Swiss Re: 7 πολύτιμα μαθήματα για την Ευρώπη από τις καταστροφές στην Καλιφόρνια
Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου
Οι καταστροφικές πυρκαγιές που σαρώνουν την Καλιφόρνια τα τελευταία χρόνια έχουν οδηγήσει σε βαθιές αλλαγές στον ασφαλιστικό χάρτη των Ηνωμένων Πολιτειών. Σύμφωνα με έκθεση της Swiss Re, οι Ευρωπαίοι ασφαλιστές μπορούν να αντλήσουν κρίσιμα συμπεράσματα από την εμπειρία των ΗΠΑ, προκειμένου να προετοιμαστούν για τις ολοένα και συχνότερες φυσικές καταστροφές που προκαλεί η κλιματική κρίση και στη Γηραιά Ήπειρο.
Η έκθεση της Swiss Re συνοψίζει επτά βασικά μαθήματα, τα οποία είναι ιδιαίτερα χρήσιμα για τις ευρωπαϊκές αγορές, ειδικά καθώς παρατηρείται αυξανόμενη συχνότητα πυρκαγιών σε χώρες όπως η Ελλάδα, η Ισπανία, η Ιταλία και η Πορτογαλία.
1. Κλιματική αλλαγή = αναδιαμόρφωση των κινδύνων
Η παραδοσιακή χαρτογράφηση των κινδύνων δεν επαρκεί πλέον. Περιοχές που κάποτε θεωρούνταν «ασφαλείς» κινδυνεύουν πλέον από πρωτοφανή φυσικά φαινόμενα. Οι ασφαλιστικές πρέπει να ενσωματώσουν σενάρια υψηλής αβεβαιότητας στα μοντέλα πρόβλεψης και ανάληψης κινδύνου.
2. Η σημασία της διαρκούς επικαιροποίησης των δεδομένων
Στην Καλιφόρνια, οι πυρκαγιές έδειξαν ότι ακόμη και μικρές αποκλίσεις σε δεδομένα τοποθεσίας, βλάστησης ή κατασκευαστικών υλικών μπορεί να αλλάξουν ριζικά την αξιολόγηση του κινδύνου. Η Swiss Re προτρέπει τις ευρωπαϊκές εταιρείες να επενδύσουν σε real-time δεδομένα και γεωχωρική ανάλυση.
3. Ανάγκη για συνεργασία με δημόσιους φορείς
Η αντιμετώπιση φυσικών καταστροφών απαιτεί συνεργασία μεταξύ ιδιωτικού και δημόσιου τομέα. Η Καλιφόρνια επιχείρησε λύσεις όπως το “Fair Access to Insurance Requirements (FAIR) Plan”, ένα κρατικά εποπτευόμενο πρόγραμμα για πολίτες που δεν μπορούν να ασφαλιστούν στην ιδιωτική αγορά.
4. Υποδομές και πρόληψη: ο ρόλος της ασφαλιστικής αγοράς
Οι ασφαλιστές δεν είναι απλοί παθητικοί παρατηρητές. Μέσω κινήτρων, μπορούν να ενθαρρύνουν τη χρήση πιο ανθεκτικών υλικών, τη δημιουργία ζωνών πυροπροστασίας και γενικά επενδύσεις στην πρόληψη.
5. Δίκαιη και βιώσιμη τιμολόγηση
Η υπερβολικά επιθετική τιμολογιακή πολιτική με στόχο τη μείωση των ασφαλίστρων μπορεί να οδηγήσει τελικά σε απόσυρση ασφαλιστικών από αγορές υψηλού κινδύνου – κάτι που συνέβη στην Καλιφόρνια. Οι ευρωπαϊκές ασφαλιστικές καλούνται να ισορροπήσουν μεταξύ προσιτότητας και βιωσιμότητας.
6. Ψηφιοποίηση και αυτοματοποίηση αποζημιώσεων
Η τεχνολογία αποδείχθηκε πολύτιμη στις ΗΠΑ για την ταχεία διαχείριση αποζημιώσεων μετά από καταστροφές. Τα drones, η τεχνητή νοημοσύνη και τα εργαλεία τηλε-εκτίμησης πρέπει να ενσωματωθούν στα ευρωπαϊκά μοντέλα αποζημίωσης.
7. Επικοινωνία και εμπιστοσύνη με τους ασφαλισμένους
Σε περιόδους κρίσης, η σωστή και έγκαιρη επικοινωνία μπορεί να κάνει τη διαφορά. Οι ασφαλιστικές εταιρείες οφείλουν να ενισχύσουν τη σχέση εμπιστοσύνης με τους πελάτες τους, τόσο πριν όσο και μετά από ένα καταστροφικό γεγονός.
Η έκθεση της Swiss Re αποτελεί μια σαφή υπενθύμιση ότι η κλιματική κρίση δεν είναι μακρινό ενδεχόμενο, αλλά παρούσα και αυξανόμενη απειλή. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις στην Ευρώπη πρέπει να μεταβούν από την αντίδραση στην πρόληψη και από την παραδοσιακή ασφάλιση στην έξυπνη διαχείριση κινδύνου. Οι λύσεις υπάρχουν — το ερώτημα είναι εάν η αγορά θα κινηθεί έγκαιρα.
Πηγή: Swiss Re / Xprimm.com
