Η ασφάλιση D&O καταγράφει την καλύτερη επίδοση της δεκαετίας παρά τη μείωση των ασφαλίστρων

Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου

Οι ασφαλιστικές εταιρείες που προσφέρουν κάλυψη ευθύνης διευθυντών και στελεχών (D&O) στις ΗΠΑ κατέγραψαν την πιο ευνοϊκή εμπειρία ζημιών σε περισσότερα από δέκα χρόνια κατά το 2024, παρά τη μείωση των όγκων ασφαλίστρων και τις συνεχιζόμενες προκλήσεις αναδοχής.

Ισχυρή επίδοση λόγω απελευθέρωσης αποθεμάτων

Σύμφωνα με έκθεση της AM Best, σημαντικές απελευθερώσεις αποθεμάτων από προηγούμενα έτη ατυχήματος, ιδιαίτερα από την περίοδο της σκληρής αγοράς, συνέβαλαν στα ισχυρότερα τριμηνιαία αποτελέσματα που έχουν καταγραφεί τα τελευταία επτά χρόνια. Αυτές οι προσαρμογές αποθεμάτων ενίσχυσαν επίσης τα συνολικά αποτελέσματα τέλους του 2024.

Ο άμεσος δείκτης ζημιών για την κάλυψη D&O έχει βελτιωθεί κατά περισσότερες από 10 ποσοστιαίες μονάδες από την κορύφωσή του στο 62,4% το 2017 και 2018. Αυτή η βελτίωση αποδίδεται στις σημαντικές αυξήσεις τιμών και τα πιο συντηρητικά πρότυπα αναδοχής που εφαρμόστηκαν κατά τις διορθώσεις της αγοράς το 2020 και 2021.

Συνεχιζόμενες προκλήσεις από παλαιότερες αξιώσεις

Παρά την ισχυρή επίδοση, η AM Best προειδοποιεί ότι οι ασφαλιστές αντιμετωπίζουν συνεχιζόμενες προκλήσεις από ανεπίλυτες αξιώσεις που προέρχονται από τα μαλακότερα χρόνια της αγοράς μεταξύ 2016 και 2019. Αυτές οι παλαιότερες αξιώσεις επιδεινώθηκαν κατά το 2024 και μπορεί να συνεχίσουν να ασκούν πίεση στο μέλλον.

Επιπλέον, η έκθεση επισημαίνει τους αυξανόμενους κινδύνους που σχετίζονται με την τεχνητή νοημοσύνη, οι οποίοι αναμένεται να παρουσιάσουν πρόσθετες προκλήσεις για τους αναδόχους D&O στο εγγύς μέλλον.

Μείωση ασφαλίστρων και ανησυχίες για τη βιωσιμότητα

Το 2024, τα συνολικά ασφάλιστρα του κλάδου για την κάλυψη D&O μειώθηκαν κατά 6,0% σε σχέση με το προηγούμενο έτος, με το μεγαλύτερο μέρος της μείωσης να εμφανίζεται στο πρώτο τρίμηνο. Τα 2,2 δισεκατομμύρια δολάρια ασφαλίστρων που καταγράφηκαν στο πρώτο τρίμηνο του 2024 ήταν το χαμηλότερο τριμηνιαίο νούμερο σε τέσσερα χρόνια.

Ωστόσο, τα ασφάλιστρα αυξήθηκαν σταθερά κατά τη διάρκεια του υπόλοιπου έτους. Η άνοδος των ασφαλίστρων κατά το τελευταίο τρίμηνο, σε συνδυασμό με τον αντίκτυπο των απελευθερώσεων αποθεμάτων, είχε ως αποτέλεσμα σημαντική μείωση του δείκτη ζημιών για ολόκληρο το έτος.

Νέοι κίνδυνοι και μελλοντικές προκλήσεις

Οι εταιρικοί διευθυντές εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν μια πολύπλοκη σειρά κινδύνων, συμπεριλαμβανομένης της μακροοικονομικής αβεβαιότητας, του μεταβαλλόμενου νομικού περιβάλλοντος και των εξελισσόμενων κυβερνοαπειλών, που περιπλέκουν το προφίλ κινδύνου για τους ασφαλιστές D&O.

Όπως σχολίασε ο David Blades της AM Best: “Η αβεβαιότητα της αγοράς, η εξελισσόμενη τεχνολογία, τα ζητήματα εταιρικής δημοσιοποίησης και οι πιθανές μακροοικονομικές συγκρούσεις από νέους δασμούς είναι μεταξύ των παραγόντων που επηρεάζουν τον τομέα D&O.”

Προοπτικές για το μέλλον

Παρά τις πιέσεις, η AM Best καταλήγει ότι ο τομέας της ασφάλισης D&O παραμένει στιβαρός, υποστηριζόμενος από βελτιωμένα αποτελέσματα αναδοχής και πειθαρχημένη διαχείριση κινδύνων. Ωστόσο, η κοινότητα των ασφαλιστών πρέπει να παραμείνει άγρυπνη καθώς οι αναδυόμενοι κίνδυνοι και οι παλαιότερες αξιώσεις συνεχίζουν να θέτουν προκλήσεις καθ’ όλη τη διάρκεια του 2025 και μετά.

Ο Christopher Graham της AM Best πρόσθεσε: “Ο δείκτης ζημιών για το τέταρτο τρίμηνο του 2024 ήταν ο χαμηλότερος τριμηνιαίος δείκτης ζημιών των τελευταίων επτά ετών με μεγάλη διαφορά. Ταυτόχρονα, τα συνεχιζόμενα κερδοφόρα αποτελέσματα θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε διαρκή πίεση στις τιμές αν οι ασφαλιστές έχουν λίγους λόγους να αυξήσουν τα τιμολόγια και ρισκάρουν να χάσουν κερδοφόρες επιχειρήσεις.”