα εργαλεία στον ασφαλιστικό κλάδο. Παρεξηγημένο γιατί πολλοί το βλέπουν απλώς ως «φθηνή ασφάλιση», χωρίς να κατανοούν πότε αυτό ακριβώς το εργαλείο κάνει τη μεγαλύτερη δουλειά.
Τι είναι η term ασφάλιση στην πράξη
Η term ασφάλιση παρέχει κάλυψη για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, συνήθως 10, 20 ή 30 χρόνια. Αν ο ασφαλισμένος αποβιώσει εντός της περιόδου αυτής, η οικογένειά του λαμβάνει το συμφωνημένο κεφάλαιο. Αν η περίοδος λήξει χωρίς να συμβεί κάτι, το συμβόλαιο τελειώνει χωρίς αποταμιευμένη αξία.
Αυτό ακριβώς είναι και το σημείο που πολλοί σταματούν και λένε: «Τότε γιατί να πληρώνω κάτι που δεν μου επιστρέφει τίποτα;» Η ερώτηση είναι λογική, αλλά βασίζεται σε λανθασμένο πλαίσιο σκέψης. Η ασφάλιση είναι προστασία έναντι ενός κινδύνου. Και όταν ο κίνδυνος είναι συγκεκριμένος, χρονικά ορισμένος, τότε η term ασφάλιση είναι συχνά η πιο ορθολογική απάντηση.
Πότε η term ασφάλιση είναι η λογική επιλογή
Από την εμπειρία μας στην Agridiotis Insurance, υπάρχουν κάποιες περιπτώσεις όπου η term ασφάλιση ταιριάζει με ακρίβεια:
- Νέος γονέας με εξαρτώμενα παιδιά
Όταν κάποιος αποκτά παιδί, η οικονομική ευθύνη αλλάζει ριζικά. Χρειάζεται κάλυψη για τα επόμενα 18 με 20 χρόνια, μέχρι το παιδί να σταθεί στα πόδια του. Μια term ασφάλιση 20 ετών με υψηλό κεφάλαιο καλύπτει ακριβώς αυτή την ανάγκη, με κόστος που μπορεί να διαχειριστεί ακόμα και σε φάση που τα έξοδα έχουν αυξηθεί σημαντικά.
- Στεγαστικό ή επιχειρηματικό δάνειο
Αν έχετε δάνειο 25 ετών, χρειάζεστε κάλυψη για τα επόμενα 25 χρόνια. Η term ασφάλιση συνδέεται φυσικά με τη διάρκεια του δανείου, εξασφαλίζοντας ότι σε περίπτωση απώλειας του ασφαλισμένου, η οικογένεια δεν θα κληθεί να αντιμετωπίσει ταυτόχρονα οικονομικό και συναισθηματικό πλήγμα. Αυτή είναι μια από τις πιο κλασικές και τεκμηριωμένες χρήσεις της term ασφάλισης.
- Επιχειρηματίας σε φάση ανάπτυξης
Μια επιχείρηση στα πρώτα χρόνια της είναι ευάλωτη. Αν ο βασικός εταίρος ή ιδιοκτήτης χαθεί, η επιχείρηση μπορεί να καταρρεύσει. Μια term ασφάλιση που καλύπτει τα χρόνια εκείνης της κρίσιμης ανάπτυξης δρα ως ασπίδα για τους υπόλοιπους εταίρους και για την ίδια την επιχείρηση.
- Κάλυψη συγκεκριμένης οικονομικής υποχρέωσης
Αν η ανάγκη για κάλυψη είναι σαφώς ορισμένη στον χρόνο, για παράδειγμα μέχρι να ολοκληρωθούν οι σπουδές των παιδιών ή μέχρι να αποπληρωθεί μια συγκεκριμένη υποχρέωση, τότε δεν υπάρχει λόγος να πληρώνετε για ισόβια κάλυψη. Η term ασφάλιση κόβεται στα μέτρα της ανάγκης.
Πότε η term μπορεί να μην αρκεί
Η ειλικρίνεια απαιτεί να πούμε και την άλλη πλευρά. Η term ασφάλιση δεν είναι η σωστή απάντηση για όλους.
Αν η ανάγκη για κάλυψη δεν έχει σαφές χρονικό τέλος, αν για παράδειγμα θέλετε να εξασφαλίσετε ένα ποσό για τους κληρονόμους σας ανεξαρτήτως του πότε θα φύγετε, τότε η Απλή Ασφάλιση Ζωής δεν είναι η κατάλληλη. Το ίδιο ισχύει αν θέλετε το ασφαλιστήριό σας να λειτουργεί παράλληλα ως αποταμιευτικό εργαλείο, δημιουργώντας μια αξία λύτρωσης που μπορείτε να αξιοποιήσετε στο μέλλον.
Δεν είναι θέμα ποιο είναι «καλύτερο». Είναι θέμα ποιο εξυπηρετεί καλύτερα τη δική σας κατάσταση.
Η term ως εργαλείο έξυπνου σχεδιασμού
Υπάρχει μια λανθασμένη αντίληψη που ακούμε συχνά: ότι η term ασφάλιση είναι «η οικονομική λύση για όσους δεν μπορούν να αντέξουν κάτι καλύτερο». Αυτό δεν ισχύει.
Στις αγγλοσαξονικές αγορές, όπου η ασφαλιστική κουλτούρα είναι πιο ώριμη, η term ασφάλιση χρησιμοποιείται ευρέως από επαγγελματίες υψηλού εισοδήματος, ακριβώς γιατί κατανοούν τη λογική της: αγοράζεις υψηλή κάλυψη εκεί που τη χρειάζεσαι, για όσο χρόνο τη χρειάζεσαι, με το χαμηλότερο δυνατό κόστος, και τα υπόλοιπα κεφάλαια τα κατευθύνεις αλλού.
Αυτή είναι η λογική του εργαλείου, όχι η λογική της στέρησης.
Η σωστή ερώτηση δεν είναι τι Ασφάλιση Ζωής να κάνω. Είναι «ποια είναι η ανάγκη μου, πόσο διαρκεί και ποιο εργαλείο την καλύπτει με τον πιο ορθολογικό τρόπο;»
Η απόφαση που αξίζει να γίνει με γνώση
Στην Agridiotis Insurance, στα πάνω από 60 χρόνια παρουσίας τους στην κυπριακή αγορά, έχουν συζητήσει αυτό το ερώτημα με χιλιάδες ανθρώπους. Κάθε φορά, η απάντηση βγαίνει μέσα από τη συνομιλία, όχι από έναν γενικό κανόνα.
Αν βρίσκεστε σε φάση όπου έχετε σαφείς υποχρεώσεις, εξαρτώμενα πρόσωπα ή δάνεια, και θέλετε να εξασφαλίσετε υψηλή κάλυψη με ελεγχόμενο κόστος, η term ασφάλιση αξίζει σοβαρά να μπει στη συζήτηση. Αν πάλι η ανάγκη σας είναι διαφορετική, θα σας το πούμε ειλικρινά.
Επικοινωνήστε με την Agridiotis Insurance για μια ουσιαστική συζήτηση γύρω από τις ασφαλιστικές σας ανάγκες. Χωρίς προκατάληψη προς κάποιο προϊόν και φυσικά χωρίς τυποποιημένες απαντήσεις.
